一一妈妈说理财·出品

他今年33岁，有着9年工作经验，年薪30万，北京有房有车有两个孩子，最近却突然裸辞了。他圈子里的很多朋友对他的潇洒表示很惊讶：“他的经济负担不是一般的大啊。”

而他的底气来自于P2P、股票、股权分红等，每年30万以上的理财收入。

他的确有足够的空间和余地适当停下来，给自己一个喘息的时机，一次重新选择的机会。

那你呢？

如果你刚毕业，有没有想过把每个月的工资存下一部分让它增值？还是抱着“一人吃饱，全家不饿”的心态“月光光”呢？

如果你工作了两三年，也小有了一笔存款，你有没有想过除了银行活期和余额宝之外更好的投资渠道呢？

如果你也工作了十年左右，盘点一下，你这些年挣了多少？攒了多少？攒下来的钱又帮你赚了多少？有没有些许的遗憾呢？

你和裸辞男之间差的不是再多加几次班、多熬几晚夜，而是——理财的眼光。

那么问题来了：如何拥有理财的眼光，来寻找适合我们自己的理财目标及规划呢？

下面这四招可以助力你迅速成长。

1建立梦想清单

把你想要的，但当下买不起的东西，找一个本子写下来。

比如：

短期梦想（1年）：想升级换代笔记本电脑，出行旅行度假，请健身私教；

中期梦想清单（2-5年）：要买车买房，首付需要多少；如果想租住更品质房子，需要付多少；

长期梦想清单（6-10年）：在组建家庭、生娃后，孩子的成长环境、品质生活、教育资金等。

这样做的好处是：在梦想清单的视觉反馈下，你的目标会变得清晰起来。你会不自觉的去想象自己已经拥有它的样子，想得越多，欲望就越强烈，欲望会刺激你自发地寻找机会实现他们。

2分析自我需求

你正处于人生的哪个阶段？是刚入大学校门的大学生，还是新入职场的年轻人？是潇洒的单身汪，还是甜美的新婚燕尔？

了解你目前的生活状态，分析你的理财需求和风险承受能力，对开启投资理财是至关重要的一步。

对于理财的风险承受能力，则适用“100法则”。

风险承担能力＝100-你现在的年龄。

比如：

你今年30岁，可以承受风险比重可以70%，年龄越大，比例相应下调。年轻人比年长者更容易抵抗风险，年轻的你有更多的资本去承担和冒险。

3找出“拿铁因子”

通过记账，可以找出日常消费中的“拿铁因子”（可能不起眼，但是日积月累确实很大的一笔费用）。

我建议你可以把记账全局流程分为这四大部分：

1、输入记录：记录收支，掌握自己收支情况，消费习惯。

2、整体复盘：分类归纳，统计并对比数据。找出消费中的“拿铁因子”，以帮助自己积累初始资金。

3、分析预测：数据分析，对固定消费、收入来源进行数据分析，预测未来现金流。

4、规划决策：基于当下数据，进行预算制定，消费计划，投资机会安排等一系列动作。

当你明晰了自己的目标，明确了需求，就容易发现自己的缺陷所在。当你开始理财，如何提高自己的理财性收入，如何扩大自己的收入来源就成了最重要的课题。

4打造投资性收入

如何打造适合自己的投资性收入？需要综合考量多种理财产品，才能选出最适合你目前投资的。

我们先假设你的理财偏好是低风险的产品，并且刚开始储蓄，没有足够的存款，那么你该选择什么呢？

A、银行定期

银行定期是目前大家认为最靠谱、风险最低的渠道。但是缺点就是银行的定期收益太低，流通性也差一些，所以这个显然不是最好的选择。

B、基金

基金，其实这是大部分年轻人都接触过的，比如余额宝。基金的话有两件事比较适合大家：

1、定投策略

即在一定的时间，投资等额的钱，定投某一指数基金，这也是巴菲特极力推荐普通用户选择的，省心，长期看赚的几率很高，但需要耐心。

2、把货币基金当钱包

流动性强，方便周转，几乎没有亏损的可能，只是收益也很低，不过用来当钱包是再合适不过的了。

C、国债

国债建议大家可以考虑电子式国债和记账式国债。

电子式国债就是我们常说的3年期、5年期国债。利率固定，可提前兑换但要损失一点利息。3年期国债年化利率在5%左右，5年是5.5%左右。

记账式国债，可以在二级市场自由买卖。但是价格随市场变动而变动，所以会有一定风险，利率也不会太高，5%已经是非常高了，而且一般期限较长。

D、银行理财产品

银行理财产品也分各种风险级别（R1，R2为较低风险），虽然大部分理财产品不保收益、不保本金，但是一般投向货币或者债券的理财产品都可到达预期收益，所以我们可以选择较低风险的理财产品。不过这类理财产品流通性较差，不可随时取出。而且门槛较高，打底5万元起，不适合刚刚开始储蓄的同学。

E、P2P理财产品

这个很多朋友都接触了，P2P投资门槛低，但一定要选合规平台，年化收益在7%—10%之间，风险相对就小了很多。如果真要出了问题，平台还会帮您解决后续问题以保障声誉，切勿一味寻求“高息”。

总而言之：

与其把鸡蛋都放在一个篮子里，不如通过挑选适合自己的理财组合，让自己的收益实现最大化。理财的技能，一旦掌握，终生掌握。

理财是我们的另一条腿，并行加速。