进入3月，“二清”整治进行新的阶段。在《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（即217号文）的要求下，史上最严的“二清”整顿仍在急迫进行中。根据通知要求，“二清”整顿将在2018年6月底前进入处罚与总结阶段，目前距离央行规定的大限还有3个月不到的时间。
除了“二清”整顿之外，3月份，所有支付机构将迎来人行的现场大检查。根据央行发布的《中国人民银行关于印发《<非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）>的通知》，自2018年3月1日起，中国人民银行及其分支机构组织实施反洗钱现场检查项目，被查非银行支付机构应按接口规范提供现场检查所需数据。
通知显示，在实施反洗钱现场检查过程中，如被查非银行支付机构不及时提供数据，格式、内容、数值等不符合接口规范要求等，将视情节严重程度，依法予以处理。
2017年，央行对支付机构的监管异常严格，各地人行开启了“罚单”印刷机模式，除了对处罚违反银行卡收单业务规定、支付业务规定等较为常见的支付违规行为之外，对违反反洗钱的处罚也比较多，而且罚单金额较大。
据支付圈统计，2017年度第三方支付机构反洗钱罚单共计5张，其中2张百万级罚单，2张50万级罚单，1张29万罚单。整体可以看出，央行对违反反洗钱规定的处罚力度较大。
多家支付机构和银行因反洗钱被重罚
此前，易生支付有限公司厦门分公司因违反反洗钱相关规定，被处以人民币25万元罚款，并对1名高级管理人员处人民币2万元罚款；中汇支付因违反反洗钱被罚20万，对高级管理人员处人民币1万罚款。
在过去的2017年，反洗钱“百万级别”的罚单频现。12月19日，嘉联支付被罚138万，原因之一是阻碍反洗钱检查；10月20日，民生银行北京分行因严重违反反洗钱多项规定，被重罚110万。
可以看出支付机构反洗钱违规行为依然频繁存在，正因如此央行加大了对反洗钱的监管，而且针对违反反洗钱相关规定的处罚是较重的，普通的违反支付业务和收单业务规定，一般是3-5万的罚款，而反洗钱基本是20万起。
根据以往反洗钱相关的处罚案例，以下行为都被视为反洗钱违规行为，请支付机构注意，小心踩雷！
雷区，请自动避开：
1、未按照规定履行客户身份识别义务；
2、未按规定保存客户身份资料和交易记录；
3、未按规定报送可疑交易报告；
4、未按照相关要求以正式文件的形式设立反洗钱领导小组；
5、未按照要求建立工作交接登记本；
6、未按照要求将反洗钱岗位人员变动及时报备当地人民银行；
7、未将反洗钱工作纳入到年度业绩考核中；
8、未建立反洗钱重大事项或敏感事项报告处理流程；
9、未按照要求建立可疑交易信息处理流程；
10、未组织高管进行反洗钱培训和进行反洗钱宣传等；
11、阻碍反洗钱检查；
12、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。
2016年底，央行下发了关于做好《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行〔2016〕第3号，以下简称《管理办法》)实施工作通知。《管理办法》于2017年7月1日正式执行，最新的管理规定中对于反洗钱的重视程度空前，特别是新管理办法中已经将支付机构纳入监管。
义务机构：包括商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司等金融机构和非银行支付机构。
此后，央行在108号文《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》和117号文《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》中，分别提出了要求支付机构建立反洗钱系统，对开户管理和可以交易进行控制。
2017年10月，国务院亲自出马，发布《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将反洗钱工作提升到国家层面，并且再三谈及国际反洗钱压力。
一系列的政策要求和变化，都在告诉银行和支付机构等所有应该履行反洗钱义务的机构，反洗钱工作要合规。
另外此前，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》，规范银行卡境外大额提取现金交易，完善跨境反洗钱监管。该通知自2018年1月1日起实施。
关于《通知》出台的主要背景外汇局有关负责人表示：随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。
规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。
文章来源：微信公众号《支付圈》
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