《践行 Cayrol Ye 007 324》钱袋子系列之基金商品看门道 & 基金族必修学分

前后大半个月，总算把萧碧燕这本《教你靠基金，小钱也能变大钱》重新从头到尾得看了一遍；这得感谢007活动，为了写读书笔记，才有这份动力。之前看过一遍，也着手去操作了，效果不大；发现第二遍的深度阅读，让自己对基金定投有深刻的理解，很多模糊的概念也逐渐清晰起来。本篇讲总结书中最后的两部分精华：基金商品看门道，基金族必修学分。前者分析了基金各类不同产品的优势劣势，供大家购买基金做判断；后者是作为长期坚持基金定投者所要注意的事项。

基金商品看门道

债券型基金购买要点

买债券型基金要关注欧美新兴市场景气，欧美景气一有疑虑，通常是全球收益债券基金下跌的开始；关注债券倒债，信用问题；高配息不等于高报酬，观察利差判断买进时机 （利差越大，代表进场买基金价格相对便宜；反之亦然）；当债券型基金热卖时，最好不要买 （债券跟股票不同，必须考量流动性，风险越高，在流动性不好的时候 ，越容易出状况，债券基金可以采取停止赎回

获奖基金判断标准

先搞清楚评分标准是什么，每年都会有很多基金奖项推出；有偏重绩效，有考虑较多风控能力；除了看获奖外，兼顾短期 中期 长期绩效；如果只有单一期间绩效居冠，就比较没有参考价值

黄金存折 黄金基金

黄金存在直接投资黄金 ，具备保值 ，增值的优点

黄金基金投资标的是股票，大部分为开采金矿公司的股票，少部分搭配其他贵金属，矿业或能源等相关公司的股票

美元与黄金，互为消长，美元强则黄金弱，呈现反比 ；选择黄金持股的天然资源基金，停利点设在30%－40% 再搭配黄金存折是简单的投资组合

ETF基金区别一般基金

ETF基金指数股票型基金，把指数证券化，由基金公司发行；简而言之 指数涨 基金就涨，是一种比较懒人的投资方式 ；适合长线；其购买方式跟股票一样，每次都必须按当日股价下单

母子基金

投资人单笔买进母基金 （以固定收益产品为主）每月电脑系统会从这笔母基金。自动提取部分金额，转而定时定额申购子基金（以积极产品为主）；针对那种基金定额定投，定存的闲钱容易花掉，比较合适的。选择母基金注意避免平衡型基金（股票基金不保本风险）以及货币型基金（与定存无区别 ）

新募基金

评估新型基金值不值得买3个条件判断 ：

1.了解自己的基金组合，是否缺少这款基金所投资的市场

2.单笔买进是否是好时机

3.你信任这家公司的操盘功力吗

易忽略风险：闭锁期内不能赎回；新基金布局与市场变动有时间差 勿过度期待；趋势末潮才开幕，小心为妙；留意同类基金涨幅，推测是否在相对高点

基金代号

按照手续费收取方式不同 ，基金绩效也不一样；A股为前收手续费 B股 C股是后收手续费  I股 是只有法人能买  ;A1多为配息  A2 ACC 多为不配息

基金族必修学分

筛选心法

绩效长中短期前段班

选信誉良好基金公司

选夏普值高的基金

定时定额法

随时都是进场时机

至少扣36个月，低点不停扣

确实停利再继续扣款

定期管理，留下赚钱基金

定率加码法

趁空头养大本金

设定加码点 ：报酬率跌到－30%执行加码

决定加码金额：根据投资本金固定比率来决定，一般投资人设定1/3 ，建议准备5次的加码金；加码应该越加越多

单笔定时定额化

选波动大，循环短的基金

市场弹升前，大额分批布局

分散扣款时间，增加投资标的

视市场表现调整投资节奏

看获利金额决定出场时机

别当基金购物狂

投资的钱分成36份逐月买，至少买3年；多头时有纪律地一份一份买，空头时再把后面的几份资金挪来扣，加速摊平成本，才可避免都买在高点

买太多，回头评估扣款金额，投资标的 （重新检视扣款能力；基金配置汰弱留强）

买太难，依据需求分离管理账户（人生三本存折 ：子女教育金，退休金，为非作歹 建议可以将每个用途各开一个基金账户）

先理债再投资

短期负债，先还清再考虑投资

长期负债，在可负担的情况下定时定额

没有负债，别故意借贷投资找麻烦

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回顾萧碧燕这本力作，还是归结到一点，用纪律性打败人性是基金定时定额投资取胜的制胜法宝；深入的去学习，理解概念，学以致用才能真正享受财富自由。