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负债(网络摘录)

负债(网络摘录)

作者: 三珤 | 来源:发表于2024-03-12 11:05 被阅读0次

          有人说啊,欠债一个亿比赚个亿更难。这意味着你的有形和无形资产加起来就得有好几个亿,才有人敢借你一个亿。

            世界是嫌贫爱富的,就像千万富翁借100万很简单,月薪3000元,想借100万却困难重重。回到现实中,富人往往是高負债的,普通人则追求无债一身轻。

          负债究竟是好还是坏呢?我们说负债是中性的。影响负债的重要因素其实不是贫富,而是预期。当经济向好时人们预期乐观就愿意去借债,企业看到利润节节攀升,就会借债扩大规模。

          打工人看到上半年涨薪,下半年涨薪,相信明年还会涨薪,就会开始规圳贷款买房买车等等。反之当经你遇冷人们的预期悲担心降薪失业,就更倾向于清空负债保守储蓄。

          这对富人和普通人其实都是一样的,富人之所以欠债更多根本的原因在于富人劳动收入比例低,更多是靠资产收入用钱生钱在市场热的时候他们投资更加激进。普通人该如何看待负债呢?

          你可以掂量一下你的负债是属于良性负债,还是恶性负债。

    良性负债有两个特征:  一个是能产生现金流。比如你贷款买了房。虽然每个月要还房贷,但你的房子出租,房租能产生可观的现金流甚至能覆盖你的月供这就算良性负债。

    另ー个特征是负债不超出你的偿还能力,可以着重看你的总负债占总资产的比例,当资产负债率低于二分之一,负债比例低于收的1/3时,你的家庭财务就比较安全。这是世界通用的经验性指标。也是很多银行判断借贷家庭还货能力的指标。

    那什么是恶性负债一是不能产生任何现金流,二是超出你的偿还能力既无收益又不安全那就是恶性负债。比如说盲目超前消费带来的循环贷款以贷养贷等。

    往大了讲,金融是一项伟大的发明,通过金融借货,小到个人,中到企业,大到国家都可以跨时空的配置资源。一部分人讲,今天不花的钱存起来另一部分人通过借贷供其他需要钱的人提前花。个人集体国家都能各其所需实现资源利润的最大化。

    这本是一件好事儿,但金融是一把双刃剑用好了可以来切菜,用不好就可能伤人。对个人尤其是年轻人切不可靠透支信用卡度日。由俭入奢易,由奢入俭难。一定要在自己偿还能力的范围內借债对企业也如此,切不可盲目举债扩大规模,置社会责任于不顾,最后失信当老赖。

    对国家更是如此了。债务过高不仅会让财政吃紧,一旦出现债务违约,更会严重地影响到一国的信誉。

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