第一章 14个与孩子谈钱的基本原则

第一章 14个与孩子谈钱的基本原则

一.14个基本原则

1.尽早给孩子解释有关金钱的事情

研究表明三岁儿童已经可以基本理解value、exchange等经济概念了，尽早在生活场景中去给他讲一些相关知识，他可以吸收理解的比你想象得多的多

（比如他玩信用卡或想按ATM机的时候，告诉他钱从哪来的怎么付钱等等）

2.根据年龄选择适当的讨论内容

说实话，但要保证孩子可以接受

（如果失业了，和小学的孩子说“我们以后得多在家做饭吃了，比去外面吃省钱”即可，但是和高中的孩子，可以告诉他经济状况已经到了要动用401k的地步，以及讨论这将如何影响他上大学的资金）

3.讲故事

说教模式孩子可能听不进去或者适得其反，讲事例，重点说财政上的失误/成功会造成什么后果，效果更好

（比如有人刷爆信用卡去旅行，结果第二年争取不到优惠的买车贷款利率；而有个邻居坚持把paycheck的1%存起来，几年后买了自己的dream boat）

4.用具体数字更好理解有说服力

（说“从年轻时就往401k里存钱很重要”，效果远没“22岁开始每月存315刀到401k，等你65岁的时候，就有100多万美元了”好）

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5.自己曾在金钱上犯下的错误不要过度粉饰，但也不要说太细节

6.永远不要骗孩子你身上没带钱

调查表明，孩子很聪明他们大多根本不相信你没带钱这个借口。一旦你被他们抓到刚说没钱又买别的，你就会信用破产，他们会一直怀疑你说的话了，这不值得。

别怕麻烦讲道理告诉他为什么不给他买要的东西更能长治久安

7.不要跟孩子说你理财能力欠缺都是他们爷爷奶奶不懂理财的锅

了解你父母的理财方式是如何影响你的行为的是件好事，但是不要再把负能量传给你自己的孩子了

8.金钱上的意见不一致私下解决

研究表明，父母常因金钱争执的大学生信用卡欠款500刀及以上的概率是不争执的父母的孩子的三倍；离异家庭的孩子如果总卷进抚养费等的细节里，容易把钱等同于爱，并认为父母的一方是坏人。

关起门来解决金钱上的争端，也不要试图在孩子面前扮演那个好人，尽量让孩子觉得决定是你们两个共同的意见

（️“我们还没决定好要不要……，等我们商量一下告诉你结果”

❌“都是你妈不同意给你出…钱，所以你没法去参加…了）

9.别指望你的孩子有理财技能，如果你给过他的只有钱

如果你在孩子小学时帮他检查作业，中学时包揽家务让他专心学习，大学时给他一张银行卡给足他所有的学费生活费，那就别指望成年后有一天你切断对他的经济支持，他突然就能独立自主且有了担当，这和突然把他扔到一个完全陌生的国家没有区别。

很多东西都是要循序渐进慢慢培养的，无法一蹴而就。

10.每个家庭成员都应积极参与money talk

如果妈妈在孩子问经济上的问题时总回答“去问你爸爸吧”的话，这个模式会传达一个信息，就是金钱是男人的专长。如果你的确不知道答案，可以查一下再回来教给孩子。

11.不要差别对待儿子和女儿

大量研究显示，父母对儿子谈钱要远远多于对女儿，特别是关于投资。结果就是儿子会在金钱方面更有自信，父母也觉得儿子更能理解金钱的含义。不要这样，他们都需要知道这些知识。

12.不要和别人家攀比，你会教会你的孩子也去做比较

不要比较自家和别人家的财政决策、消费习惯，不要judge别人的决定，萝卜白菜本就各有所爱。

研究表明和别人作比较总体上会使我们less happy。

如果你不想孩子变得和别人攀比或看不起别人，那就从自身开始杜绝这一行为。

13.见缝插针

运用日常生活中的机会来教孩子而不是找来训话上课。

（比如奶奶给了张支票，就可以趁机带他去银行开户存钱，讨论什么是利息，存单和定期存款有什么区别；

要买笔记本可以让孩子帮忙对比实体店和网店的价格，把差价分他一部分；

买车时带他去现场讨论砍价技巧）

14.不要在孩子面前做错误示范

如果你一边告诫孩子信用卡透支的坏处，一边拎一堆梅西百货的袋子疯狂购物，他只会觉得你虚伪。尽量改掉你自己不好的money behavior，不要在孩子面前大摇大摆地显露出来。

二.不必告诉孩子的7件事

作为家长，你有权利也有义务在适当的时候说：“这是爸爸妈妈的隐私，但我们不是要瞒着你什么大秘密，只是有些事爸爸妈妈等他们的孩子大一点了才会说”

1.薪水

不需要告诉孩子具体数字，你可以告诉他国家统计的平均收入是多少，你比这个多还是少，这也是你们讨论花钱存钱的一个起始点。

2.父母谁赚的更多

应该给孩子传递一种我们是一个团队，一起工作，谁赚的多无所谓的信息。比较谁赚的更多会让孩子觉得这个家里谁更重要。

双职工家庭，如果孩子问起一方的职业赚的为什么没有另一方的多，你可以给他讲这个职业除赚钱以外带来的回报（比如心理上的满足感），以及你们为了过想要的生活而做的权衡

一方专职在家照顾孩子的家庭，可以和孩子讨论在家育儿的价值，让他明白这也是一份工作。

3.401k里存了多少钱

你的孩子还无法理解这钱现在没到动的时候或者是要用很长一段时间

4.你觉得某个亲戚穷/富/赖账

如果你在孩子面前说了某亲戚赖账不还你钱，他会因此看不起这个亲戚，并且在亲戚还了你钱之后还长长久久地记得这事。

5.你付了保姆/家教多少钱

你可以告诉孩子保姆/家教也是工作的一种，但是告诉孩子具体数值会让他们在信息上占上风，就不会乖乖听保姆/家教的话了

6.礼物多少钱

会失去收送礼物的乐趣，而且礼物的价值往往不能由价格体现。

但是在送礼物的场合，你可能会遇到孩子不开心，觉得礼物没去年多之类的，那就可以和他讨论钱和the spirit of giving。

7.你有多担心付孩子的大学学费

有目的的讨论不同于盲目传染焦虑，抱怨大学学费贵以及你有多担心可能会让孩子觉得大学是一个大负担，他不想让你承担。你可以告诉孩子大学或研究生等教育经费是一个优先事项，你很高兴为他的未来攒钱。