账龄：在信贷业务中，账龄（month of book）是指放出的那笔款项，从放出到现在历时几个月，被称为M几
发放本金/放款本金：在某个时点，是指某笔贷款签署的合同本金
贷款余额：在某个时点，借款人尚未偿还的本金（在银行角度，整体还剩下多少没还）
逾期贷款金额：指过了还款日还未还的金额（在借款人角度）
逾期期数：指的是从约定还款日至实际还款日之间的日期期数，通常用英文字母M表示，反映的是不良资产
M0: 当前未逾期
M1: 逾期1-30日
M2: 逾期31-60日
M3: 逾期61-90日
M4: 逾期91-120日
M5: 逾期121-150日
M6: 逾期151-180日
M7+: 逾期180天以上
一般来说，M1中包含大量忘记还款的客户，M4+以上表示坏账，因为通常逾期了4个月的钱都催不回来
有的客户可能把资产进行分类，风险五级分类，八级分类，五级是指正常，关注，次级，可疑，损失，其中次级，可疑，损失被称为不良资产
为什么要做账龄分析？
在信贷业务中，控制风险的方法一般有两种：解释性极强的风控规则和数据模型（如评分卡），而在制定风控规则时需要综合考虑现阶段的业务目标完成情况和该产品的历史风险表现来制定。账龄分析相当于是一个风险透视表，能直观地评价业务历史风险，从而给风控人员提供了制定风控策略的有效参考依据。
更直观地来说，如果某公司在2018年1月份放出去的款项，经过11个月后，截至2018年12月统计出逾期状态为M4+的占比为4%，而同样的产品在2019年1月份，截至2019年12月份统计出逾期状态为M4+的占比为3%，这时，基本上我们可以断定2019年1月的风控比2018年1月做的好。
另外，账龄分析也可以看出款项放出多久后坏客户占比能保持一个恒定的状态，即池子内的坏客户充分暴露出来，所以在评分卡建模中，账龄分析常用于定义表现期。
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