作     者 | 小  驿

文章来源 | 公众号：鱼小驿

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最近，好几个客户咨询我：自己买的保障也挺全面的、额度感觉也够了，但是手上还有一些闲钱，放在银行又觉得亏得慌😂，可不放在银行的话，又没有太好的投资渠道（买股票，亏本！！！买银行的理财产品，收益低！！！P2P跑路成群！！！）但是不存起来的话，最后也不知道用到哪里去了！😭 有没有什么保险可以买一下？

亲，我掐指一算，你可以买年金保险！😁

什么是年金保险？

所谓 “年金保险”，是指以被保险人生存为条件，按规定时间给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险，是人寿保险的一种！

具体分类有：

我们平时接触的比较多的养老金、教育金，其实都是年金保险。

购买年金保险的理由？

有盆友问了：余额宝现行结算利率都在3.7%，为什么还要买年金险？虽然收益比余额宝高一点点，但是流动性比余额宝差呀！

在此，我要郑重的跟盆友们澄清一下：年金险虽然具有一定的理财功能，但是不能完全将年金险当作理财险，只注重它的收益！相比较其他的理财方式，年金险有着如下明显的优势：

一、安全性高

鉴于保险行业的特殊性，国家监管方面对保险公司资金安全性有很高的要求，所以保险资金的安全性毋庸置疑。

二、强制储蓄

有好多人，收入也不低，可是一年下来钱就是不知道用到哪里去了！购买年金险，可以起到很好的强制储蓄的作用。

三、锁定相对较高的长期利率

就目前市面上的年金保险来说，预定利率基本在3.5—4.025%之间，并且很多年金保险还可以附加万能帐户，返还的生存金进入万能帐户进行二次增值。万能帐户也是有保底结算利率的，一般在2.5—3%之间。以小驿购买的华夏如意来为例，附加金管家C万能帐户，终身保底利率3.5%，目前实际结算利率维持在5.5%。而同期银行一年定存利率是多少呢？1.5%！😂 别小看这几个点的差异，由于复利的原因，年金险持有时间越长，收益越高！

四、完善的财务规划，做到专款专用

年金险还有一个非常重要的功能，就是对于子女教育规划和自身养老的补充。这种长期的规划是一种良好的理财习惯，并且能够起到专款专用的作用。

五、隔离个人与企业资产

对于普通消费者来讲，购买年金险更多的是一种理财和长期规划。但是，对于高净值人群来说，这也是隔离个人资产和企业资产的一种重要手段。

最   后

理财并不等同于投资！从标准普尔家庭资产象限图中，我们可以看到：稳健合理的家庭资产配置中，“保本升值的钱” 占据了必不可少的一部分。作为理财的一种手段，年金保险虽然不是唯一的解决工具，但却是解决方案中必不可少的工具之一。本质上就是把一部分现在不用的钱，以确定、安全的方式存放，在需要的时候释放，以达到对财富全面和长远的规划，实现保本升值的目的！

所以，年金险其实适合：

一、个人及家庭的基础保障已经做足，希望通过年金险解决子女教育、养老补充和资产传承的人群；

二、有强制储蓄需求的个人或家庭；

三、作为资产配置，希望获得长期稳定、安全的现金流的人群。

马云曾说过：“保险是后路，在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。”在有能力的年纪里，通过年金保险进行一个提早的规划，就是为未来子女教育和自己养老留的后路！😛

今天就是酱紫，咱们下期见！👋