工银安盛人寿保险有限公司是由AXA安盛集团、中国工商银行和中国五矿集团公司三家股东合资成立。旗下产品工银安盛御享人生是一款多次赔付型重疾险产品，工银安盛御享人生优势缺点都有哪些？今天就来评测一下，帮助大家了解的更透彻。
一、投保规则
投保人年龄：大于等于18周岁
被保险人年龄：30天—60周岁
交费期限：5年、10年、15年、20年、30年
保障期限：终身
等待期：90天
二、产品责任
1、重疾保障
1）保障重症疾病80种分4组，3次赔付。每次赔付等待期180天。每组赔付1次，最高50万，不同组的重疾最多给付3次，累计150万元。
2) 等待期90天。在等待期内，不幸罹患合同约定的重症保障种类之一的话，本合同将该项（非该组）疾病保障除外，合同继续有效
3）若被保险人确诊同时符合轻症和重症定义的，仅给付重大疾病保险金，不予给付轻症保险金
2、轻症保障
1）保障轻症疾病30种分4组，分三次赔付，赔付间隔期180天。每组赔付一次，给付20%*重疾基本保额，不同组的轻症最多给付3次，累计60%*重疾基本保额。
2）等待期90天。在等待期内，不幸罹患合同约定的轻症保障种类之一的话，本合同将该项（非该组）疾病保障除外，合同继续有效。
3）高发轻症包含较多，分布合理，如下图所示：
（注意：重疾和轻症每组疾病赔付时间有限制，第一组重疾赔付完必须间隔180天才可以赔付第二组重疾，轻症同理）
轻症、重疾豁免保险费：90天等待期后，若被保险人不幸确诊罹患约定的轻症或重疾，在获得首次轻症疾病或重大疾病保险金后，可免交剩余交费期的续期保险费，且保险合同继续有效。
（注意：若被保险人同时患了重疾和轻症，则仅赔付重疾保额，不赔付轻症保额；若已经给付首次重疾保额，则轻症保险合同结束，不再承担轻症保险责任）
身故保险金：若被保险人年满18周岁不幸身故，按照保险合同规定的基本保额给付身故保险金；若未满18周岁不幸身故，返还已交保险费。
（注意：若已经给付首次重疾保额，则不再承担身故保险责任）
三、产品特色
1、重疾轻症双重豁免，留爱不留债。
2、疾病分组更合理，高发疾病相对分散。
3、重疾多次给付，间隔期180天，行业最短
4、身故无等待期，更加人性化。
5、等待期内确诊，除外确诊疾病，合同继续有效。
6、涵盖少儿，成人高发重疾，适合全年龄段选择
7、产品费率对比行业更具竞争力
8、配套先进的后续医疗服务，享受国际一流医疗服务。
四、产品优缺点
优点：
1、等待期只有90天，相对其他重疾180天时间比较短，而且在等到期内发生疾病不会解除保险合同，只是做保险责任免除，这个相比其他重疾险等到期内生病解除保险合同退还保费或者退还现金价值来说，更有利于客户。
2、重疾和轻症都是分四组赔付3次，分组设置相对合理，高发的重疾和轻症都被分到不同组里面，大大增加了多次赔付的概率。比如重疾中的恶性肿瘤、脑中风、急性心肌梗塞、重大器官移植术、终末期肾病、双耳失聪失明等。轻症里面的极早期恶性肿瘤、轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术（非开胸）等等也是分到不同组。
3、35岁以下客户可选择30年交费，延长交费期减轻交费压力，同时若被保险人在第5年或轻症或重疾，则后面25年的保费不用再交，但保障依旧享受。更长的交费期间对投保人是更有利的，特别是在产品还有豁免条款的情况下，这种优势更加明显。同时也更适合普通大众的消费能力，资金不宽裕也能享受高保障产品。
4、身故责任没有等待期，已满18周岁等待期内因疾病身故的，照样按保额赔付,这个也是大大优于其他重疾产品。市面上其他产品，一般等待期内因疾病身故的，仅返还已交保费。
缺点：
1、阿尔茨海默病和帕金森病70周岁以前算重疾，70周岁以后算轻症。一般来说阿尔茨海默病和严重帕金森病70周岁以后生病概率很高，如果按照条款70周岁后算成轻症，那么赔偿金额就少了。但是赔偿完保险合同依旧有效，重疾和身故保额也有效，后续如果出现身故，客户最多可以得到120%*基本保额。但如果还是按照重疾来算，那么阿尔茨海默病和严重帕金森病赔付完重疾后，轻症和身故责任也就结束了，最终客户得到100%基本保额。
2、投保人豁免限制条件多，只保证投保人身故和60种重大疾病豁免保费，一般重疾险投保人豁免都是身故、轻症、重疾三种情况下都可豁免，且重疾豁免的疾病险种跟投保人保障的重疾险种一样。
3、不同组重疾和轻症赔付间隔期180天较其他重疾90天，时间上更长些。
写在最后：
整体来说，工银安盛的御享人生是一款性价比非常高的产品，但所有低保费、高保额的产品都有一个共同的特点，核保严格。因为只有做好风控才能保障公司盈利，才能进一步持续维持低于行业整体水平的费率和服务。这是这款产品的最大缺点，但对于想要给孩子添加重疾险，或者年轻人想要给自己添加一份保障的，这款产品是非常值得考虑的选择。
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