4个角度分析人一生将要面临的人身风险及应对

人为什么要买人身保险？或者说买保险的意义何在？

大多数人买人身保险为了转嫁风险。

转嫁人身风险，这里的人身风险是多种多样的。

专业定义是这样的：人身风险是指在日常生活以及经济活动过程中，人的生命或身体遭受各种形式的损害，造成人的经济生产能力降低或丧失的风险，包括死亡、残疾、疾病、生育、年老等损失形态。

这里从4个角度分析人一生将要面临的人身风险及应对

人身风险类型：

1.早逝风险

2.长寿风险

3.健康风险

4.意外伤害风险

首先说早逝风险，早逝风险其实很好理解。如果英年早逝的是家庭一般成员，会给亲人巨大的悲痛，如果有提前配置保障抵御风险，万一人不在了，保险公司理赔金还能给至亲带去一些慰藉。如果早逝的是一个家庭的顶梁柱，那损失就更大了，在家庭没有其他收入来源的前提下，父母子女不仅要承受巨大的悲痛，还要面临现有的生活方式被破坏的风险。日常要生活，要吃饭穿衣，父母要赡养，子女要读书等等。顶梁柱不该由一个人来背，需要借助外力共同承担，这不仅是负责任的行为，更是包含拳拳爱意——如果有一天我不在了，保险会替我继续爱你照顾你。

再来说说长寿风险，可能很多人会疑问，长寿还不好么？长寿哪里有风险。的确，长寿是一件值得高兴的事情，前提是你老有所依，最可怕的是人活着，钱没了。现代生活好，普遍寿命长，当你80多岁的时候，你可能有60多岁的儿子儿媳妇，20多岁的孙子孙媳妇，还有蹒跚学步的曾孙等等，四代同堂有福之家会成为一个很普遍的现象。这个时候你如果没钱，是指望儿子还是孙子来养你？当然，后代们有孝心也不是不可以，但是作为爱孩子的父母们，我们如果“爱之则为之计深远”，从青壮年时期就提前规划自己的养老，不用伸手朝别人要，做一个体体面面的老头老太太不好么？

健康风险是跟人体息息相关的风险，往严重了说含有罹患重大疾病的风险，往小了说日常感冒也属于健康风险。感冒之类的风险我们可以自己承担，花很少一部分钱就可以恢复健康；一些恶性肿瘤类的风险就未必是生命可承受之轻……近些年，我们在微信朋友圈经常看到水滴筹轻松筹的信息，因为一些不可承受的健康风险，导致小康之家直接赤贫的案例比比皆是。

最后说说意外伤害风险，尽管意外伤害会造成健康风险，但是从伤害的原因上看，它又被单独拎出来自成一体。意外伤害保险承担意外伤害风险，也就是因突发的、非本意的、外来的、非疾病的等事件引发的意外伤害事故带来伤害的保险保障。意外伤害的风险无处不在且高发（相对于其他风险而言），像猫抓狗咬啊，鱼骨头卡喉咙啊，拿剪刀不小心刺到啊，烧烫伤啊，不小心跌落摔倒以及交通意外等等都是。

相较于其他风险保障，意外险价格比较低廉，最低几十块可以买到一份；承保方式也多样灵活，哪怕你买一天的保障也有相应的产品……最最重要的是，保额还不低。以安盛卓越自选计划个人意外险为例，首期保费28元一年，不附加其他责任，意外身故/残疾保额就有5万元，是不是很高杠杆呀？

图片来自某保险APP截图

买保险的意义何在，其实咱们古人早就有这方面的觉悟了，春秋·左丘明《左传·襄公十一年》：“居安思危，思则有备，备则无患。”意思是，在平安稳定的时候要想到可能会出现的危险灾难，然后做好应对，防患于未然。