品值——中国互联网经济的下一个蓝海

品值——中国互联网经济的下一个蓝海

互联网金融并没有改变金融的实质，金融的实质就是信用，就是品值。其实征信的本质是甄别风险，在连接产品和服务的生产者以及消费者，在风险方面实际上越小越好，在应用方面是越广越好。

第一家的征信局于1860年成立，美国的征信市场是多达2000多家的格局，形成了非常完整的征信市场。美国的征信已经成为整个美国社会经济发展的基石，早期的金融场景到非近景到综合场景，已经覆盖了整个社会。征信行业随着技术发展的3个阶段而变化，工业化时代是纸质的，电子化的时代以电子来记录，眼下的互联网时代，使得整个征信行业又面临了一个全新的发展机遇，这些技术变革为征信带来了什么样的创新?第一个是信息来源的创新，在中国需要金融服务的人口大概是8亿，但是实际上有信用记录的人是3亿，在互联网的时代网民有7亿，这些互联网的数据会成为每个人征信评价非常有力的补充。第二个方面信息来源，采集的方法和渠道更加广泛。第三个方面是信息的多元，传统的征信是以金融借贷的数据为主，用户互联网的平台无论是做理财交易还是小额接待交易还是转帐等等这些行为数据，数量是非常多的，这些东西会使得信息来源更加广泛。更重要的一点是，在传统的征信里面，数据是按月更新的，但是在今天是时时更新的。如果之前有较好的信用记录，就大致能预判未来有一个比较好的信用。

大数据时代，从几十个数据扩展到很多的时候，数据采集成本是非常大的问题，但若有大量的用户基础，同时拥有高效的数据处理和挖掘能力，就能从大量的数据中发现规律，大数据并不是仅仅是指数据大，同时也意味着有强大的挖掘能力。新的技术带来的好处就是能比传统的征信覆盖更多的人群。

当下，从电商，金融理财，以及政府，包括各类商业合作机构都在不断地扩展，数据越来越巨大，有独立数据的征信公司，最重要是在合法合规的前提下科学客观地公正地评价个人和企业的征信，使得合作伙伴更好地具备非常强大的风险管理的能力，实现对信贷行业等等行业在每个人生活的方方面面需要信用的地方服务于用户。

如何在用户品值的隐私保护方面做到最好，也是今天非常核心的一个领域必须要解决的一个问题，在做任何一次信用申请的时候都必须做到双边授权，在其他的用户权益的透明性和采集模式，都要做一个全流程的管控，同时建立一个非常完整的内控体系。

在目前的情况下，如何用品值大数据的征信弥补大数据的不足这方面，可以更好地在用户中做一个普及。加强消费者的隐私保护，在征信行业建立全面的立体化的保护，使个人得隐私能够得到保证。政府可以推动政务数据的开发，推动政务数据在征信行业的全面应用，同时在征信机构也是有很多的合作空间，此类举措可以推动数据的流动交易合共享，为互联网的发展进行服务。互联网个人品值必然是中国经济的下一个蓝海。