主要内容
一、 孩子最常遇到的风险：
1、疾病风险 2、意外风险
二、 产品怎么给孩子挑？
1、挑医疗险 2、挑重疾险 3、挑意外险
三、 不同预算怎么买保险：
1、预算1000 2、预算3000
很多人配备保险，是从有孩子开始的开始。但很多人在给孩子买保险的时候踩了很多坑。有的后悔因为面子从熟人那里买的，虽然付了钱，却不理解合同条款。
现在更是担心一旦脱离危险，得不到顺利赔偿；悔恨当初图省事，直接照着朋友家买了同样的保险，可能不太适用等。
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给孩子买保险有哪些陷阱
丨不专业的熟人：
每个人身边都有几个卖保险的。至于专业水平可能高低不一。所以，在朋友、亲戚和朋友的推广下购买的保险，很容易掉进坑里。
通过“人情”“面子”“渴望爱孩子”的心理，买了很多和孩子不匹配的保险。如果买错，不但不能发挥保险的作用，还浪费金钱。
之前有个客户发生过这种情况，孩子不小心被车撞伤了。住院的时记得买了保险，但是联系保险公司才知道孩子的情况不在条款覆盖范围内，问了买保险亲戚也没法回答！
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丨盲目跟着朋友买：
许多人不清楚什么险种适合孩子，直接和朋友的孩子配置同样的保险。事实上，儿童处于不同的年龄阶段，保险的重点不同。如果身边的朋友给自己的孩子买了意外险和重疾险，千万不要跟风。
就拿上面说的重疾险来说，不是所有家庭都适合买一样的，因为重疾的种类很多，还分为单次赔付和多次赔付。
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丨买了“全保”的万能险：
有些急需业绩的业务员，往往会向你推荐“全能保险”。标榜说有病可以付钱，没病可以拿钱，这很完美。
但是万能保险看似面面俱到，实际上每一项保额都很低。如果出险住院，赔付几千或者几万块钱，面对大病是九牛一毛！
丨跳过基础保障险买理财险：
有的人家庭收入一般，却跳过家庭需要的疾病保险和医疗保险，看中“分红”“收钱”等字眼，直接买理财险。没有掉进这个坑的朋友，以后一定要避开 。
理财险是在家庭预算充足，家庭成员基本保险配置齐全的情况下，可以考虑理财险。到时候作为资产，给家庭留下保障，给下一代留下一些财产。
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如何给孩子们配置保险
丨疾病风险：
幼儿免疫系统尚未成熟，受外界细菌、病毒等不良环境影响，较易患病。伤寒发热这种小病倒不算大问题，怕的是白血病这样的大病，除去社保报销费用用，大额医疗费用一般家庭很难承受。
当然，除了癌症，还有很多儿童患有高发性疾病，如严重哮喘、严重儿童风湿性关节炎、严重心肌炎、严重手足口病、严重癫痫等。
儿童与成年人相比，患癌症的可能性更小，但比成年人更有可能康复。因此，针对疾病风险，建议配置重疾险+医疗险进行转移。
丨重疾：
得了合同规定的重大疾病，要付一笔钱，这笔钱可以自由支配。目前对于孩子来说，有了重疾保险，可以覆盖白血病、重症手足口病、川崎病等重疾带来的经济压力。
丨医疗险：
我们首先关注的应该是可以覆盖进口药品和进口器的高端医疗费用。目前遇到大病时，拖垮家庭的就是社保无法报销的进口药进口器械。
丨意外风险：
小孩缺乏自我保护能力，还灵活好动，大人没办法做到时刻盯着，意外很容易发生，不出门时有烫伤、摔伤等，出门时还得担心溺水、交通事故…等不可预知的事故，我们在平时尽量做好预防工作外，更要未雨绸缪尽量减少损失 。
所以，针对意外风险，可以配置意外险来转移。意外险的保障内容主要是针对意外发生的身故、残疾、医疗等事故，赔付或报销一定金额。
前面我们提到孩子的保险主要考虑医疗险+重疾险+意外险，去转移疾病风险及意外风险。
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怎么给孩子挑产品合适
丨医疗险怎么挑：
前医疗保险的种类很多，有低保额低理赔的医疗保险，也有保额高赔额高端医疗保险。
许多宝妈喜欢问小朋友感冒发烧能报销吗，这个问题其实并不特别对，感冒发烧这类小病根本花不了多少钱，所以我们最关心的不是这种小伤的报销，而是选择进口药品可以报销的高医疗费用。
目前优秀的高端医疗保险在细节上还是有一些差异。因此，我们在选择医保时，有几个问题必须注意:
续保条件:最好不受个人健康变化或历史理赔记录影响。
免赔额:社会保险结算后，自费部分医疗保险不赔偿的部分，越低越好，通常是1万元。
附加服务：是否涵盖垫付功能、就医绿色通道等
以上每个特性都很重要，比如续保。即使是同一款医疗保险 ，最终也可能会有不同的保障。
所以买保险的时候，一定不能马虎。如果不是那么清楚，一定要和专业人士沟通，这样不仅省钱，还能买到最合适的产品。
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丨重疾险怎么挑
给孩子买重疾，下面这两点需要大家注意：
买够额度：在儿童白血病发病率高的情况下，虽然治愈率很高，总治愈率超过80%；但费用也很高，平均费用为30万-100万。所以给孩子买重疾险，保额至少要50万。
儿童特疾险:儿童高发重疾必须保全部，最好有额外赔付。比如买50万保额，得了白血病理赔100万。
丨意外险怎么挑：
意外险的投保门槛很低，一般没有健康告知，大部分人都很容易买到。 所以建议你买一年期的好。针对孩子的意外险，要关注以下要点：
弱化身故:国家对未成年人死亡赔偿有以下规定:10岁以下最高20万，18岁以下最高50万。
给孩子买意外险，保额不要太高。
丨意外医疗:
儿童容易发生跌倒、烧伤等意外，最好有意外医疗险，不限于社保，保额1万左右即可。
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不同预算应该如何配置
丨预算1000块左右：
可选择定期重疾保30年，孩子已经成年，可自己照顾自己，保额50万，交20年，每年保费也就五六百元。
再加上百万医疗险，以及可报销意外事故，如磕磕碰碰等，总保费也就一千多元，涵盖重疾、重大疾病和意外，这种配，非常适合预算不高的家庭。 定期重疾也有很好的保障儿童高发病率、重疾覆盖范围非常广，甚至白血病等重疾，可赔付两倍保额。
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丨预算3000块左右：
可选择50万保额、保终身的重疾险，性价比高的产品只需2000多元。加上百万医疗，有百万报销额度，可以覆盖进口药品进口器械保险，也就是几百块钱，再加上一小笔带意外医疗责任的意外费用，几十块钱，这样，重病、大病、意外都能覆盖，非常完善。
终身重疾也有分类划分，针对小朋友选择终身重疾的时候，比较建议大家选择多次赔付的终身重疾。多赔终身重疾，相当于发生了一次重疾，多赔之后，对重疾的保障仍可继续存在。孩子更小，生命周期更长，需要考虑更长远。
写在最后
每个家庭家庭结构，收入情况，偏好等问题的不同，适合的保障方案也是不同的，在给小朋友买保险时，一定是结合自己的家庭情况去匹配性价比最高最合适的方案。
一个合适的方案在帮我们把保障做全面的同时，也能用性价比较高的方式帮小朋友买到最合适，性价比最高的保障。
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设计\小花
排版\大侠
撰稿\大浪
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