走出保险认知四大误区

生活中有这样一个现象，每每有人跟自己谈起保险时，要么是忌讳完全没有兴趣，觉得买保险没用；要么觉得把钱给了保险公司，好像就不是自己的了，不如拿去投资；要么说我也想买，可我没有钱啊！但，只要有人说哪个理财收益高，那支股票能赚钱，就很想打听，一提到投资，让钱怎么生钱，就很兴奋。

殊不知，保险其实是金融理财配置的第1个环节，充当的是家庭防火墙的功能，家庭保障没有做好，你赚的钱再多也不一定就是你的。保险的地位就像足球场上的守门员一样，如果没有守门员把守，很容易就会被攻破。

下面就和大家来聊一下保险的几大误区:

误区一:有交国家医保，有买社保，或者单位有公费医疗，就不用买商业保险吗？

我们都清楚社保属于国家福利，广泛覆盖，是保最基本的医保内用药（医保范围内能报销的药品有2000多种，而实际医院的常用药有19万多种，进口药、靶向药都需要全部自费，<我不是药神>就是现实版印证），而且都是按照比例报销，并且医院的级别越高，报销的比例越低。即使是单位公费医疗，也是要自己先拿钱出来治病再报销，而且也只是报销社保内的用药。

假如人生病了，肯定都想用好药，用副作用小、见效快的药物，对吧？但很多进口药都是要自费的，这都是需要自己掏钱的，而商业保险这时就能发挥巨大的作用，提供保障，让我们不必为此担忧。

误区二:商业保险那么贵，没有钱买。

我们大家有个惯性思维认为商业保险是有钱人买的，我一个月才几千块的工资，哪买得起啊？很久以前，确实可选择的保险险种很少，现在保险行业发展了多年，已经发展出很多性价比高的险种。比如说，我们暂时买不起提前给付的重疾保险，但是报销性质的住院医疗保险一年才几百块钱，就能有很高的报销额度，现在吃顿饭都要几百块了。

有一种百万住院医疗保险（暖宝保），一年仅仅几百块钱，报销额度最高可达到100万，能够解决我们家庭大额的医疗治疗费用花销，这是种1年期的短期保险，需要每年续保。

误区三:买了报销性质的医疗险，就不需要买重疾险了吗？

百万医疗险是属于短期险，产品停售就不能再买。上面有提到一年几百元保费的百万医疗险，费用低，报销的多，但是有一点，保险公司都是盈利机构，不是慈善机构，这么好的险种，如果说发生的特别多、报销额度特别大，如果说哪天亏得太多，保险公司把产品停售，我们就傻眼了。但是长期重疾险，就不会存在停售的风险，一旦买了终身重疾保险，就可以保障终身。

医疗险属于花费事后报销，

重疾险一旦确诊提前给付。

其实我们买保险就怕大病，平常的一些小病花费几千一两万的，不会对家庭生活造成太大的影响。而一旦遭遇重大疾病，那可能就是几十万，甚至上百万的花销。我们大部分家庭的重资产都是固定资产------房子（很难快速变现，也不能分拆出售），手上流动资金根本没有多少，这个时候重疾险的确诊提前给付，就可以给到我们很好现金的帮助。

对于收入较低，经济能力有限的家庭，投保百万医疗保险，作为短期应急的保障是特别好的，但是从长远来看还是要配备一定额度重疾险。

我们看一下医疗险和长期重疾险的区别。

走出保险认知四大误区

特别提示百万医疗险注意事项:

免赔额。因为费用特别低，报销额度很高，保险公司为了能让这种产品持续运营下去，都会设置免赔额，一般是一年1万免赔额（即1万以下的部分不报销，1万以上按照比例报销）。

续保条件。比较好的续保条件包括两点:第一是续保不用保险公司审核；第二是不会因为被保险人身体健康变化，有理赔过而影响续保。

误区四:买保险不如拿去投资、买股票？

1.投资、买股票真的能够长期且稳赚吗？不一定吧？有句话耳熟能详:投资有风险，入市需谨慎。任何性质的投资，都会有它的不确定性和不具备长期收益性，未来确定要用到的钱，还是放在确定的地方吧。那你会说我存银行总可以吧，够确定吧？钱存银行，每年能给2~3个多点的利息，恐怕连通胀都跑不赢吧？是在贬值。而且银行利息在逐年下降，你有机会看到我们会跟周边邻居国家一样的0利率或负利率（钱放银行没利息，还要收你保管费）。P2P？你自己看着办吧！

2.假如花1万买一个50万的重疾险，如果发生了合同中的重疾，保险公司就能给我们赔付50万，这就是保险的杠杆作用，用小资金撬动高保额，只需要动用到家庭年收入的一小部分而已。投资理财产品可没这个功能，急用钱时，可能还要亏损割肉。

保险就像人在游泳时穿的泳裤，人在水里游泳时大家都一样，一旦水没了（遇到风险），就发现谁在裸泳，谁有泳裤（保险）了，难堪还是小事，最大的可能是拖累家庭。

总的来说，只要我们有一定收入来源，就一定能够买保险。如果说预算充足，就可以配备全面的重疾险+医疗险+意外险，如果说预算暂时不足的，可以先买份医疗保险应急，后面手头上宽裕了再投重疾保险，毕竟凑几千块的保费，比到处筹借几十万医疗费要容易的多吧。

[注意]买保险有个前提------身体比较健康的人。身体有严重异常的，你有再多的钱都买不到健康险，所以建议在身体健康时尽早投保，未雨绸缪，早买早享有保障，不要等到检查有问题了，这个时候，很有可能买不了保险，未来只能花自己口袋的钱，那就真的变成一辈子给医院打工了！

我们也经常能看到身边有很多的轻松筹（愁），也有人会为了不拖累家庭放弃治疗的，最可悲的事不是有病治不好，而是能治却没钱把病治好！

真心希望我们每一个家庭在面对重大疾病时，不用为钱担忧，能从容用医、用药治疗，能安心养病，重新康复，重疾保险的功用就在于此。

保险是我们生活中的刚需品、必需品，

而不是可有可无的奢侈品、无用品。

[保险可以一生不用，但是不能一日没有！是对自己的关爱，更是对整个家庭的责任]