原创： Kevin改变世界的点滴 Kevin改变世界的点滴 昨天
大家好，我是Kevin。这是2019年第170篇原创
如今的借贷平台已经衍生了许多类型。比如网络小贷款和P2P形式，政策压力消失的P2P后。征信贷款的平台成为了大量资金短缺、急需用钱的目标用户产品。
因为征信产品的额度小、放款快，普通人的激活率就会非常高。
本质上信用贷款和P2P的区别在于抵押物与征信风险的问题。用户在信用贷款上只要征信复合，即可放款。但资金分期短、资金量低，所以信用贷款成了许多人在P2P没落后的选择。
只要没钱，如今的用户首选信贷平台。因为大量的用户场景是小额度、放款快的场景。
抛开平台推出的金融理财借贷产品，产品经理在产品设计和运营策略上在不同平台也有区别。
今天以分期乐、京东金融、用钱宝、浪小花、美团、支付宝借呗6个平台在产品设计上、还款提醒、运营策略3步做个对比。
新用户登录的额度
分别以新用户的身份使用上述6个产品，除了浪小花、借呗是H5的形式承载。其他产品都有独立的app。
浪小花是微博旗下，所以本身入口在微博的app口子里。
新用户登录后，京东金融和分期乐都没有给出直接的额度。要求新用户登录经过信用测试后才会有额度展示。
其他产品在未登录前，都直接显示最高可借款额度，额度从高到低依次是浪小花>用钱宝>美团金融
6款产品登录前页面
放款的运营策略
借贷平台核心赢利点是利用利息和产品服务费。要想产生这两个本质数据，第一点要求用户能够不断的在这里借钱。而且用户借钱分期数越多，产生的利息也会更高。
在运营策略上6个平台中，只有分期乐和浪花会持续提升额度。每次借款后，额度提升让用户可以再次提现。
而支付宝平台的借呗因为支付体系算法，导致用户的借款额度是最低的。其他平台在都会出现额度审核不通过，征信问题导致额度降低。
提前还款
提前还款是征信网络小贷的一个产品设计机制。产品经理根据公司策略可以思考是否为用户提供这样的路径。
但可能由于政策问题，每家产品提供提前还款的产品设计入口都不同。
在提前还款上的入口设计上，支付宝的入口最快捷。并且提前还款在产品服务上没有利息
用钱宝在产品设计上支持提前还款，但是提前还款仍然需要支付利息。
糟心的产品设计分期乐
分期乐支持提前还款，同样由于已经产生固定的分期笔数。提前还款不支持利息取消，同时若有多笔借款产生的分期订单。
分期乐没有给与任何文案引导提示，你需要点击账单详情-时间筛选-提前还款，步骤反复重复。
但至少给了用户提前还款入口。
没有提前在产品设计上出现还款入口的产品：浪小花
浪小花不支持在产品上提前还款，目前采用的是线下转账方式。如下是来自app上提供的官方渠道
由于线下转账需要严格按照转账格式，所以一旦转账错误很可能导致资金流失。
产品经理的善与公司利益平衡
为什么会写这一篇分享总结，原因是因为身边的亲戚在贷款上成了习惯。导致妻离子散的案例仍然有这样一些网贷平台催生出来的。
虽然不是平台本身强迫你贷款，但正因为有这样的无数征信平台才给了没钱却有需求的人投机取巧，导致家庭不敢重负。
金融产品经理都会思考公司金融业务，曾经我负责的证券产品。本身证券公司的主导营收是销售，app等产品都是为了支撑销售业务。产品服务能不能为用户带来价值？还是销售所忽悠进来的，其实心里是没底的。
网贷平台给了更多借钱入口，虽然国家有打压高利贷政策。但这些利息的计算方式本身就远远超过了普通银行贷款。没有到高压线也十分可怕的利息
我认为一个合格的产品经理向善为本，不仅是体现在工作中，更多体现在自己打造的产品中。至少创造了产品本身价值。
就像前段时间，微信成了欺诈、哄骗最大的平台新闻上线后。你至少看到了微信平台推出的若干公告去扼杀这样的灰产。
产品经理做产品的时候没有考虑到业务前端的用户使用感受，过于只是为完成公司的利益。我其实认为是不太合格的产品经理
所以才可能催生了上面这样连提前还款入口都没有的产品。
好，今天的分享就在这里。有启发点个”在看“给朋友们
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