今天跟大家分享的课题是:社保跟商业保险的区别?
社保和商保的区别一、社保与商保的8个区别
有很多人都有疑惑说:“我买了社保,还需要再买商业保险吗?”为什么那么多人在有社保的同时,还会选择商业保险呢?社保跟商业保险到底有什么不同呢?我们从以下几个方面来比较。
第一、保险性质
社保是国家或企业对个人医疗和养老的一种福利体现,具有强制性,是一种社会公平、人人公平的原则。它是一种最低水平的保障,而不是包,根据中国国情,僧多粥少,包是包不起的。
商保是一种个人行为,是自愿的;是各人按照自己的经济能力在社保的基础之上自行规划或单独购买;是一种更高层次的个性生活的安排和体现,多规划就多有,少规划就少有,不规划就没有。
第二、缴费时间
社保的养老是必须连续缴费15年后,到了法定的退休年龄才可领取。而商保的缴费时间灵活,一次性交三年、五年、十年、二十年都可以,时间长短自己决定,早买早享受。40岁、50岁或60岁退休养老的安排,自己说了算。
第三、缴费的多少
社保的缴费基数,每个人都基本一样,由单位交纳20%或12%左右,个人交8%,月缴方式,金额会随时间变化而增加。
而商保是个人能力行为,根据自己的实际情况多少自由缴费,多交多得、少交少得。
第四、养老和医疗保障时间
社保的医疗和养老功能都是活多久保多久,越长越受益。从这点来讲,社保对于长寿的人来讲很划算,短命不划算,因为不能退,家人不能代领。
而商保的养老只有部分产品是保终身,大多数只能定期保到80或100岁。医疗险也是交一年保一年,定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免,中途走了的话受益人继续可以领取。
但是,社保的医疗和养老都是活多久保多久,而且不能退,不能代领。这一点大家要格外清晰。
第五、意外保障
社保对意外的保障只针对工作单位内,在此之外的上下班、家里或旅游都是不能报销的。
而商保的意外伤残保险,一般来讲无论在哪都是可以报销,并且意外保障都是低保费即可买到高额的保障。
第六、疾病保障
社保的小病及重疾保障都是凭发票报销,并且是有起付线的(即门槛费),它上有封顶线下有起付线,中间除自费药之外,在可报销范围内再按比例报销。当然医保保费不高,所以,对于报销进口药有限制。社保内用药还是比商业普通住院医疗划算。
而商保的小病住院及报销与社保是互补的,它是补偿型医疗保险,在社保报销之后,剩下的就由商业保险报销。
重疾报销需要疾病诊断书,按照合同保障范围内即付保额,有一些病症是确诊给付。一般重疾的医疗费是几万到上百万不等,要花费很大一笔钱,如果有提前即付,可以为病人及早治疗提供了方便,这也凸显了商业保险的人性化。
第七、营养补贴费
商业保险可以按住院期间给付50到200元一天的补贴,作为营养费的补贴。当然,也是作为收入损失的一种补贴,凸显了就算生病也可以尊贵的住院。这个补贴可作为床位费或自费药的抵消。社保是没有这个功能的。
第八、身故保障
社保没有身故的保障功能,对于在缴费期间或是还没有领几次就身故的人是很不划算的。因为,按个人账户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上没有什么补偿。
而商保的保障性产品都有很高的寿险保障,24小时或者保单生效后不论投保时间长短、哪怕你只缴费一次,对被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。
让家人在经济方面得到补偿,让老人得到赡养,孩子能继续正常上学,而不至于一出事全家败落。这一点对一个作为一家家庭经济支柱的年轻人来讲更为重要。
二、总结
因此,社保体现的是一种单独个体生活的维持;商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。交同样多的费用,从商保中我们可以得到高于社保N倍的保障。
也就是说,社保的好处只在于个人,而商保的赔付更多的是对于整个家庭的挽救。很多人说,社保就是内衣内裤,商业保险就是外套,要简单朴素点社保就可以了,想穿暖和点穿的好一点,那就再添点商业保险。
社保和商保的区别
正所谓,社保加商保,生活更美好。近五年来,国家也在大力倡导所有的公民买商保,从中央电视台的广告——保险让生活更美好,到现在的——远离贫困成一份保障开始,都可以看出国家对于保险的重视。
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