每个月的工资该如何分配？

文／沐丞

我曾经在网上看到过一些关于每个月工资分配的经验贴，大致都是无论工资多少都要分成几个部分，比如一份用于必要的生活支出，一份用于娱乐消费支出，一份用于学习提升支出，一份用于孝顺父母支出，一份用于投资理财，一份用于储蓄保险。也有的给出了比例，比如工资中的40%用于生活消费，30%用于学习娱乐人情往来，20%用于投资理财储蓄，10%用于应急资金。

这些说法都有一定的道理，但是每个人的情况有很大的不同，所以不可能有一套分配机制适合所有人。比如一个上有老下有小的中年男士跟一个刚走上社会的文艺女青年在工资分配上就会有很大的不同；一个需要自己每月还房贷的工薪阶层和一个跟父母同吃同住的啃老族也会有不同。

所以我们设置一定的条件来谈每月的工资分配可能更适合。虽然每个人家庭情况会各不相同，但是我们可以从所在城市和工资额度来反推这个人处于什么样的水平，进而再看这样的人应该如何分配工资和理财。

我们以一线城市为例，北上深几个城市的房价已经达到均价5万，好一点的小区单身公寓的租金也都达到3000～4000元。衣食住行中的“住”差别非常大之外，其它方面一线城市和二三四线城市的差别相对小很多。

01

在一线城市如果月收入在3000元以下，这类人可以归为“赤贫”族。这类人如果是要自己承担房租，通常都是在比较偏远的郊区，而且是居住条件很差的合租农民房。如果是公司提供宿舍，或是跟家人合住、投靠亲戚那么稍微好一点，否则基本上很难存下钱来。这类人首要任务是在一线城市生存下去，因为房租和物价都是不断上涨，工资如果维持不变，生活就越来越艰难。

赤贫族的工资分配很简单，我觉得分成两大部分，第一部分是生活必要支出，第二部分就是学习和提升的费用。生活必要支出就是包含房租、日常生活费和少量的额外消费等。因为第一部分基本上就花去了工资的大部分，能剩下个几百块就别想着怎么钱生钱、理财之类的了，建议全部用来提升自己。这个阶段自我提升带来工资的提升比任何理财都有效。

在一线城市如果月收入在6000元左右，这类人可以归为“贫困”族。虽然说这个工资在二三线城市还算不错，但是对于一线城市真的不够用。这类人的起点可能比赤贫会好一些，起码可以在市区跟别人合租好一些的农民房。

贫困族的工资划分基本上跟赤贫族类似，除去基本的生活消费也要保证学习提升方面的费用。还有剩余的部分除去一些简单的娱乐消费外，可以进行储蓄、基金定投这类风险小又简单的理财。

02

在一线城市如果月收入在1万元左右，这类人可以归为“温饱”族。现在很多公司招收应届生都能达到这个水平了。这类人如果合理规划自己的工资，还是能过上相对无忧的生活，至少可以跟别人合租市区边缘的一些小区房。

温饱族的工资划分可以分为四部分，前两部分和贫困族一样，也是要有预计60%支出在必要的生活费和学习提升上，这个水平的月薪依然要把提升自己作为重要的目标。剩下的40%可以一半用于交友娱乐孝敬父母等，另外一半要用来理财。因为用于理财的资金也不是特别多，所以仍然以稳健的货币基金或是基金定投为主，同时也是作为自己生活的备用金。

在一线城市如果月收入在15K～20K，基本上可以归为“小康”族了。这类人通常不用再跟别人合租，可以是男女朋友或小夫妻单独租好一点的公寓了。平时的生活质量也相对前面的温饱族有提高，偶尔国内外旅游是没有问题的。

小康族的工资划分相对于温饱族也是类似，在消费娱乐和理财方面的资金绝对值会提高，理财上可以更大胆一些，可以有一部分股票和指数基金的投资。如果有首付资金，同时每个月的公积金也不错，可以考虑供房。如果处于供房的状态，那么可以将原租房租金、公积金、高风险投资全部转为月供。

03

在一线城市如果月收入在30K～40K，基本上可以归为“中产”族了。这类人一般是会有自己的房子，家庭成员方面可能会是三代同堂的情况。虽然收入不错，但是整体的压力不见得就小于小康族。

中产族的工资划分跟上面的几个族会有一些区别，可以分为五个部分。第一部分就是房贷支出，这个支出既可以看作是必要的生活支出中的一部分，也可以看作是投资理财中的一部分。第二部分是家庭生活支出，包括子女的教育费用、赡养父母的费用等。第三部分是家庭的娱乐消费支出，这部分可大可小，也要看具体的家庭情况。第四部分是投资理财，因为中产族的家庭情况，理财方面其实也应该走稳健路线，否则风险太大会影响倒整个家庭，这点上反而小康组可以更激进一些。第五部分是保险支出，中产族要有10%的保险支出，因为这个时候已经人到中年，一旦有意外多年积累可能就丧失殆尽。

在一线城市如果月收入在50K以上，大致可以归为“小富”族。这类人比中产族在生活的经济压力上稍小一些，生活质量会更高一些，在子女教育的投入上也会更大一些，同时家庭娱乐方面的支出可能也会更大一些。

小富族的工资划分跟中产族基本一样，房贷支出可以更高一些，家庭生活支出和娱乐消费比例可以更高一些，毕竟都小富了生活质量也要跟上。理财方面和中产一样同样不适合有太多高风险的投资，同时一定要有保险方面的支出。

如果月薪更高，达到100K左右，基本上就算“富裕”族了，这类人生赢家可能就不太关注什么月工资怎么划分的讨论了。

以上根据一线城市的月薪来划分人群只是一个相对标准，也只代表我这样一个在一线城市生活了十多年的职场老鸟的个人看法。二三线城市可以在此基础上来打个折扣。有时候人与人的差距就是一套房子而已。