嗨，两周不见，最近因为一些私事导致很久没更文，想必许多朋友一定很想念我吧~^_^
庆幸事情都解决完了，Rock又回来专心给大家写文章了，之前欠的文章一定会慢慢补上！大家有什么想看的内容也可以在留言里告诉我噢~
好了，进入正题。今天还是来聊一聊重疾险，重疾险是大家最为关心的险种之一，也是让很多人最为头疼的险种。
近期，复星联合推出了自家的首款多次赔付重疾险——叫「小保倍」重大疾病保险，优势多多，保费还便宜。
「小保倍」刚上线没多久，就吸引了不少伙伴前来咨询。
复星联合是一家专业的健康险公司，从公司成立以来发售的产品一向好评如潮，康乐一生系列、乐享一生5年期医疗险、乐健一生中端医疗险，都在市场上获得了很好的口碑。
伴随着「小保倍」的上市，今天就来写一下产品测评，看看这款产品性价比怎样？面对琳琅满目的重疾险，该如何选择？
目前，绝大多数的重疾险是保终身的，「小保倍」重疾险延续了康乐一生系列的灵活性，保障期限可至70岁/80岁/终身，且最长支持30年交，听起来都还不错，下面详细解析「小保倍」重疾险。
这篇文章主要选择4家公司的主打重疾险来比较介绍，具体是下面这几款：
复星联合的小保倍
信泰的百万无忧
弘康的多倍保
工银安盛的御享人生
一、4款产品的详细对比如下：
可以看到，这4款产品在保费上差别不是特别大，除了信泰的略贵一点，产品本身带中症，具体的：
1、保障期限上「小保倍」是一款为数不多的含身故重疾，且可选择保障定期，保险期间可选择70/80/终身，十分的灵活，给到了消费者更多的选择。
其他3款重疾都是保障至终身，与市面上大多数重疾一样。
2、在轻症保障上，「小保倍」与「百万无忧」轻症都是不分组，赔付比例都是30%；「御享人生」与「多倍保」轻症都分组，赔付次数分别为3次、2次，赔付比例则是20%、30%；
总体来说，「小保倍」的轻症保障肯定是最好的，轻症赔付次数也高达3次，并且，高发的几种轻症疾病全都包含在内，常见的有不典型的急性型梗塞、轻微脑中风、微创冠状动脉介入手术等。
3、重疾保障，「小保倍」重疾分2组，第一组10种疾病，第二组有70种疾病，每组赔付1次，两次重疾有1年的间隔期。 间隔期短一点的180天，比如工银的御享人生、弘康多倍保、信泰百万无忧。
「小保倍」的主要优势在于新增了特定疾病的保障，对于恶性肿瘤最多可赔付3次，即第一次确诊第一组疾病里的恶性肿瘤，就会触发特病疾病的保障，不管今后恶性肿瘤是新发、复发、持续、还是转移，只有间隔满3年，就可以再次申请重疾保险金。
这跟信泰的「百万无忧」一致，相信这一亮点也将成为今后重疾险市场的趋势。
反观工银和弘康，在重疾保障上，就缺少对恶性肿瘤的加倍保障。
4、小保倍和多倍保的等待期略长，如果特别在意等待期的问题，建议优先考等待期为90天的重疾，不同的人群，对于重疾的偏好也不同。
5、在保费上，对于0岁男孩购买50万保额，选择30年交费的情况下，小保倍是3305元/年，百万无忧是4050元/年，御享人生是3300元/年，弘康则是3150元/年；
「小保倍」只比弘康多倍保贵了155元，大约是贵了5%，比百万无忧则便宜了745元，考虑到恶性肿瘤的多次保障，我认为这个费率已经是到极致了，在保障责任增加的同时，价格还能保持这么亲民，真的是非常优秀了。
PS：小保倍可附加投保人轻症、重疾、失能、身故豁免，但是投保人年龄不得超过50岁。
二、多次赔付的重疾是否需要购买？
随着医学技术的进步，重大疾病的生存率不断提升，尤其是像甲状腺癌等术后比较好的癌症，5年生存率都能够达到90以上，如果理赔甲状腺癌后，还能拥有一份保障在的话，心里也会踏实许多。
况且，目前重疾险的一种趋势，就是多次赔付的重疾险价格越来越接近于单次赔付。花相同的保费情况下，肯定选择多次的要好。
毕竟得过一次重疾，身体健康状况变差，再得大病机会比平常人高，但此时如果你再想投保一份重疾，是不可能的了。
所以，在不明显增加保费的情况下，我觉得多次赔付重疾险还是很有必要的。
如有一款产品，对于恶性肿瘤还能够做到多次的保障，那当然更应是首选，毕竟重大疾病里恶性肿瘤的理赔率是最高的，占到了80%以上甚至更多。
上图例举的4款产品，能够保障恶性肿瘤的多次赔付，且不论是新发、复发、转移、持续，复星联合的「小保倍」和信泰的「百万无忧」能够做到，这也是我在给客户做风险规划时，优先会考虑的产品。
三、4款产品具体如何挑选：
几款产品在价格上有差异，但并没有非常明显的差距，在保障内容上也是十分的相似，都带身故责任，重疾多次赔付。
1、如果看重中症责任，并且身体健康告知不理想，建议优先考虑信泰的百万无忧，核保会有意想不到的结果噢！
2、如果单纯的购买重疾，又希望恶性肿瘤的多次保障，小保倍的费率更低，可以选择。
3、弘康一直以极致的性价比在改变着业态，老百姓因此能够用更少的金钱来获得更全面的保障，如果追求性价比，并且希望智能核保，可以首选弘康多倍保。
4、如果对于保险公司品牌比较关注，并且希望分支机构多，工银安盛也许是你喜欢的。
5、如差异化的健康告知，直系亲属的病史情况等，哪款符合就只能选哪款，就没有什么可挑剔的了。
写在最后:
通过以上4款产品的介绍， 想必大家对这4家公司的产品有个基本的了解。
结合自身的实际情况，选择适合自己的保险产品，发挥保险的杠杆作用，为自己及家人做好全面的保障规划。
总体上来说，最值得考虑的是复星联合的「小保倍」 重疾，如此亲民的价格，却还能够享有较好的保障，坚持了复星一贯的好作风，给到消费者实实在在的实惠。
之前的中端医疗乐健一生、康乐一生重疾系列，一致受到了广大消费者的好评，纷纷赞不绝口。
「小保倍」 是一款十分有竞争力的产品，我相信，在今后一段时间会成为市场的领跑者。
同时也希望今后越来越多的好产品被开发出来，这也是我们一直所期待的。
微信公众号：保民小罗
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