最近支付宝上的相互宝分摊金额涨的的确有点凶。
三哥看了7月的最新第2期公示显示，待帮助成员将近500人，人均分摊金额也涨到了1.48元。
单看这个数据，你可能感觉没什么变化，毕竟参保的人数近八千万呢。但是对比前几月的数据，涨幅就明显了。
帮助成员数据：
均摊金额数据：
从5月到7月，两个月的时间，帮助成员数增长了49.6倍，均摊金额增长了29.6倍。
相互宝的用户已经马上突破8000万了， 其实按这8000万的参与基数，每期救助几百人的理赔率是远远低于中保协制定的重疾经验发生率的。
等这半年新加入的用户都过了90天等待期，救助人数还会明显增加，分摊金额也会继续上涨。
三哥分析这个数据不是担心分摊金额上涨的问题，1块多钱就算再涨点，一般人也都是感觉不到的。
再者相互宝去年就承诺了，2019年分摊总金额不会超过188元，超过的部分，都由相互宝买单。
我分析这个数据，更关注相互宝的重疾互助案例，因为它的用户基础足够庞大，
一期的互助案例就超过了很多保险公司全年的重疾理赔量，所以数据很有分析价值。
7月第1期一共公示了286个互助案例，癌症就有234例，占比高达82%。
癌症理赔占比高于很多保险公司的理赔年报，用数据说话，这算是给我们提了个醒，
就算买不了重疾险，也尽量买一份防癌险。
癌症互助案例中，最多的是甲状腺癌，一共80例，占全部癌症案例的35%。
好在甲状腺癌症治愈率比较高，一般超过95%。也算是最不致命的癌症之一，康复后基本也不会影响到正常生活。
治疗费用也不高，一般3万左右。
所以，相互宝也调整了互助金额，5月1日后确诊的乳头状或滤泡状甲状腺癌，统一按轻症处理，互助金额从30万降为5万。
这次公示的案例中，就有很多是按5万的标准执行的。
总的来说封顶188元，换来30万的大病保障，又有支付宝这个大平台，这份互助计划没什么可挑剔的。
但是就因为它太好了， 保额高，价格便宜的没话说，身边的朋友基本上都参与了计划。
价格便宜, 30万保额， 投保门槛低,,......很多人对相互宝有很深的误解。
1.把相互宝互助计划直接当保险产品看待？
有很多人并不清楚相互宝和保险产品的区别，就直接把相互宝代替了重疾险保障。
这也无可厚非，因为从支付宝的展示上，相互宝和保险就非常相似，搜索蚂蚁保险首先看到就是相互宝，大家想当然认为相互宝就是保险产品。
其实相互宝是一个互助计划没有监管托底，主要靠平台自身制定的规则运转。平台有权对互助计划进行调整，或者直接中止计划。
但保险公司不同，售出的每一份产品，都要严格按照签订的保险合同履行保障义务。即使产品停售了，卖出的保单也不受影响。
2.没有关注相互宝的健康告知，直接加入？
购买保险产品时都是需要仔细看健康告知和投保规则的，符合要求才可以购买，如不符合健康告知的即时投保了， 以后出险了保险公司是不会赔付的。
所以，大家在保险时都会仔细阅读健康告知，确认符合要求后再投保。
但是相互宝不是这样的， 在很多人看来相互宝是没有门槛的，也不需要提前交钱，
只要简单的手机操作点击加入输入个人信息就好了， 感觉像是免费领。
这将近8000万参与相互宝计划的人里面不清楚健康告知的或者说明知道健康告知限制却还是抱着反正不用花钱试一试的心态的有多人？
12%，6%或者3%？
不管这个比例有多小，乘以这么大的基数，都会是非常大的一波人。
这部分人参与了分摊，如果以后生病了，因为不符合健康告知，不能领取互助金，必然会引发非常大的舆论关注，不管是对参与者还是保险来说都不是什么好事。
3.超过40岁，只有10万保障，年龄越大，风险越高，保额反而越少
相互宝目前只允许60岁以内的成员加入，而且超过40岁，最高保额就只有10万。
这和我们的保障需求背道而驰，年龄越高风险越大，相互宝的的保额反而越低。
40岁的人基本都是家庭顶梁柱，如果真的只是10万保障，那和裸奔没有太大差别。
但，如果等到40岁再去买保险，身体已经开始走下坡路，保费会更贵，还不一定买的到合适的。
我个人对相互宝是肯定的态度，自己也加入了相互宝，但它只是一份互助计划，没有监管托底，只适合做一份保障补充，仅此而已。
就怕很多人误以为加入了相互宝，就算“买了保险，有了保障”，本来该买的保障，就此搁置了。
到了40岁，突然发现自己的保障额度只有10万，明显不够用，危机感一下就来了，想要补救，但成本太高，陷入更尴尬的境地。
如果你有缘看到了这篇文章，希望能正确认识相互宝计划，且通过相互宝的的理赔数据情况，能看到自己需要的保障，清楚自己为自己安排了的保障。
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