昨天和大家分享了一个患甲状腺癌的90后小哥哥获得30万赔偿金，并拿这笔钱买房的真实案例，小伙伴们反响很热烈呢，纷纷问我这是什么样的保险，先卖个关子，我们的主要目的是通过案例跟大家普及保险知识，让大家可以自己的保险自己做主，希望在理赔上也可以做到比代理人还要专业。
今天呢，就趁热打铁，和大家再分享一个患轻度冠心病的39岁内蒙古壮汉的理赔案例，就是发生在今年6月份的最新的一个案例，我会详细讲他购买保险和理赔的前后经过，让大家细致的了解理赔过程是怎样的。
首先介绍下投保者的家庭状况:
投保人是男主人的妻子，我们叫她小新妈妈，他们拥有很幸福的三口之家，夫妻两人都在事业单位上班，社保的福利待遇很好，是让很多人羡慕的一对儿。小新妈妈特别热爱学习，她在报了理财学院的理财课程后，开始重新规划自己的家庭财务，同时也意识到他们虽然有社保，但是没有商业保险，保险这块儿的保障依然有缺口，所以决定要给丈夫买一份重大疾病险。
因为对于家庭顶梁柱来说，他是赚钱的主力，首先他要拥有最完备的保障才可以，否则我们都不知道意外和疾病哪个会先来到，一旦来到，我们的家庭就要面临倒塌的危险了。
但是呢，他的丈夫和大多数直男一样，很反对买保险，因为保险是个看不见摸不着的东西，不能立刻使用，无法立刻变现，它是在未来才用得上的保障。但是女主人态度很坚决，她明白保险保障对于家庭的重要意义所在，可以把风险转嫁给保险公司，以小博大，让未来不可知的日子里有一笔可知的财富，以防家庭主力不幸发生意外或疾病时，银行的储蓄不会全部被医院“盗走”，让家庭不会失去生活来源，甚至还可以获得一大笔赔偿金。
他们经过三次的深入沟通之后，男主人才答应买保险。她打算给丈夫买50万保额的重大疾病保险。
但是，由于男主人身高1.96m，体重240斤，已经超过正常体重了，所以保险公司要对他进行体检，体检通过了才能购买保险(因为保险公司接受承保的需要是健康体)。这里就要普及一下哪几种情况保险公司会要求体检:
所以，并不是每个人想买保险就可以买的，需要你没有既往疾病史，体检要达标才可以。所以大家都说买保险要趁早，因为越年轻，保费越便宜，承保率越高，越早得到保障，可以没有后顾之忧。
体检结果出来了，男主人因为超重，会增加患病的概率，所以需要增加五千多元保费才可以投保，但女主人为了不增加保费，所以降低了保额，最后买了39万保额的重大疾病保险。
男主人投保的时间是2018年2月1号，到了4月底的时候，男主人夜里突然肚子痛到不行，救护车送到医院，被检查出是轻度冠心病，当时是在北京进行的治疗。
先来看下什么是冠心病（属于重大疾病保险保障中的一种）：
冠状动脉粥样硬化性心脏病是冠状动脉血管发生动脉粥样硬化病变而引起血管腔狭窄或阻塞，造成心肌缺血、缺氧或坏死而导致的心脏病，常常被称为“冠心病”。但是冠心病的范围可能更广泛，还包括炎症、栓塞等导致管腔狭窄或闭塞。世界卫生组织将冠心病分为5大类：无症状心肌缺血（隐匿性冠心病）、心绞痛、心肌梗死、缺血性心力衰竭（缺血性心脏病）和猝死5种临床类型。临床中常常分为稳定性冠心病和急性冠状动脉综合征。
冠心病的患病率城市为1.59%，农村为0.48%，合计为0.77%，呈上升趋势。冠心病在美国和许多发达国家排在死亡原因的第一位。
冠心病的危险因素包括可改变的危险因素和不可改变的危险因素。了解并干预危险因素有助于冠心病的防治。
可改变的危险因素有：高血压，血脂异常（总胆固醇过高或低密度脂蛋白胆固醇过高、甘油三酯过高、高密度脂蛋白胆固醇过低）、超重/肥胖、高血糖/糖尿病，不良生活方式包括吸烟、不合理膳食（高脂肪、高胆固醇、高热量等）、缺少体力活动、过量饮酒，以及社会心理因素。
不可改变的危险因素有：性别、年龄、家族史。此外，与感染有关，如巨细胞病毒、肺炎衣原体、幽门螺杆菌等。
冠心病的发作常常与季节变化、情绪激动、体力活动增加、饱食、大量吸烟和饮酒等有关。
幸运的是，男主人的冠心病发现的及时，仅仅是轻度的，在北京的手术进行的也十分顺利。
女主人就问代理人，是不是可以申请重疾险的赔偿，其实代理人心里也不确定，因为重大疾病保险的等待期是三个月，三个月后出险保险公司才会赔偿。这些都在合同里写的很清楚。(什么是等待期? 等待期是保险公司防止投保人有骗保行为和防范道德风险而设置的观察期，一般等待期有90天，有180天，等待期越短越好)
而上面说了，男主是2月1号买的保险，但他4月底就被送到医院了，正常应该是到5月2号以后出险保险公司才给赔付，还差那么几天，所以代理人说我们来申请赔偿试一试。
当时代理人给他提供三个申请赔偿的方式:
第一种是资料寄给代理人，申请线上【秒赔】服务(太平开通了秒陪服务，只要上传被保险人的诊断证明，住院记录等资料就可以申请理赔，大大提高了理赔效率，是太平的特色服务)
第二种是在北京找到营业网点，提交资料理赔(因为当时他们在北京看病，太平在北京有很多家分支，每一个分支都可以申请赔付。)
第三种是回到老家，熟悉的地方，慢慢的申请理赔(女主人想回到家去办理赔，她觉得会更放心。)
最后女主人选择了第三种方式，申请理赔后，保险公司就派理赔专员来进行病情调查，确认确实是被保险人本人生病住院，调查了住院记录，诊断记录等，并对他手术的伤口进行了拍照，随后就离开了。
终于，到6月6号(这真是个吉利的日子)，代理人手机上接到了客户得到理赔的通知短信，获得了轻症赔偿金78100元。他第一年就被检查出是轻度冠心病，这是重大疾病保险合同中50种特定疾病保障的一种，他买的重疾险是连续交20年的，因为这个保险带有轻症豁免功能，这是一个非常好的功能! 所以他之后19年的保费都不用再交了，保单仍然终身有效，他还拥有四次轻症理赔和一次重疾理赔的机会。
下面是代理人和客户的聊天记录截图：
什么是豁免呢？轻症豁免的意思是如果被保险人第一次被确诊为轻症，赔付后，合同继续有效，并且免除余下所有年份的保费，等于以后都不用再交钱了，但是合同依然有效，是不是很好呢？
男主人在得到赔偿金以后就沉默了，他不再排斥保险了，因为他真切的得到了保障，是不幸中的万幸。所以可见，家庭里有一个风险意识极强的女主人是多么的重要啊！
那你是否想知道男主人买的是什么保险呢？
这个是中国太平人寿保险公司推出的2018重大疾病保险。男主人二月份买的时候是轻症赔付五次，这款重疾险在七月份全面升级，轻症赔偿次数增加到六次，而市面上的保险多为2-3次赔付。
它的保障范围如下:
1、重疾100种，100%给付保额，合同终止
轻症50种，20%给付保额，合同继续
2、轻症最多赔付六次，多重给付减少限制
每次轻症额外给付20%保额，最多给付6次
病种不进行分组设置，同种轻症仅赔付1次
多次赔付没有等待期，进一步减少多次赔付的限制
3、保费安享豁免，彰显人性关爱
产品享受保费豁免权益，缴费期内，如被保险人首次确诊轻症，都将豁免剩余未交保费，其余相关保障责任继续有效，解决客户后顾之忧
4、身故保障
无论意外或疾病，100%赔付身故保额
5、保单贷款
保单现金价值的80%可贷款用于现金周转
6、年金转换
保单现金价值20年后可转年金，疗养费，养老金自己说了算。
这次男主人理赔完的是50种轻症中的1种，轻症还可以继续理赔4次，49种轻症，重疾险1次或身故1次。
本来应该交20次保费，每年1.8万，只交了1次，以后都不需要再交保险费了。
最后再跟大家看一下中国太平上个月七月份新鲜出炉的十大重疾理赔案例：
通过这个案例表，大家可以看到被保险人的出险年龄平均在40岁左右，大家可能觉得自己生病至少也要等到五六十岁，或七八十岁吧，但是理赔数据给你展示了一个血淋淋的事实，40岁左右是发病的高发期，你也可以上其他公司的官网来查看他们的理赔数据报告，结果都是差不多的，重大疾病的发病率为72.18%，你想一下身边有没有寿终正寝的人呢？几乎是没有的吧，而有些人可能还没有来得及生病就已经不在了呢。
而这个时候正是一个人的事业稳定期甚至是事业高峰期，这个时候患病不仅仅是高昂的医药费，因为住院无法工作带来的收入损失可能比医药费还要昂贵，所以有一份重大疾病险给予了保障，可以避免一个家庭陷入崩盘。
希望各位都能关注自己的健康，一定要做到定期体检，经常锻炼身体，身体是革命的本钱，这是一句永远都不会过时的忠告，可是年轻人就是喜欢任性，希望这些理赔数据可以把大家拉回现实，意外和疾病就在身边，一定要警惕！做到有备无患，是对自己的负责也是对家人的负责：）
关于本篇有任何问题可以给我留言哦，希望大家身体健康，生活愉快哦！
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