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你能看懂住院发票吗

你能看懂住院发票吗

作者: 好就来说保 | 来源:发表于2021-12-10 17:11 被阅读0次

在协助理赔过程中,作为客户信赖的保险业务人员,我们有义务协助客户处理住院的单据,尽快获得理赔款。

01

发票演示

这是某医院的发票,我们可以清楚的看到左下方有:现金支付、人账户支付、医保统筹支付、附加支付。现金支付中又包含:分类自负、自负和自费。

一、个人账户支付:用医保卡里面的个人账户余额支付的费用。

医保有两个账户,统筹账户+个人账户。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户,单位缴纳的基本医疗保险费,也有一部分会计入个人账户,这些钱就是医保卡里面的个人账户余额。

个人账户可以支付很多费用,包括:

① 定点药店买药、门、急诊的医疗费用;

② 基本医疗报销统筹基金起付标准以下的医疗费;

③ 医保报销范围内,按比例应该个人自负的费用。

二、医疗统筹支付:社保给报销的部分。

统筹支付的主要内容包括:

① 极少数门诊费用;

② 住院治疗的医疗费;

③ 特殊门诊费用,如癌症放化疗、肾透析、器官移植后抗排异治疗;

④ 急诊抢救后收入院的病人,住院前留观7天内的费用。

三、附加支付:地方附加基金支付的部分,不同城市政策不同。

四、现金支付:自己需要现金结账的总金额。

现金支付中,还细分为“分类自负”、“自负”、和“自费”。

分类自负:社保可报销部分里面需要自负的内容。

社保可报销的部分里面,也就是通常指的甲类乙类药,其实并不能全额报销。按照规定,个人也要承担一部分,比如乙类药品或乙类医疗服务项目,社保只能报销90%,个人要自己负担10%。

自负:起付线以下,封顶线以上,医院等级不同报销比例不同。

扣除了“分类自负”的部分之后,甲乙类药就能全额报销了吗?不是的。除了起付线以下、封顶线以上的部分要自己承担之外,根据医院等级不同,报销比例也不一样。自负部分的钱可以由个人账户余额付款,不够的部分再用现金支付。

自费:不属于医保报销范围,包括自费药、自费项目和自费服务。

比如社保不能报销的靶向药、进口特效药、陪床费等,这部分费用需要患者自己支付,不能用个人账户余额抵扣。

简单总结,除了统筹支付和附加支付,发票上其他所有的费用,花的都是自己的钱。

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医保到底能报销多少?

我们用常见的V型图来解释,就很容易理解

中间白色标明“医保报销”的地方,是社保可以报销的部分。

下方绿色部分是免赔额,也叫“起付线”。

各个城市不同、就医的医院等级不同,起付线的标准不太一样,一般是几百到一千多元不等。发生住院情况,自己至少要花个千八百的,剩下费用才能用到社保报销。

但是起付线可以用医保个人账户的余额支付,这也是为什么有些人觉得住院没花钱,其实花的是医保卡的个人账户余额。左侧青色部分,是医保目录外的费用——“自费”部分。右侧紫色部分叫自付,也就是“自负”+“分类自负”的统称。最后剩下的上方蓝色部分叫封顶线。

每个人每年都有医保报销额度上线“封顶线”,超过这个额度,就不能报销了,不同城市的封顶线不同。剩下中间的那一部分,才是医保可以报销的部分。

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这些情况医保也不能报销

不要以为所有的就医情况,社保都能报销。以下这些情况导致的就医情况,社保基本不给报销:违法犯罪、酗酒、自杀、自残、工伤、生育、整形美容、交通事故、医疗事故、其他第三方责任事故造成的医疗费用。

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医保特点

医保是国民基本医疗保障,特点就是低水平、广覆盖。优先解决绝大多数人的医疗费用问题,尽量覆盖少数特定医疗需求。所以,医保不可能做到全部报销。医保覆盖不到的部分,有什么好的解决办法?

要么客户自己足够有钱,要么买个商业保险,让保险公司付钱。对于多数人而言,配置商业保险显然更合适。买个百万医疗险,就能覆盖一万以上的住院费用问题,重大疾病住院还能基本实现全额报销。再配置重疾险,达到重疾理赔条件后,直接获赔一笔现金。

比如张三有百万医疗险和50万保额的重疾险,确诊癌症后,住院治疗花了30万,这时候百万医疗先把住院花的30万报销了,重疾险还能再赔50万。有了这50万,张三完全可以在家安心休养,不用担心家庭日常生活和房贷车贷的压力。

整体看,最好的解决方案还是建议配置商业保险,做好兜底。

这是面对大病最有利也是成本最低的手段了。需要注意的是,每个家庭的基本情况都不一样,我们要根据客户的具体情况,进行专业的一对一分析,为客户配置适合的保险方案。

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