文|理财学院2期 1群1班 麦子

这两天，一条微博刷爆朋友圈：

有个辽宁张先生月薪6000元，上交给妻子5500元，自己只拿500元生活费。2016年底，张先生得知家中存款只有4500元的时候，质疑：每年家庭总收入达10万以上，10年过去了，就算减半，那50万去哪了？

十年存款只有4500元，结果导致双方闹上法庭要离婚。

这条微博引发了全民热评，男女同胞们纷纷各执一词，一边大量吐槽自己的不易，一边指责另一方的不理解。事情发展到这一步，4500已经不重要了，我只是心疼孩子，好好的一个家，就这样引发破裂。

可能很多热心的小伙伴，会给这个家庭支招：

1.学会做预算，不该花的尽量不花。

2.做些兼职，增加收入。

3.学习理财规划，十年的时间，即便基金定投也会有不错的收益啊。

但是我还有个更担忧的问题：4500元，根本没有抵抗风险的能力。

1.这个时候如果孩子生病了，怎么办？
2.万一这位老公下岗，没有经济来源了，怎么办？
3.老人发生意外，需要大把钱救治，又该怎么办？

如果出现这样的情况，不知道两位主角有没有心情闹离婚。

一、正确认识风险

理财从来都不是喊着财富自由的口号，然后大踏步杀入股市和基金，就能在家葛优躺数钱了。恰恰相反，理财其实理的是人生，如果我们不懂得给自己加好资产的防护墙，一旦出现危机，一夜回到解放前都是常有的事。更可怕的是因为存款少闹离婚，到底是钱的问题还是人的问题呢？钱少可以再赚，人不成长，不转变思维，赚得多也留不下来，更可怕的是到最后只会互相指责，家庭破碎，伤害自己更连累孩子，又何谈幸福呢？

1.风险是什么？

一提到风险，很多人可能第一时间想到的是“投资有风险，入市需谨慎”。这个没错，但很多人往往忽略了生活中还隐藏了很多风险，比如车祸意外、重大疾病以及自然灾害，很多时候这些风险更要命。

既然这些风险后果严重，为什么我们会忽略呢？

因为在很多人的思维里，觉得这都是小概率事件，跟自己没什么关系。而且总觉得这都是保险推销员的惯用恐吓伎俩（我倒是希望我可以从事保险行业，这样又可以增加一份收入了）。

然而，我只想说，呵呵～

默默地呈上图（请签收您的快递）：

所以，风险不止我们认为的入市风险，如果您遗漏了这部分，请不要担心，同时也请一定注意，即便买了保险，保险也不能帮助您规避所有的风险，只是提供一份后援，在我们遇到意外时不至于毫无还手之力。

2.复利的两面性

接触过复利的小伙伴都知道复利的魔力，投资界的大师巴菲特说过，真正的投资不在于做了几笔成功的收购，而在于获得稳定且长期的复利。但是，臣妾要悄悄的告诉你，复利伤起人来也是杀人不眨眼的！

我们先来做个简单的计算，假设我们十年前花10万买了一支股票，很高兴连续九年我们都获得15%年收益，通过复利计算公式：

F=P*(1+i)^n
F：期末本利和的价值
P：期初金额
i：利率
N：计息期数

那么我们第九年可以获得35.18万元，收益率达到251.8%。

再假设第十年我们遇到了股灾，大跌了50%，你觉得我们还剩多少？

可能很多人会认为是251.8%-50%=201.8%，收益还是可以啊。

可事实是35.18－（35.18×50%）=17.59万元，并不是我们认为的10+（10×201.8%）=30.18万元，是不是很心酸？

我自己就狠狠地踩过这个雷。我在2017年开始接触理财，因为没有规划好，2018年二月初的那波大跌，只用了一个星期几乎把我一年的收益消耗殆尽。

3.如何科学的规避风险

说了那么多，不管是生活还是投资，我们都需要做过风险管理。投资界有句名言——做好了风险管理，投资就成功了50%，不要问我为什么才50%。人人都向往财富自由，但是对于财富自由却理解的并不清楚。赛美老师的《只需6步，人人都可以拥有千万资产》课程，再次刷新了我对财富自由概念的理解：

风险是时刻存在的，我们没有办法完全消除，但是我们可以提高抵御风险的能力。

投资前一定要做好账户配置，特别是对生活压力大的个人和家庭来说，要先保障后投资，先做保本收益再尝试升值收益。

1.首先，要根据自身经济条件和开支情况配置好自己的账户

这里推荐标准普尔家庭资产配置象限图：

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

2.其次，要明白自己的投资风格

在配置完其他三个账户后，盘查一下自己能用来投资的钱，可以投资的年限以及能承受的最大亏损。

3.最后，要会学习

学会做预算，不该花的尽量少花；学习新技能，尽可能的开源，学习理财，建设自己的财富管道。

请记住，成长才是最重要的事！臣妾再悄悄的告诉您——成长也是符合复利曲线的哦，只要不长歪，是不用担心会亏损的！

如果您已经奔在了财富自由之路上，请一定要停下来休息一下，看看自己是否做好了风险管理，否则资产裸奔是走不远的。如果您还没有开始理财，请不要着急，一起来更精彩！

好规划遇上未来生活，富思维创造美好人生！

我在随手记&卡牛&美好家族打造的理财学院学习，这个理财课超级棒，愿每个看完我的文章的读者，和我一样将知识装进脑袋，将财富装进口袋！让我们一起做同学，一起学理财吧！