在A股，美股，港股血流成河的时候，我想到的居然是“这些年，喜欢过的男人们”，确实有点过分。

好友批评我“不务正业”倒也罢了，居然还有人说我“性、趣、广、泛”。。。好吧！再不写点正经的，估计就要被拉黑了。

保险之我见系列 （一），

转行快八个月了，虽然当年大学毕业也混了个经济学学士学位，面对行业里扎堆的医学博士、金融分析师和北美精算师，我的内心其实是有点忐忑的。

保险之我见系列 （一）

虽然近年国内同胞的保险意识在逐步增强，还是有部分不明真相的吃瓜群众，一听到“保险”就想到两个字: “马”和“扁”。。。嗯，你们懂的，场面略尴尬。

保险之我见系列 （一）

所以，我保持了一贯的低调作风。朋友圈很少发广告，见到朋友也只是微笑着不说话。

我坚信，低调，是永恒的美德。在没有做出一点成绩之前，没有资格️瞎BB，误人子弟。

我更想身体力行的告诉所有人，我转行真的不是为了“骗钱”，而是为了：

保险之我见系列 （一）

后来，随着客户量和经验值的不断累积，面对各种关于“保险”的奇葩说，我也越来越淡定，越来越有底气了。

今天先浅析一下我对保险的两点认识，看粉丝打赏情况，乐观的话，会有动力继续深入分析。

第一点，保险的起源和功能

嗯，扯远点，可以显得自己很有学问。

保险之我见系列 （一）

保险（Insurance或缩写为insur），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。大约在公元前1792年，正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代，商业繁荣，为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿，在汉谟拉比法典中，规定了共同分摊补偿损失之条款。

好，科普完了，请问那一句让你觉得保险是姓“马”名“扁”滴？

（很严肃的表情）保险从一开始就是为了规避风险，以及补偿由于不可避免的风险带来的损失而设置的金融工具。

丘吉尔说：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。”

保险之我见系列 （一）

还是不懂？

没关系，让我再来说几句人话。

“请问，人会老吗？”

“会。”（回答不会的，唐僧肉哪里买？我也来二两！）

“人会生病吗？”

“会。”（回答不会的，请参照上一条。）

“老了，病了，要不要花钱？”

“要。”（回答不要的，可以考虑移民去荷兰，法律允许安乐死）

“花自己的钱比较舒服，还是花保险公司的钱更爽快？”

好了，不用回答了。我也说完了。

所以，保险不是我们喜欢不喜欢的问题，而是需要不需要的问题。OK？

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第二点，医疗险与重疾险的区别

来咨询我保险的朋友，我都会问他们一个同样的问题，来测试他们对保险的了解程度。

“请问你知道医疗险和重疾险有什么区别吗？”

十次有九次，隔着电话，我都能感觉到对方的表情，应该是这样滴:

保险之我见系列 （一）

区别其实很大！但是一句话说不清。来，我们直接上图！

医疗险：

代表人物 —— 会计

出了事，别慌！发票拿来，给您报销！

保险之我见系列 （一）

属性：消费型，买一年保一年。实报实销，不出险的话，保费就拿不回来了，也就是消费掉了。就算投保了多家公司的医疗险，一张发票也不能够反复理赔的。简言之，花多少赔多少。

保费和缴费期：保费浮动，会根据投保人年龄和医疗通胀率上调。交一年的费就保一年，一旦停止缴费就停止保障。所以，一旦开始购买，就要做好终身缴费的思想准备。

功能：解决或者缓解承重的医疗费用产生的影响。

买多少合适：考虑到治疗重疾的高昂费用，医疗险最少一百万起跳。如果预算宽裕，强烈推荐高端医疗险，可以到香港或者国外享受贵宾待遇，把治病变成一次休假。

重疾险：

代表人物 —— 土豪

出了事，别慌！给个帐号，您等着收款！

保险之我见系列 （一）

属性：储蓄型，保障终身。没事就当存钱，一旦确诊在承保范围内的疾病（只需要确诊报告，无需发票），就可以获得一大笔赔偿金。如果一个人有多张重疾保单，是可以同时获得理赔的。

保费和缴费期：保费固定不变，缴费期可以有不同的选择，一般最短10年，最长25年。

功能：弥补家庭经济损失。一旦患重疾，起码三年无法正常工作，家人还要请假照顾。如果没有重疾险，对一个家庭的打击将会是摧毁性的。

买多少合适：多多益善，最少应该是个人年薪的3-5倍，才能在关键的时候起到雪中送炭的作用。如果不出险，就当是存钱。人迟早是要挂的，挂了之后，这笔钱就是留给受益人的一笔不用交遗产税的馈赠。

小结：

1. 就算已经有了社保，请务必补充一份商业医疗险，高杠杆，解决没钱看病的后顾之忧。

保险之我见系列 （一）

2. 配好了医疗险，请务必再买至少一份终身重疾险，用以弥补家庭经济损失。保额应该是家庭经济支柱年收入的3-5倍。

保险之我见系列 （一）

综上所述，医疗险和重疾险不是有你没我的选项，而是互为补充的最佳搭档。

好了，今天的课就到这里，同学们，下次再见！

保险之我见系列 （一）