注意：以下观点针对于新手小白用户利用已有的资源进行适当分配收入，资深经验者不喜勿喷，Thanks！
转眼间今天已是2019年8月的第一天，大半年过去了，一看自己的银行卡，金额还不到5位数，瑟瑟发抖，万一遇到啥事情，如何对应呀，如何给自己喜欢的人买礼物？如何孝敬自己的父母，如何实现自己的梦想？
前段时间看到一组数据，我们90后是一个超前的信用消费人群，花明天的钱，圆今天的梦，当然也是一个时代发展的趋势。花呗借呗高额度（比如我，花呗20k+，借呗10k+）的提前透支，导致消费能力可能大于自己的收入，自己却毫无察觉。
仔细观察会发现自己或者身边的大多数人的自控力比较差，有100想花200，久而久之，会形成不好的消费观，那么有必要引入外部监督，保证生活过得滋润的情况下控制自己不必要的消费欲望； 因为理财的核心是增加储蓄和复利，你没有成本，如何钱生钱呐？现在看来那么合理分配收入和支出是有必要的。
说到理财呀，由于投资品类的不同，收益和风险也不同，本人也是个小白用户，下面给大家简单分享下常见的几种：
一、P2P金融理财：（谨慎）
年化收益较高（5%-20%），风险较大，容易踩雷,近几年跑路公司比较多。
二、基金股票：（远离）
股市受政策影响较严重，新手小白进去基本割韭菜；
港美股不受涨跌幅限制，即使打新破发风险也比较大；
就拿雷总的牛逼的小米科技来说，上市的17港元跌倒了8港元，惨不忍睹；
要想玩，就需要进入金融圈层，去积累和发现经济运行规律，（古罗马不是一天建成的）；
三、货币基金：（建议）
保底+收益，基本无风险；
1. 支付宝余额宝：（7日年化2.5%左右，随用随取）
2. 招商银行朝朝盈：略高于支付宝（灵活，随用随取）;
3.支付宝App下的定期衍生品 (略高于朝朝盈，但是期限固定)，如下图；
2018年做得小尝试
LooK Here. 答疑解惑：
问题one.如何合理分配呐？
首先思考下自己一个月大概能花多少钱，利用身边的工具进行更准确的记录。
比如一个月收入10k，分解为以下两种情况：
(1)必要消费：（房租1500+吃饭2000）
(2)可变的其他消费：买衣服，日用品，聚餐，旅游......（1000元-3000元/月）
1、分配：
(1)结余（收入-房租-预期要花的）：存储下来，存入朝朝盈或者定期支付宝理财产品；
(2)每月必须交的：房租1500，直接上交；
(3)预期要花的：吃饭2000+可变的（2000）=4000，3000存入支付宝的余额宝（会有收益，并且随用随取），1000存入微信钱包（针对部分商家不支持支付宝）；
2、花钱小技巧:
(1)花呗支付：只要支持花呗支付的消费，均优先用，实在不支持再用余额宝支付；
(2)分期付款：对于一些大件，买手机或者买车，无利息的情况下优先选择分期，人名币贬值，明天的1元钱<今天的1元钱；
3、小结：多试几个月，就能知道自己一个月消费的消费能力，进而根据实际情况进行分析；
问题two.如何引入外部监督呐？
(1)其实把每月结余的进行定期存储（不能随用随取，你想花的时候，有个限制）；将预期要花的：存入余额宝和朝朝盈，随用随取，灵活；就是对自己的一种约束。
(2)再着：发现身边有了家庭的伙伴，通常会有一个管钱的，也会专门拿一个银行卡用于两个人必要消费分配+预计消费，其他用于储蓄和复利；
一些思考：
1.赚钱思维：
打工只能积累经验，靠固定工资只能解决基本生活温饱。要想赚更多的钱，那么就要让自己变得值钱，在所属行业具备核心能力，整、借、学、变。 时间不会等你，凡事要趁早，闲于你不要忘记思考哦，要相信，只有想不到，没有做不到。
2.资产和负债的理解：
尽可能增加资产，减少负债，但是我们农村出来的90后，没有资本，只能靠自己，也均是负债（贷款买房、买车、家用开支），值得每个小伙伴思考哈？
2019.08.04 北京·瑞得万
Total：以上仅仅代表个人观点，第一次写文章，不合理之处还请看到的朋友给出建议和指导，期待大家发表对于理财方式的见解和更好的技巧。交流、分享、学习、记录，让我们变得富有。
------该文档持续更新中 牛栋同学，2019.08.04
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