文/小影子攒钱记

跟小影子了解过保险产品的朋友应该还记得，18年年初的时候，小影子最推荐的还是昆仑健康保。有好一阵子，这款产品也是被称作“国民重疾”的。但是，别家保险公司时不时就“升级”一下旗舰产品或者推出个新产品，昆仑健康自从健康保火了那么一下子之后，就毫无动作了。

不知道是不是憋久了，终于放了个大招——号称“单次重疾地板价”的昆仑健康保2.0终于面世了。

保费低，保障并不少

健康保2.0，产品形态是这样的：

健康保2.0含轻症+中症+重疾+豁免，轻症赔付比例高，基础保障很不错。 

附加责任很丰富，赔付也很实在，按需选择再好不过。 

它的这几个亮点不得不说： 

1、保障更足，价格更便宜

康惠保旗舰版、星悦、芯爱，都是性价比非常高的产品，拉一起对比一下：

同样是轻症+中症+重疾的基础保障，健康保2.0较优的项目最多，保费最便宜，可附加的保障也是最多的，且都比较实用。

2、首创重疾医疗津贴，实用性高 

医疗津贴：只要符合合同约定的治疗行为，每个保单年度都可以拿到10%基本保额，确诊重疾当年就能赔付，最多可申请5年（也就是最多拿到保额的50%）。

医疗津贴有啥用？作为重疾康复期的治疗费或者生活费。

这个津贴是可选投的保障项目，对于已经配置有百万医疗、预算又比较紧张的朋友，小影子建议不加，医疗险报销大部分治疗费用，重疾作为医疗费补充和康复期治疗费&生活费，能覆盖主要风险；预算宽松的朋友，则可以选择加上，毕竟保额/保费的杠杆很高。

3、保障责任灵活 

除了前面介绍的重疾医疗津贴之外，健康保2.0还有几个可选的责任，走的也是实用路线。 

①20种少儿特定疾病翻倍赔付 

孩子附加这项责任后，18岁前得了20种少儿特定疾病，保额直接翻倍。 

②男女特定疾病保险金

男性特定疾病13种，女性8种，附加后得特疾，可以额外赔付50%基本保额。康惠保旗舰版、星悦仅额外赔付30%基本保额，相比之下，健康保2.0更有诚意。

③癌症二次赔付

健康保2.0两次癌症之间的间隔期仅为3年，是目前最短的间隔期。如果第一次重疾不是癌症，间隔期只有180天，设置非常合理。 

可以说，能想到的保障，健康保2.0都有了，客户可以按照自己的需求选择。

顺便说一下这几款是否要选：

少儿特定疾病保障，不建议选择，小影子更建议大家给孩子买专门的少儿保险，价格更低廉、保障更有针对性；

男女特定疾病保障，根据预算选择，预算充足（有钱）就选上；

癌症二次赔付，癌症目前是最高发的重疾，而且癌症转移的概率也比较高，建议加上。

4、投保规则人性化 

首先，投保年龄广。现在很多的产品，最高投保年龄一般在50或者55岁，健康保2.0只要60岁（含）以下都能购买，对于50-60岁的中老人更友好（不过这个年龄段小影子不建议买重疾，杠杆太低）。

其次，可买保额高。0-17岁的未成年人最高能买70万，51-60岁也能买到20万，保额更充足。 

再者，对于31-40岁人群，保至70岁，依旧可以30年缴费，杠杆更高。康惠保旗舰版，保到70岁，年龄超过30岁，最多就只能选择20年缴费。31-40岁的中年人，孩子要上学，老人要赡养，还要供房贷车贷，正是压力最大的时候。能用更少的保费撬动同样的保额，当然再好不过。

最后，健康告知宽松、投保职业广。健康保是真正的“无职业限制”，而某些重疾险在限定职业类别的同时，还会在健康告知中作出特别约定。比如康惠保旗舰版，一线军人就不能买，而健康保2.0就完全没有限制。这是军人、极限运动员等高危职业人群非常需要的。

总结

总体来说，昆仑健康保2.0减价不减量，可选保障满足不同人群需求，确实是款非常不错的产品。

如果正好需要买重疾，那么可以看看这款产品。

如果之前已经买了重疾，觉得买贵了（一般都是买贵了），那需要具体分析，可以后台给小影子留言。（PS：买保险真的有点上瘾，比如我已经有了两份重疾了，还是有点蠢蠢欲动，不过我想再来一份多次赔付的终身重疾，这类产品下次再跟大家讨论。）