由于医疗险特别复杂，而且市场上多种产品在售，造成了消费者选择困难。今天通过一篇文章，知守君就为大家详细解读一下百万医疗险，以方便大家选择。主要内容如下：
百万医疗险的配置要点是什么？
市场热销的百万医疗险对比评测。
具体选择建议。
一、百万医疗险的配置要点是什么？
1、百万医疗险的特点
突破社保上限，最高可报销百万：国家医保属于福利性质，广覆盖但是额度低，显然在医疗费用快速增长的今天，已经无法覆盖很多疾病的治疗费用。所以这也就是目前这些百万医疗保险出现的原因，可以有效补充社保的不足，几百元就能获得上百万的医疗保障。
不限医保目录，自费药进口药均可报销：
社保存在着严格的报销目录，很多药品是没办法报销的，另外针对交通事故、歹徒伤害等原因住院，也是无法通过社保报销的。
社保医药报销目录：
甲类药：全部计入报销范围（药效一般，费用低）
乙类药：90%计入报销范围（药效好，费用稍高）
丙类药：不计入报销范围（药效极好，费用较高）
而目前的百万医疗险突破了医保的限制，对于住院期间发生的：自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、门诊透析等，都能100%报销，彻底解决了大家对于医疗费用的担心。
存在一万免赔额：
大部分产品存在一万的免赔额（也有的是5000或者2万），因为大部分医疗费用均在1万元以下，所以价格能够做的极低，真正的花小钱，办大事，解决了我们高额医疗费用的风险。
2、百万医疗险配置的要点
续保条件：
百万医疗险多为一年期保险（目前最长是5年期），最大的不确定性在于能否续保。
保险公司可以通过停售、或者大幅提高保费，来减少自己的经营风险。现在医疗费用快速增长，在通货膨胀居高不下的情况下，任何不想破产的公司，都不会推出长期保证续保的医疗保险。
所以，目前所有的百万医疗险都是不保证续保的。我们在选择产品的时候一定要选择续保条件好的，具体就是续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。对于那些需要保险公司审核的百万医疗险不建议选择。
另外，续保年龄当然越高越好。
产品稳定性：
对于一年期的保险产品来说，稳定性是最重要的。否则一旦我们出险之后，保险停售了，那个时候可能我们也无法再投保其他的保险了。
保证稳定性就是保险公司要能够盈利，只有保险公司盈利了这款产品才能够长期存在，我们才能够长期的续保下去。
所以一定要购买销量大的保险产品，保险销量大保险公司盈利的概率就高。另外就是，不要在意免赔额，免赔额的存在才能够保证保险公司能够盈利。
保障责任：
我们知道百万医疗险的本质是住院医疗险，就是无论由于什么原因生病住院，扣除免赔额后，100%报销。
看起来都一样，实际上还要有很大的差异的，主要是：
1.门诊责任：有的住院前后门诊能报销，有的不能报销；
2.单项限额：大部分产品都是 300 万总限额，但是也有一些产品，在癌症治疗存在单项限额；
3.人工器官：有的可以报心脏支架、人工关节等人工器官，而有的不；
4.外购药报销：有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销。
健康告知：
投保百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合则不可投保。当然是健康告知条件越宽松越好了。部分产品提供了智能核保，即个别不符合健康告知的小毛病可以通过专门核保实现无条件或有条件投保。
二、市场上热销的百万医疗险对比评测
知守君将市场上热销的百万医疗险做了对比：
1）众安保险尊享e生旗舰版
百万医疗险市场的标杆产品，销量最大，并不断升级，因此产品的稳定性预期非常好。
支持智能核保，对于不符合健康告知的群体，通过智能核保有机会承保。
可选家庭共享免赔额一万，提供了覆盖65个城市的住院垫付服务。
若罹患癌症住院，可豁免当年即连续投保年度免赔额，这点非常人性化。
尊享e生的免责里有一点需要注意：
扁桃腺，甲状腺、疝气、女性生殖系统的检查和治疗，等待期为120天。
2）平安健康平安e生保
这款产品是由平安健康保险推出的，也是比较火的产品之一。但是和其他几款产品比起来就没有什么优势了。
存在的不足是平安e生保罹患癌症仍然有1万元的免赔额，并且对于一般住院医疗每年最多赔付180天。并且对人工器官只保障心脏瓣膜、人工晶体、人工关节，对常用的心脏支架是不保障的。
但是它提供的智能核保条件和其他的产品有些不同，如果身体有些问题，其他的保险智能核保没有通过可以试一下。
3）人保健康好医保住院医疗
这是支付宝保险服务推出的百万医疗险，最大优点是投保年龄上限高至65岁。 如果年龄在61-65岁之间投保百万医疗险，就选这款产品。
从价格上看最有竞争力，保费比其他百万医疗险低了30%左右。
健康告知也最宽松，只有3条，但是没有智能核保，不满足健康告知就买不了。
4）泰康在线微医保医疗险
这是微信保险服务推出的第一款保险产品。最高续保至100岁，100种重疾无免赔额等。
最重要的是提供了全国36个城市的住院押金垫付服务（住院之日起5日内申请，符合条件2日内完成垫付），以及522家医院的直赔服务，其中直赔服务业界目前唯一，是最有实际价值的。
微信的流量可以保证这款产品的销量不会小，因此产品的稳定性预期不会差。免责条款较少，并且支持智能核保。
5）复星联合健康钢铁侠乐享一生百万医疗险
这款产品最大的优势是：保障期5年，是国内第一款5年期百万医疗保险产品。购买的时候，直接选择保障5年，缴费可以一次缴，3年或5年缴。
可以理解为一款定期医疗险，5年内没有续保风险。
但是只限49岁内投保，续保最高年龄倒是可以到80岁。
健康告知较为严格，可以人工核保，无论身体条件怎么样，都可以通过人工一对一处理。。
三、具体选择建议、市场热销重疾险对比分析
不满49岁：建议选择复星联合钢铁侠乐享一生。百万医疗险最大的风险点就是：停售无法续保。所以，选一款保障期长的，最为保险。
49岁至60岁：建议选择众安尊享e生旗舰版。这款产品自从推出就一直是百万医疗险的标杆产品，目前已经销售几百万份，产品稳定性预期好，保障全面。
60岁至65岁：建议选择人保健康好医保。
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