1号案例

周五下午6点多约定的时间客户A女士来到了我的工作室，我已经提前做好了准备。

没有过多的寒暄，已经是老朋友了，直接开始我们的交流。涓涓老师，我现在有20万可以买什么基金？（好直接呀，开门见山。内心窃喜，真好，过去种下的种子现在开始发芽了。也就一秒钟的开心，立刻切回正题。）

我拿了一张白纸（我喜欢边说边写，有时我写的这张纸还会有客户把他带回家，我也不介意，我想大凡他可以回顾我们交流的这个过程）你为什么要买基金呢，希望达到什么样的一个目标，你准备多长时间，这笔钱暂时不用到他的。

我连问了几个为什么？客户A女士有点沉默，不知该如何回答。我说也许你觉得我多余，但一定要问自己我为什么要做这件事情？因为我看到太多的人，我们今天讲的未来（目标）会分分钟因为市场的下跌而推翻。今天要上火车了，先要定目的地是去往南京还是上海，他们在我们这儿就是属于两个不同的方向。

目标是比放银行强一点吧。时间应该会比较久（感觉这几年还不大会用一些大钱，老大19岁，老二约10岁。）比放银行强一点，是不是最近觉得银行理财也开始亏钱了？应该亏的幅度也不大，大概也就2%以内吧。A女士点头表示确认。（银行理财子公司，本质上跟基金的内营非常相似，90%以上会投债券，少部分投与股票相关资产。今年的这个市场股票不挣钱，债券也很难挣钱，所以就会造成理财也会发生一些亏损。现在理财也是净值化了。）

我不需要过多的确认，大概也知道客户最近在银行理财的感受是不太好的，这确实是一个正常现象，最近这两年已经多次出现，所以对于我们普通投资人来讲，银行也不是不可信，而是我们得接受会有一些波动，这是常态。

经过一些梳理和确认后，我们打开他在微笑基金的持仓情况。目前总盈利接近1万元。账上大概有6支基金。三只盈利三只亏损，亏损最大的一只基金1-5.5%，基金2亏-1.37%。与整个资本市场相比，这个幅度应该算是非常小的了。这正应了那句话，幸福是比较出来的。（我打开这两只亏损基金的持仓及基金的详情，与他分析为什么这两只基金跟市场相比还是非常不错的，这里的红线代表基金的业绩，蓝线代表整个资本市场沪深300来代替。同样是下行这两个幅度差距就非常大了。）

我看到客户不时进入另外一个APP，我猫了一眼，大概是看他在其他地方的基金持仓情况。他说你看我这两只基金怎么样，我接下来应该怎么做的？这两只都曾经是市场的网红基金，一个是医疗相关，一个就是白酒相关。（我分享自己做的一个小视频中内容，用6种动物代表不同的基金来说明他持有的这两只基金在市场代表的是什么？他们是属于马这类基金。马比大象跑得快，但他也会把你掀翻落马。行业基金的特色是每5~7年就会有一个周期。市场会暴涨，也会暴跌。你正在使用的基金定投，虽然是一种很好的方式，但我们的时间是有成本的。整个市场在上涨，而你持有的基金还在向下走的时候，内心将会承受巨大的压力。虽然天一定会亮，但我们能够等到天亮的时候吗？忍受的那种黑暗与煎熬，这是我们需要提前做一些准备的。）这两只基金都曾经给他赚了较多钱，但目前一个亏损26%多，一个亏损接近10%。（在我们的思维意识中，曾经美好的东西随着市场的变化还会美好吗？有的基金就像一朵花一样的，最盛时你把它采来放在花瓶里，他的花期你觉得会有多长呢？还能再展现辉煌吗。）

我绕弯子绕了这么多兜兜转转，又是讲道理，又是摆事实，纵然内心恨铁不成钢，最终还是会给他一个参考建议。

基金2、基金3各加仓10万。

基金2可以分两次，两个5万买入。这支基金偏债性，大概是3070配置（70%的债券，30%的股票）。这类基金具有超高的性价比，长期投资下来投资收益率大概在年化6~8%，而它的波动回撤幅度相对是比较小。给人在不确定的时代相对稳妥的幸福感。（这一点非常重要，在基金赚钱基民不赚钱的全球现实状态逻辑之下，背后有一个重要的原因是我们对自己的了解相对是比较少，总是买在高点卖在低点。而波动相对比较小的基金会让我们能够守住自己的底线与情绪。还有一个重要的原因，当我们想赚基金的钱，对自己又不太了解的时候，我们需要通过能够赚钱来证明自己的选择是对的，想为家庭做一些财富积累，不可否认这笔投资中对一个普通中产家庭而言也是一个不小的比重。如果投资的亏损比较大，你的另外一半当知道之后会造成情绪的压力。多数的家庭会增加争吵。会拿来说事，作为情绪的一个宣泄点。而对于投资理财本想赚钱这件事情，家和万事兴比这个重要多了。和气生财，当我们的家庭情绪稳定，其乐融融，财富自然会来。）

基金3目前基金公司限购，通过定投的方式分2~4周完成。这支基金是偏价值型基金。（最近在读一本书《安全边际》，重新理解什么是价值投资。真正的价值投资就是4个字，低买高卖。但这4个字我们可能终其一生依然还是稀里糊涂的，越简单却是越难的。）

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这是客户A女士我们沟通中的一些主要的细节，今天在这里分享给大家，是希望把涓涓在与客户进行分析的时候，内在的一些想法与您共享。供您借鉴，了解涓涓是怎样的一个理财师。接下来我还会持续把这些案例来分享，也许您就是下一个主人翁。

后续：可以看到我们A女士执行力非常强，已经把20万的资金转入了他的账户，已经按计划执行。（美好的沟通规划只是一个开始，希望用未来两年时间的陪伴让我们可以见证，从种子到成长以及收获的喜悦。）

真金白银是我们信任的基础，而看到收获的这些喜悦，再回顾我们带给人生的思考是我们可以一辈子用来加持人生的宝典。这些宝典将会让我们的生活变得更加简单与幸福。这就是“涓财商，陪你富而喜悦”的愿景。

欢迎有想法的你与我预约，开启你新一轮周期的播种。