左手投资，右手理财

投资≠理财。相信现在大多数人都懂得这个道理，再讲一次它们的区别。

投资：高风险，高获益。

常用的投资工具：股票基金，房产，股权，实体等，投资的过程就是选项目，既然是选项目就需要具备三个条件：

1. 时机。投资最重要的是看准时机。08年以前投资一线城市房产，现在都是千万身价；换到现在，除非刚需，还有多少人想要或者敢要投资房产呢？李嘉诚已带头抛售内地房产了，你还会义无反顾进场吗？

2.专业知识。没有人会拿钱开玩笑，因此确定投资之前一定是有做功课的，比如买股票之前，一定会花时间研究一下该买哪一只，关注与之相关的政策，新闻和行情。如果不做功课，只是道听途说哪只股票好就跟风买进，且不论赚钱与否，这种对金钱随便的态度，足以说明TA只是投机客而非投资客。

3. 理性。赢了钱及时获利抽身，输了钱也应当止损出场，择良机再投资，这是正确理性的投资心态，也代表一个项目结束。然而很多人做投资都输给了一个“贪”念，好比很多人玩股票，赚了还想再赚多一点，赔了就干脆套牢眼不见不烦，几年沉浮，没赚没亏，只收获了心跳。

理财：0风险，稳定持续的收益。

理财最重要的条件是：安全保本，获利确定，长效机制。也就是要找到一个结实的篮子，不用花精力花时间去打理，把钱放进篮子，保证本金不会输掉，也保证利息会定时定量流进来。

最常见的理财工具就是银行定存，银行理财（保本型），国债，保险等等，看上去它们有个共同的特点，就是收益低。很多投资客根本不屑于理财，觉得随便一只股票赚的都比理财利息多得多。

没有错啊，从来都说富贵险中求，想要发财，必须做投资。           

投资看收益，理财看机制，目的不同，评判标准也理所当然不同。如果硬要让理财去跟投资比收益，就好比让游泳运动员去参加举重比赛，即便是游泳冠军也赢不了比赛。

鸡蛋不要放在同一个篮子里？

都说鸡蛋不要放在同一个篮子里，资产配置也是这个道理。

只是大部分人，会误解所谓分散风险，就是一笔投资款，分开押注，买几只基金，买几只股票，再投个小生意之类。看上去风险是分散了，实际上是增加了风险管控的难度，每一个鸡蛋都随着篮子晃晃悠悠摇摇欲坠，每一个都要花精力和时间小心盯紧。

当然，我们现在年轻，头脑灵活，人脉资源多，一手资讯及时，照看几个篮子有何难？

可是，当我们越来越老，反应没有年轻人迅速，人脉没那么多精力维护，对资讯的判断能力变差，我们还有能力去照看几个篮子？

真正的资产配置，是投资和理财的合理搭配

最贴切的关于资产配置的比喻：说资产配置，好比用哑铃来练肌肉，左右手同时练习，才能练得匀称漂亮的双臂肌肉，进而有一个健美的全身体态。

专家关于资产配置的建议：有多少风险投资，就配置相同比例的理财，即投资：理财=1:1。

甚至随着年龄的增加，应该逐年减少投资比例，增加理财比重，直到财富大部分都变成安全的理财商品，风险投资则变成单纯的乐趣，无关输赢。

理财，要善用复利的威力

很久以前，国王的女儿得了重病，国王下令说如果有人能治好公主的病，他愿意分半座城池作为奖励。一位年轻人真的治好了公主的病，可是国王想反悔不愿意兑现承诺。年轻人对国王说：“您不用分半个城池给我，请给我1枚金币，第2天给我2枚金币，第3天给我4枚金币，以此类推，给足30天就可以了。”国王开开心心地答应了，可30天期限未到，国王发现他几乎失去了大部分的财富。来看一看年轻人拿走了多少金币：

第1~10天：1,2,4,8,16,32,64,128,256,512,

第11~20天：1024，2048,4096,8192,16384,32768,65536,131072,262144,524288,

第21~30天：1048576,2097152，4194304,8388608,16777216,33554432,67108864,134217728,268435456,536870912。

这个故事足可以证明复利的威力多么巨大。而且，复利在刚开始并不显眼，随着时间的增长，复利就呈现出了裂变式的快速膨胀。因此，在选择理财工具的时候，就要善用复利x时间的价值。什么样的工具能做到呢？

保险理财 = 复利x时间的价值

为什么不是银行理财？为什么不是现在流行的各种APP理财？一谈起理财工具，相信每个朋友都可以blalala一堆理财工具。没错，这两年因为银行利息实在低到可以忽略不计，从余额宝开始逐渐衍生出了一大批活期理财工具。这是因为，它们统统不符合复利x时间的长效机制。

银行理财商品，通常都是3个月~1年期，即便是银行定存，最长也不过3~5年。也就是5年之后的数字是不确定的，仅供参考，到期之后将重新根据社会经济状况重新计算利息。

而各种理财APP，收益率数字很漂亮，而且灵活。但正是因为灵活，真正靠理财APP存下大钱的有多少人？很容易就被花掉甚至被人借走了吧？再者，APP的收益随时都会调整，没有保证。所以更适合把生活费零钱放进来打理。

保险理财和以上最大的区别，在于复利滚存。虽然年化收益不高，通常是3~4%，但是因为复利的关系，钱会随着时间的推移越存越多，越老越有钱。加之它所有的数字事先精算好写进合同，开始存钱的时候就确定知道日后有多少利息，能够领出多少钱。因此非常适合用来规划未来一些明确的开支，比如小孩的教育金，自己的养老金等等。

当然，保险理财规划也有很多种，不同的规划也有不同的结果。作为保险经纪人，能够最客观的根据不同需求提供最适合的方案，而不局限于推荐某一家保险公司的某一款商品。

如果您是非常棒的投资客，请别忘了增加理财配置，因为理财需要时间积累，小钱慢慢变大钱，不需要太大的投入，只需要尽早开始。

如果您正要开始用钱赚钱，那么请一定左手投资，右手理财，让您的财富稳定增长。