保险是富人的游戏？

      每个人都需要保险，每个人的需求都不同，但总会有适合他的产品。

单身的人

      单身的人关注医疗费用、父母孝养问题。

标准家庭

      家庭的关注点是各种贷款、生活费、教育费、父母孝养等问题，保险的意义是责任。

高净值人群

      高净值人群的关注点是现金流、资产传承问题。

      每个人都需要保险，保险不只是富人的游戏！

      我们先假设一个问题：如果你最好的朋友生病住院，你会带什么东西去看他？哪样东西是他最想要的？鲜花？水果？红包？理赔支票？我想大家一眼就能看明白，一张保单的理赔支票对他是最好的礼物，这张保单可能拯救了他的家庭！所以，我会建议我的家人、朋友购买商业保险，对抗未来可能发生的不确定。因为，我们是这个社会中的普通人，承受不住风险带来的打击。

什么是风险呢？

      风险有3个特点：会不会发生，什么时候发生，发生时的损失程度有多大。风险面前人人平等，无论你的身份、地位、财富。我们没法控制风险是否发生，至少没人能预测到自己什么时候会生病。也许，唯一能做的就是做好防御，当风险来临时，我们把损失程度尽可能地降低。

      我发现一个有趣的现象：这个社会最不需要保障的是富人，他们不在意医疗费和收入损失，他们却把自己武装得严严实实；最需要保障的是大众，他们却缺少保护自己的意识。大家的观念通常是风险不会发生在自己身上，买保险很贵、赶紧躲避。很少有人意识到风险不是我们能控制的，真的发生风险时，多年的储蓄将被掏空、甚至给家庭带来毁灭性的损失。真的生一场病，医疗费对富人来说就是九牛一毛，他们依然选择把风险转嫁给保险公司，大部分人却把自己赤裸裸地暴露在这个世界。

      其实，保险并不像大家想象的那么贵。预算充足的人可以花更多的钱做好保障，预算有限的人也可以在预算范围之内做足基础保障。配不配置保险不是金钱的问题，而是思维的问题。大多数人觉得保险是有钱人买的，根源在于认知的不足。投资、储蓄、保险是理财金三角，共同守护着我们个人和家庭，保险扮演着至关重要的角色。做好合理的财务规划，人生才会不慌乱。

      没人计划是为了失败，往往失败是因为没有计划。认知不足限制想象，保险不只是富人的游戏，每个人都该参与，特别是有贷款的家庭。责任越重，越要配置足额的寿险。举个例子，一个有100万房贷的标准3口之家，甲是家庭经济支柱，承担房贷、父母孝养、子女教育的责任。甲在完美人生（不发生任何风险）的情况下，他有能力承担这么大的责任。如果人生不完美，甲发生了不幸，这些责任会落到谁的身上？另一半有能力承担吗？保险是确定的事，对抗风险带来的不确定。即便甲发生了不幸，他不能再承担家庭责任，寿险理赔金会让他对家庭的责任延续下去。这不就是寿险对普通人的意义吗？

      保险不只是富人的游戏，每个人都该参与。普通人更承受不住风险带来的损失，没人能控制风险，保障是重要且紧急的事。

保险是富人的游戏？