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三峡爱相随,一款极致性价比的定期寿险

三峡爱相随,一款极致性价比的定期寿险

作者: 米妈聊保 | 来源:发表于2019-05-10 17:46 被阅读0次

    最近好产品真的是一个赛一个,测评写了一篇又一篇。

    今天米妈跟大家介绍一款新上线的定期寿险——三峡人寿爱相随定期寿险

    在这之前,定期寿险米妈一直推荐大家购买的是华贵大麦定期寿险

    原因无它,大麦定寿的优势实在是太明显了,

    价格便宜、健康告知宽松、免责少等等...集齐众多优点于一身。

    而今天介绍的这款爱相随定期寿险,性价比比大麦定寿还要高(大麦王者地位不保了...)

    下面米妈就带大家来详细了解一下。

    01

    爱相随定期寿险的基本形态

    还是老规矩,我们先来看看产品的基本形态:

    爱相随定期寿险由三峡人寿承保。

    三峡人寿跟华贵人寿一样,也是一家年轻的保险公司,2017年12月获批成立,注册资本10亿元,总部位于重庆。

    截至 2018 年4 季度,三峡人寿综合偿付能力充足率为 2880.88%,达到监管要求,最近一次风险综合评级为A级,靠谱性大家可以放心。

    爱相随产品的基本形态跟一本的定期寿险一样,主要保障意外及非意外导致的身故/全残。

    爱相随的最大特色就是可附加特别身故/全残,在未满41周岁身故或全残,额外赔付50%基本保额。

    举个例子,30岁的老王买了100万的爱相随定期寿险,如果在39岁身故或全残,那就可以获得150万的赔付;如果在42岁身故,就只能获得100万的赔付。

    40岁前出于事业的关键时期,工作压力与风险都非常大,

    这个时候,孩子也还小,教育费支出也大,父母年老也更是需要照顾,房贷可能还没有还完,真正的家庭顶梁柱,是寿险保障需求最强的时期。

    爱相随的特别身故/全残,能够让被保人在最需要保障的时候获得更高的身故保额,还是比较实用的。

    02

    爱相随PK大麦,谁更划算?

    米妈做了两款产品对比图,如下:

    定期寿险的保障内容单一,各款产品的保障内容基本相同,都是保障身故/全残。

    而从上面表格可以看到,爱相随和大麦的基本形态非常相似,都是90天的等待期,投保职业也为1-6类,这些就没什么好比较的了。

    对定期寿险的比较,主要有三个方面:保费、健康告知、免责条款

    米妈也对爱相随、大麦从这三方面进行对比,看看哪款更值得买:

    1、保费

    因为爱相随的特别身故是自由附加的,所以保费分为了不附加特别身故附加特别身故

    先来看看爱相随不附加特别身故的保费

    在众多定期寿险的产品种,大麦的价格已经是非常低了,比它还便宜的产品真是少之又少。

    而爱相随在定期寿险的价格底线下又下探了9%,创定期寿险历史新低!

    当爱相随附加特别身故保障时,保费并没有变贵,基本与大麦定寿持平!

    也就是说,花一样的钱,爱相随在41岁前可以获得额外的保障,真正是加量不加价!

    从性价比上来说,爱相随的性价比是比大麦要高的。

    2、健康告知

    一般来说,定期寿险的健康告知要比医疗险、重疾险更宽松。

    来看看爱相随和大麦定寿的健康告知对比:

    相比一些动不动就询问住院、手术情况的定期寿险,爱相随和大麦定寿的健康告知是比较宽松的,都只有4条。

    而且可以发现,其中三条基本都是一样的。

    不同的是,爱相随有要求累计寿险保额不能超过300万,大麦定期寿险有要求怀孕不能超过28周;

    300万保额对大多数的普通人来说都是足够的了,这点不太影响;

    妊娠期和产后女性,因为生理、行动上等各种原因,风险比一般人要大,

    特别是生产的时候,真真是从鬼门关走过,而爱相随则是为数不多的没有问询怀孕或生产情况的定寿产品。

    从这点上来看,米妈倒是觉得爱相随的健康告知略有优势。

    3、免责条款

    这两款产品的免责条款都比一般定期寿险的免责条款要少,都是很优秀的产品。

    而从表面上来看,爱相随与大麦定寿都只有3条免责条款,实际上爱相随的第1、2条免责条款已经包含了大麦定寿全部3条的内容了,有点小“鸡贼”呀。

    爱相随对比大麦,额外多了对吸毒、酒驾的免责,

    所以,在免责条款这点上来说,大麦要略胜一筹。

    03

    说说爱相随的一点点小瑕疵

    爱相随对比大麦,总体来看还是更优秀些的,但也有两点需要大家注意的,

    1、最高保额有限制

    一类城市线上投保最高保额:

    18-40岁:有社保300万,无社保200万;

    41-50岁:有社保200万,无社保150万;

    51-55岁:有社保100万,无社保80万;

    保额与年收入比例关系有要求:

    18-40岁:年收入≥基本保额/15;

    41-50岁:年收入≥基本保额/10;

    51-55岁:年收入≥基本保额/8;

    什么意思呢?

    就是如果你在18-40岁打算购买300万的保额,按要求,年收入应该为≥20万;

    打算买150万的保额,那么年收入应该≥10万。

    这也是按照我们正常需求来设置的保额,能够满足我们的需求。

    2、暂无智能核保

    虽说爱相随定期寿险的健康告知已经非常宽松,但目前暂时还没有上线智能核保,只能邮件核保,邮件核保应该在1小时内可以回复。

    这也是一个小遗憾,我们可以期待一下之后是否会上线智能核保。

    米妈总结

    总而言之,在米妈看来,三峡爱相随定期寿险是一款比大麦定期寿险还有优秀的产品,无疑是目前定期寿险的性价比之王,喜欢的朋友可以入手哦~

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