投资千万条，安全第一条。投资不靠谱，钱包两行泪。在众多投资选择中，大部分人都会迷惑：和银行相比，信托真的安全吗？在此，小臻君为您深度解读信托，并将一一给出答案。
2018年是信托业的监管年。包括银保监在内的机构和组织在2018年相继出台了一系列政策和措施支持信托行业转型升级，推动信托业的健康发展，推进信托业综合竞争力的提升。
2019年是我国信托业恢复发展40周年，随着改革开放的深入，我国信托业的发展蒸蒸日上。历经40年寒暑，我国信托业在数次整顿后已经发展为第二大金融子行业，成为了国内多层次多元化金融体系中不可或缺的重要组成部分，吸引着越来越多的高净值客户及上市公司纷纷选择信托进行资产管理。信托究竟有何魅力吸引投资者的青睐？
信托Q&A
01
问
在众多理财产品中，信托有何独特性从中脱颖而出？
答
信托的财产权利与利益相分离。信托设立后，信托财产从委托人的其他自有财产中分离出来，成为一项独立运作的财产，仅服务于信托目的。对委托人来说，他丧失了对该信托财产的实际控制权。对受托人来说，他取得了管理运用和处分信托财产的权利。对受益人来说，他取得了信托收益的请求权，即信托受益权。
信托财产具有独立性。《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能。而银行资产及其他资产（如股票、基金、黄金、住房等），在发生债务纠纷时，将全部用于抵债。
02
问
信托的流动性如何？
答
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，信托公司设立的集合类信托期限不得少于1年，而单一类的项目没有该限制。目前市场上的信托产品期限以在1-3年的居多，比较适合通过中长期投资期望获得稳定收益的投资理财客户。在信托存续期间，信托不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。
03
问
作为投资者，我能通过何种方式了解所投资的信托项目的资金去向?
答
信托有自身的信息披露机制，在每一个信托季度会对投资者披露信托运作情况，包括资金运作项目方向、项目进展、项目公司财务情况、获得抵押物、质押物的情况、已实现收益和分配情况等。
04
问
信托发展至今收益如何？
答
近年来，信托的年化收益率较稳定的维持在7%-9%左右，在固定收益市场当中，信托收益仍然具备相当大吸引力的。
任何投资都有一定风险性，无法承诺保证收益。但是，信托公司拥有一套严密有效的风险防范机制，通过资产抵押、股权质押、担保公司、个人连带责任保证等，并对每一个信托计划均设计有效规避风险的方案，使信托投资的风险降为最低。
05
问
那投资信托后，可能会遭遇哪些风险？又有何具体风险控制措施？
答
一、信用风险：融资方可能出现经营问题， 到期不能按时还款付息。信托公司通过抵押、质押、担保、强制公证等，尽可能保障投资者收益；
二、流动性风险：大多数固定收益产品在开放期前不得赎回，即使能提前支取也要付出定代价，如手续费等；
三、利率风险：固定收益信托预期收益已在发行时确立固定，除信托合同另有规定外，不会随利率改变而改变；当处于加息周期时，固定收益信托的相对超额收益随着无风险收益率提高而降低。
在出现上述情况时，信托公司将通过抵押、质押、担保、强制公证等几种风险控制手段，对投资者未来收益提供保障。
06
问
截至目前，信托产品收益的实际兑现情况如何？
答
自2001年《信托法》成立以来至今， 信托业实现了对投资者100%兑现收益的承诺。也就是说，在过去的40年里，没有一款信托出现违约。近几年，虽有个别项目出现延期的情况，但最后信托公司都会通过正规程序解决，以保障投资人资产。
07
问
上述均是信托公司对信托产品提供的风险措施，那信托公司自身出现问题怎么办？如何保证投资人利益？
答
2014年设立了中国信托业保障基金，同年12月银监会与财政部共同制订并发布了《信托业保障基金管理办法》，用以保障信托业平稳、健康运行。
当信托公司出现资不抵债、违法违规经营、资金周转困难以及进入破产程序等需要使用保障基金的情形时，可使用保障基金对信托公司进行救助，换取风险缓释和化解的“时间窗口”。
保障基金作为信托行业的一项重要基础设施建设，运行至今，尚未出现任何一家信托公司启用信托保障基金进行风险处置。
08
问
信托理财与银行理财谁更安全？
答
相同点：
1、信托和银行都是受到国家银监会直接监管的金融机构；
2、信托理财产品和银行理财产品的发行对象都具有较高的社会公信力；
3、根据银监会的规定信托理财产品和银行理财产品均不能在合同中承诺保本、保收益等字样，不能在合同中体现，出现相关违规字样，合同无效。
不同点——你中有我，我中没你：
小臻君对银行去年发售的理财产品进行统计发现，去年银行发行的理财产品中选择通过信托计划、券商资管计划、基金公司资管计划、保险资管计划等中间渠道的占比41.51%。
其中涉及信托计划的产品占25.14%，涉及券商资管计划的产品占36.18%，涉及基金公司资管计划的占17.10%，涉及保险资管计划的占5.91%。
大多数的银行理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资，通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。
同样，信托规模中，有接近40%的资金来自于银行理财资金，为什么银行理财产品资金有这么多流进了信托产品中？
从银行理财资金流向的其它产品风险性比较来看，信托发行的信托理财产品相对安全性高，收益相对稳定，信托募集的资金不会去购买银行理财。
总结一句话：银行理财产品收益主要来自信托与债劵市场，银行发行理财产品直接投资买信托，不做产品研发与设计，轻松赚取收益差。
还记得2012年的十大银行年报吗？总利润超1000家A股上市公司。你相信银行，银行相信信托，那为什么不直接相信信托？
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