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低风险理财——国债逆回购,不能作为资产增值的闲暇投资

低风险理财——国债逆回购,不能作为资产增值的闲暇投资

作者: KurryLuo | 来源:发表于2019-01-04 22:31 被阅读5次

01 国债逆回购是什么?

  • 概念

国债逆回购的本质可以理解为:一种短期贷款。

  • 管理方

把钱借给别人,获得固定的利息;别人用债券作为质押,由深圳和上海证券交易所监督。

所以,到期别人会不会不还?不存在的。

  • 门槛

上海证券交易所:

至少 10 万元,以及 10 万的整数倍。

深圳证券交易所:

1000 元,以及 1000 元的整数倍。

  • 资金赎回周期

资金 T+N+0 日可用,比如 1 天期逆回购,第二天资金就可以在场内用于购买股票,如果取现需要 T+N+1 日。

  • 类别及历史收益

国债逆回购的品种很多,期限从 1 天到 182 天不等。利息随市场的波动,也就是说,市场上缺钱了,利息就会被推高,有多高呢?看下面的图:

可以看到,国债逆回购品种之一 GC001 历史最高能够被推高到年化收益 65%

1000.jpg

02 国债逆回购的特点

  1. 安全性好,无风险,类似短期贷款,证券交易所监管,不存在资金不能归还的情况;

  2. 收益率高,尤其在月底年底资金面紧张时,年化收益高达 65%;

  3. 操作方便,直接在开立的账户中一键操作,到期资金自动到账,无需过问;

  4. 流动性好,资金到时自动到账,可即可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益;

  5. 手续费低,手续费是根据操作的天数计算,10 万的话,做一天逆回购就是 1-2 元,做两天的,就是 2-4 元,以此类推。

03 风险如何控制?

国债逆回购的利息在购买的时候已经确定了,所以后期无论这个品种的逆回购价格怎么变动,我们的收益也是按照当初购买时定下来的利息计算。

凡是理财产品都有风险,哪怕银行也是,因为你不能保证哪天银行倒闭,发生战争或者自然灾害。这些是极低概率会发生的,如果这点意识都没有,还是抱着现金睡觉比较踏实。

国债逆回购可能会出现亏损的情况是,我们购买时候的利率太低了,燃鹅我们要给证券商等官方交公粮,这个手续费是逃不掉的,所以当利息低到不能覆盖手续费,那就可能理财不成倒贴笔银子。

不过手续也很低,比如一天期的手续费是 10 万交易收取 1 元手续费,详细的如下:

国债 1、2、3、4 天回购佣金水平为 10 万元 1 天 1 元;

7 天回购,10 万元每笔 5 元;

14 天回购,10 万元每笔 10 元;

28 天回购,10 万元每笔 20 元,

28 天以上回购,10 万元每笔 30 元封顶。

佣金通常介于收益的 4% 至 6% 间。

举例:

100 万元做国债一天逆回购 GC001

1、收益:取 2011 年 6 月 23 日 (周四) 当日报价中间价 8.825(当日开盘价 7.5,最高 10.15)计算,当日取得收益:100 万 * 8.825%/360=245.14 元。

2、佣金:100 万 * 0.001%=10 元。

3、资金回款:245.14-10=235.14 元。

4、纯收益率:年化利率 = 235.14*360/1000000=8.465%

04 如何购买?

只要购买就等着收钱,不用操太多心。

  • 第一步 去开户

国债逆回购需要一个证券账户,也就是股票账户,能够交易股票的肯定可以交易国债逆回购。关于券商的选择,可以看这篇文章:小白理财之可转债:给我 6 年,稳赚不赔

  • 存钱

按照深沪市的标准,在券商账户内有一定的余额。

  • 购买

在 APP 中选择国债逆回购或者在股票交易界面输入代码以下代码。

  • 设置价格

系统会首先给出一个初始价格,允许我们修改,但是不建议修改过高,现价比较容易成交。

上交所回购品种

1 天国债回购(GC001 代码 204001)

2 天国债回购(GC002 代码 204002)

3 天国债回购(GC003 代码 204003)

4 天国债回购(GC004 代码 204004)

7 天国债回购(GC007 代码 204007)

14 天国债回购(GC014 代码 204014)

28 天国债回购(GC028 代码 204028)

91 天国债回购(GC091 代码 204091)

182 天国债回购(GC182 代码 204182)

深交所回购品种

1 天国债回购(R-001 代码 131810)

2 天国债回购(R-002 代码 131811)

3 天国债回购(R-003 代码 131800)

4 天国债回购(R-004 代码 131809)

7 天国债回购(R-007 代码 131801)

14 天国债回购(R-014 代码 131802)

28 天国债回购(R-028 代码 131803)

91 天国债回购(R-091 代码 131805)

182 天国债回购(R-182 代码 131806)

05 技巧

购买国债逆回购的技巧主要有两个:

  • 时机

天时地利人和,地利与人和我们现在都有了,就等待一个好的时机,这个时机一般会出现在月末、季末、节日过后,每年都是这样,尤其是节后,冲击只有几天,两三天应该就没了。

我们可以在 APP 内设置价格提醒,这样就不用每天盯着利率了。如下图:

image.png
  • 还是时机

国债逆回购出了一个新规定,我们不用关注新规定的具体事项,只需要记住:

参与日期 参与品种 实际占款天数
周四 1 天期 3 天
周四 3 天期 4 天
周五 1 天期 1 天
周五 3 天期 1 天

实际占款天数就是能够被计算利息的日子,可以看得出来,一周当中周四是最划算的。

总之,** 月末、季末、节日过后的周四买入国债逆回购准没问题 **

[1] 本周四记得买逆回购,买一天可得 5 天利息

[2] 国债逆回购利率尾盘异常飙升,交易所资金面短时趋紧

[3] 怎样 1 天获得 3 天国债逆回购收益?


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