在前面的文章中我们介绍了风险的分类，以及应对不同风险的保险类型，在我们接触的客户中，发现了大量的保险错配现象，在风险发生的时候，保险不能够提供给足够的保障，这样也加深了“保险是骗人的”印象。那么怎样才能买对保险呢，需要记住以下的3大原则：
1、先定方案、后选产品：
保险是非常个性化的问题，各个家庭的财务状况不一样，风险不一样，需要的配置的保险也不一样；而且各个家庭成员的职业、身体状况不同，能够配置的保险产品也不同。比如：同样是30岁的年龄，一名是公司白领，年薪20万，身体状况良好，父母有退休金；一名是施工现场技术工人，年薪10万，有慢性疾病，父母在农村务农；两个人虽然年龄相同，风险承受能力和保费的承受能力完全不同，方案也必定是不一样的。
现在又很多的保险代理人，是以自身利益最大化为导向的，通常只是经过短期的培训，学会了一些话术就开始推销保险。他们自己对保险也是一知半解，他们全部任务就是推销这个公司所谓的主打产品，经常推销佣金最高的产品。不顾及大家的收入情况、家庭情况、身体情况，这样的方案不会符合你的需求的。
这种情况下，如果预算不多，买保错了保险就会占据预算，自然没有其他的钱购买重疾险、医疗保险等。所以，如果一个保险代理人不问你家庭的具体情况，就马上向你推销一个需要长期缴费的保险，这个保险代理人90%以上的概率是不合格的。保险是一个综合配置的过程，根据家庭情况明确需求，先制定方案，之后再配置产品。
2、先做保障，后做理财：
之前我们的文章介绍过保险配置应该按照损失性保障、支出性保障、所有性保障的顺序进行配置。对于大部分普通人来讲，购买保险的主要目的是获得高额的损失性保障，而不是为了通过购买保险进行理财。理财型的保险最重要的功能就是年化百分之几的理财收益，而保险的保额也一定不会很高，不能保证损失性的风险能够得到转移。常见的一些理财型的万能险，保障额度只是和所交保费差不多。也就是说，当风险来临时，理财型的保险不会赔付更高的理赔金，既然如此，那我们购买保险的意义在哪里呢？最关键的是这样的产品会占用我们宝贵的保费预算，使得我们其他关键的损失性保障做不足保额。
所以在我们购买保险的时候一定要先做好损失性的保障，比如意外、医疗、重疾、寿险等；如果我们有多余的钱，可以购买理财型的保险，来进行支出性的保障，比如养老保险，或者儿女的教育金。
3、先保大人，后保小孩
我非常理解为人父母的心情，希望给孩子一切最好的东西，保险也是如此。很多家庭往往是给孩子买很多保险，作为经济支柱的大人却很少甚至没有保障。这种情况也是眼下最常见的保险错配问题，值得每个家庭重视！试想当经济支柱发生风险的时候，要靠家庭储蓄来承担，甚至会影响到孩子的保险交费，这就得不偿失了！
家庭购买保险，保住了经济支柱保险才能最大发挥作用，所以，一定要做到先保大人，后保小孩。首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、医疗、重大疾病和寿险已经获得了充分的保障，以防灾难发生后，父母一方收入中断，孩子也可以通过保险理赔得到的理赔款而保生存下去，并且继续接受良好的教育。大人的平安才是保孩子健康成长的前提，所以要把有限的保费预算向大人倾斜，这个也是做保险方案的重点考量。
如果您觉得以上的内容有用，请把它分享给朋友吧，保险虽然不能够让生活更美好，但可以保障美好的生活不被改变！
关注微信公众号“知守观保”，获取更多资讯！
网友评论