今天聊聊复星联合的小保倍重疾险，这款产品我刚入行时简单看过，当时觉得条款很晕，尤其是特定重疾保障责任的条款。现如今回头再研究，条款一目了然，保障性价比很高，适合期望恶性肿瘤多次保障且预算有限的客户。
本着客观，中立的立场，小保倍重疾险有优势的同时，肯定也有劣势，关键是客户的取舍，经纪人无法做主，只能客观的呈现建议。
1，复星联合公司背景
复星联合健康保险股份有限公司（以下简称复星联合健康保险）由复星集团、宜华房地产开发有限公司、西子资产管理有限公司、东银控股集团有限公司等六家股东共同发起设立。于2017年1月收到中国保险监督管理委员会的批复，并于2月在广东省广州市正式开业，注册资本人民币5亿元。
复星联合健康保险以健康发展、创新驱动、特色经营、体验至上为宗旨，专业提供健康保障及管理服务。立足保险消费者需求，复星联合健康保险创新推出各类医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险、意外保险业务，为客户提供优质的全生命周期产品，建立贴心的全流程服务体系，致力成为具有国际视野的领先健康保险机构。
与其它专注健康险的保险公司相比，复星联合健康保险整合医疗资源的能力更强，从医院诊所到药店药厂，再到医药公司，贯穿始终，这也是它的亮点所在。感兴趣的老铁可以私下查询郭广昌的复星国际，会了解的更全面。
2，保障责任
——投保规则
缴费期满时，被保险人年龄不得超过60周岁，投保人缴费期满不得超过 70周岁。
——重疾责任
重疾80种，分两组，赔付2次，每次按基本保额的100%给付，间隔期1年；重疾赔付后豁免剩余保费。
第一组：癌症组重疾10种；第二组：非癌症组重疾70种。
——轻症责任
轻症35种，不分组，无间隔期，赔付3次，每次按基本保额的30%赔付；轻症赔付后豁免剩余保费。
等待期内确诊发生轻症，不赔付且不再承担此种轻症疾病保险责任，也不承担豁免保费责任，本合同继续有效。
——身故责任
等待期内身故，给付累计所交保费；等待期后身故，给付基本保额的100%。
未成年人身故，不是退保费，而是赔保额，但不得超过监管规定的限额（年龄＜10岁，最高20万，10≤年龄≤17，最高50万）。
市场上重疾险针对未成年身故赔付，大都是赔付已交保费或者已经保费的若干倍，而小保倍对于未成年身故是给付保额，不是退保费，创新十足！
不过小保倍重疾险的最大特色是特定疾病保险金，即恶性肿瘤最多可给付3次，直击重点、痛点，担当十足。
——特定疾病保险金
确诊初次发生恶性肿瘤，且已因此按合同约定给付首次重大疾病保险金或第二次重大疾病保险金的情况下，若在本合同约定的相应期限后（间隔期3年），再次确诊本合同所列重大疾病第一组中的一种或多种重大疾病（包括恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续存在等情形），则给付特定疾病保险金，最多给付两次。
条款看着很晕，简单讲就是两次重疾中若有一次为恶性肿瘤并获得赔付，则间隔3年后，再次确诊第一组中的重疾并生存，仍赔付保额；3年之后若再发生第一组中的重疾并生存，再次赔付保额（包括癌症）。
3，产品对比
多倍保重疾，御享人生重疾与小保倍保障类似，涵盖重疾分组多次赔付，轻症多次赔付。虽然小保倍重疾赔付次数少了一次，但是多了恶性肿瘤3次赔付保障，而且轻症赔付是不分组的，无间隔期的，大大提高了轻症理赔率。从保障角度看，小保倍是三者中性价比最高的。
再来看看三者的保费差别，以50万保额，保终身，交费30年为例：
可以直观的看出保费属于同一个层次，所以在保费相差无几的基础上，小保倍的深度保障显得性价比更高了。
4，小保倍总结
——小保倍的优点
1，恶性肿瘤最多可给付3次，直击重点、痛点，担当十足；同类产品中，无论保障还是保费，性价比都高。
2，APP线上投保，非标体可以直接上传病例资料进行人工核保，简化投保流程，方便快捷。
3，等待期后，未成年身故退保额，创新十足。
未成年人投保要求：未满 10 周岁，重疾投保限额20万；10 周岁—17 周岁，重疾投保限额50万。
——小保倍的缺点
1，缴费期满时，被保险人年龄不得超过60周岁，投保人缴费期满不得超过 70周岁，限制了投保年龄。
2，等待期稍长
没有最好的产品，只有最适合的产品。小保倍不可能适合所有客户，也不可能满足所有的需求，但是对于预算有限又在乎恶性肿瘤多次保障的客户，这款产品真的是值得推荐。
5，Q&A
——投保人与被保险人关系
1，本人
2，配偶，子女，父母
3，与投保人有抚养，赡养或者扶养关系的家庭其他成员，近亲属（须提供抚养，赡养或者扶养关系证明）
4，未成年人的投保人必须是被保险人的父母或监护人
——未成年人身份证明材料
1，2周岁以下儿童须提供出生医院出具的医学出生证明
2，2周岁（含）至18周岁（不含）须提供户口本
其它问题，诸如特殊未成年人重疾投保规则；孕妇投保条件，保额控制及需要提供的资料；体检标准等详细信息，请私信咨询！
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