从开年1月到今日,已是阳春四月天了,冠状病毒依然存在,各行各业都受到了很大的考验,对于个人、个体户,还有小企业主这段时期日子比较难熬,商辅持续关门不营业不营利,每日面对着巨大的支出成本,心情可想而知。
在这段时间,我的几个客户,她们是个体户、小企业主。收到她们打来的电话:都连续几月收入为零,加上每月的固定开支、租金、员工费用,我已经没钱交保费了,再这样下去,什么都没了。
可怕嘛?很可怕,现金流的储备关系着她们的店铺的生死;保单关乎她们的健康保障,疫情当下,没有健康一切都是空谈。
我同情她们,我也能理解她们,全国乃至全世界都在面临疫情的考验,帮她们办理了𨒂期续保,希望疫情快快过去了。
为何存钱?以备不时之需。
2020年考验所有人的现金儲蓄、現金流的問題。曾在财经报道上看到:在困境中,关乎一個企業的命運,比的就是現金流。
个人也是一样,这几月对月光族来说,应该生活的非常窘迫吧?
來看看個人如何存钱吧?先来做一个小测试吧
如果以前你的测试你中了三个以上,那么接下来分享内容对你非常有用。
在这个小测试里面,有一个问题就是你知不知道自己的钱到底花在哪?现在问一下自己,相信很多人其实是不知道的,所以养成记账的习惯是非常重要的。
第一点:堅持記帳
以前我记账记着记着就放弃了,越记心越慌,就觉得怎么花了这么多钱呢?就想逃避现实不记了。
我曾經记了一段时间还是觉得没有用,因为不知道自已花哪了?发现就是只记大数,不记小数,往往是那些每天喝一杯饮料,或者打车,或者随手买一些小东西的钱,总觉得这么少不用记了吧。日积月累就会发现原来是是一笔很大的数目。所以再小的数目也要记下来。
记账不只是说为了让我们知道钱到底花在哪里?而是在看自己的消费记录的时候,知道怎么样更优化自己的消费习惯,更好的安排自己的收入。
记住记帐可以帮助節流。
第二點:收入分配
我会把自己的收入分成四个部分:
1、 强制性储蓄,也是最重要的一点。
以前就是把每一个月收入的一部分做强制储蓄,也就是定存。(现在会选保险作为强制储蓄的工具,让金钱拥有杠杆作用)
最早为什么会用这个方法呢?
是我的一个同事朋友,我們剛剛工作時,收入是一樣的,有一次我们相约一起去旅行,我當時是不够钱的,结果她比我有钱。為什麼差距如此大?然后我非常沮丧,她告诉我:她每一个月都会把收入的一部分强制存下来,然后日积月累,她就有一笔很可观的数目。
分享这个方法,在你当时收入还不是很高的时候,先去银行办了一个定存,发工资的第二天自动把钱扣掉了,一开始会很不习惯,觉得每个月少了那么多钱。慢慢的就會习惯了,就当这钱没有了。
那么到底应该从收入的比例里拿多少出来做这个定存比较合适呢?10%~20%
其实是根据每个人的情况来定,理财里有一个非常重要的法则:九一法则
九一法则是指当你的收入是十块钱时,你最多只能花九块钱,让剩下的一块钱“遗忘”在钱包里。无论何时何地,永不破例。哪怕你只收入一块钱,也要把 10%存起来。
2、日常花费占50%,盡量減少不必要的消費。
像我總是容易失心疯,清空購物車,买了一些用一次就不會再用第二次的東西。一到換季,永遠覺得自己衣櫃少衣服,永遠都在買,永遠都在喜新厌旧;新手机上市,总想換机;减少信用卡数量,信用卡留一张就好。
買東西時,列出清单,只买必需用品;学习穿搭,一衣多配,減少購衣的次數;有新品潮流,不要盲目追风;减少信用卡的使用,每每消费用信用卡,没有花钱的感觉,花起来也不会有心疼的感觉,一不留神就花超了。
现在社会,诱惑太多,要学会克制消费。只买需要的,不买想要的。
3、生活应急的钱20-30%,也可以叫做任性钱罐,梦想钱罐。用保证或提高生活水平而准备的。
比如想有一次的国外旅行或者是深造,所以就需要有这样的一笔钱在那里,可以去旅行或去学习深造。或者想买个包,换个车,也要等这个钱罐有足够的钱,用这样的方式来完成欲望,来满足想要的东西。
有很多人,偶尔不想上班;想休息一段时间;来一场说走就走的旅行;或者炒掉你的老板的时候;再来像现在的疫情时刻,用来应急。
如果没有收入的话,很任性做了这些事情,其实是不会太开心的,你会很焦虑。难到又要跟家里要钱吗?跟朋友借吗?在没有收入生活会过得非常窘迫,所以提前准备一份任性的钱是非常重要的。
所以要努力工作,努力存钱,如果你有一这笔钱,当有什么意外发生或者有人强迫你或者辞退你,你可以潇洒的说:fuck you
有了这个钱,可以偶尔任性一下,也是改善生活非常重要的一点。
4、最后的10-20%用做投资理财的钱,这个比例也是因人而异的。
我自己是一个比较保守的人,因为知道赚钱不容易,存下这笔钱更不是容易的,不会把这笔钱投入高风险的领域,例如股票。
投资是有风险的,10%-20%这个比例就是秉着哪怕这些钱全部都亏了,都在自己能够承受的范围。所以大家在投资的时候,要想清楚自己能够承担的这个风险到底有多大?
我对强制性储蓄比较有安全感,会选有保证收益类的分红计划(长线的投资)。
无论是定存,还是投资,不要想着一步到位,不要老想着赚快钱,一定要相信财富是靠时间累积的。
第三点:提升自己,提高自己的收入
如何提高自己的收入?
就是努力工作,努力提升自己,提升自己是最好的投资。当你的技能逐渐提升,你的核心竞争力变得越来越强,你的收入也就越来越高,所以要坚信最好的投资就是提升自己。
最后,不论收入多还是少,都要牢记“九一”法则
千万别小看这一法则,比如每个月定存1000块钱,你可能觉得非常少,但你把它放在一段时间以后,它变成了一笔不小的数目,所以就是坚持,坚持,再坚持。
理财的关键:相信时间的魔力
将来投资也好,买房也好,都要先有自己的“第一桶金”才行,人生的第一桶金一定靠定存得来的。
你会说那是收入高才会有这个钱那个钱,其实在收入只有几千块的时候,更应该这样安排自己的收入。
从一点一滴做起,持续做。慢慢的就会成为小富婆哦。
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