定期给账户体检吧

      前几天做了一份家庭账目清单，其实Nicole每隔3个月左右就会梳理家庭账户明细，结果这次发现有张银行卡里，居然有张5年定期的一万一千元存款，明年初就到期了，当时真有种捡到钱的喜悦。理财理财，就要理清捋顺四处散落的钱财，当然怎么梳理也是有讲究的。

      第一步，在纸上画两列，分别写上资产与负债，只要是你的钱都把它记在表上。 

      第二步，将记在表上的钱进行分类。资产部分可以按照，活期，定期，风险类投资产品（银行理财，P2P，基金，股票等）做划分，负债部分按照短期债务（信用卡，花呗等），以及长期债务（房贷车贷等）来区分。可以参考以下表格。

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    如果不给账户做定期明细梳理，只是靠感觉凭大概估算的话，很多时候会这漏一笔那算少一笔，总之就是糊涂账。制作好账户表格，我们就来看看，对应的账户资金分配是否到位，这里要说四个小账户。

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    另外，再补充一点，就是我们每个月的还债比例不应该超过月总收入的50%，所以，有房贷或车贷的朋友可以算算，扣除了这些还款项，每个月还剩多少给信用卡透支。如果超过了合理范围，就要重视自己的消费状况，自觉缩减支出，选择一顶适合自己头围尺寸的帽子，这样戴着才自在。而且，尽量不要去分期，分期的手续费和利息是相当高。

      其实，家庭账户不仅可以反映家庭资产是否健康，我们还可以根据现有的账户去给未来做理财计划。在我们的应急和保障账户都合格的前提下，提高生钱账户的收益就很有必要。可以定一个目标，比如5%,8%还是10%的年化收益，并且根据这一目标，对生钱账户的钱另外进行分配，这个我们以后也会慢慢聊到。

    最后，我还要强调的是，理财应该循序渐进，要保持相对的速度有方法地前行。每个人最难看清的就是自己，但是每个人都认为自己最了解自己，孔夫子说“三十而立，四十而不惑，五十而知天命”，这场修行实属不易。把理财融入生活，做账户梳理是一种习惯，每个季度一小检，每半年一次小结，每年一次大总结，一直保持谨慎谦卑的心态，不要小看一些事情，觉得10年之后的事情离自己还太遥远，更不要夸大某些事情，盲目及时行乐。我们既要合理享受当下，也要给未来生活奠定经济基础。