PART 5 项目概述
本研究模块结合当下的财富管理热点、我司的行业定位以及公司高层对财富管理领域的整体规划，开展具体项目研究，结合之前梳理的理论、技术、行业和公司研究体系，为具体财富管理项目的落地提供支撑，并结合市场调研，实地考察和数据分析，最终为高层对新项目的展开提供决策支持。
版本二：本研究模块结合当下的财富管理热点，开展具体项目实操，结合之前梳理的理论、技术、行业和公司研究体系，为具体财富管理项目的落地提供支撑。我们将从背景简介、项目简介、服务模式和产品架构四个方面来展开论述。
背景简介
伴随中国改革开放 30 年的经济腾飞，投资实体经济的持续高回报及人民币资产价格快速上升（尤其体现在房地产领域）为中国人，特别是 “ 先富起来 ” 的那一部分带来了巨大的财富积累。按照国际上对高净值人群的定义，即个人可投资资产在 600 万人民币（ 100 万美元）及以上，目前全国高净值人群的数量已达 130 万人，财富规模达到 40 万亿元人民币。中国已经成为继美、日、德之后全球高净值人口第四大的市场。
基于财富规模与财富来源，我们观察到四类具有代表性的中国高净值群体：企业家、家族、专业投资者、传统高净值人群，以及一类未来潜在的高净值人群即新富阶层。
项目简介
我们项目的主要服务客群是高净值人群中的家族。现在大家都讲服务下沉普惠金融，我却不走寻常路只做小众精品。既要投，也要顾。既要阿尔法，也要贝塔。既要机器，也要人文。满足小众痛点，在细分领域里钻营，则每一片都是蓝海。我们的项目名称叫家族财富管理系统。
服务模式
我们的家族财富管理系统关注的是富裕家族的财富管理需求痛点，改变了以往财富管理机构以产品供给侧为基础的服务模式，产品驱动模式向客户需求驱动模式的转变，将帮助我们更深入的了解家族客户和满足客户的个性化、综合化的财富管理需求，并反过来指导我们的产品供给侧的革新，从而达到一种良性循环的服务生态，提高我们产品和服务水平的全球竞争力。
产品架构
在中国经济继续保持较快发展的背景下，中国富裕家族会呈现继续快速增长的趋势，随着中国富裕家族财富意识的觉醒，寻找合适的财富管理模式已成为他们面临的最为紧迫的任务。家族办公室以专家顾问团的形式，为中国家族提供更贴心的服务，如：资产管理、遗产规划、日常财务、企业管理、上市咨询等，这其中不仅拥有利于家族生意发展的金融服务，且更加注重对家族成员生活细节的专属服务。
我们要做的是一个数字化、专业化、智能化的家族办公室，为中国富裕家族提供金融资产配置、家族产业规划、财富传承、税务筹划、子女教育、品质生活、社会影响力投资等方面的专业财富管理服务。
财富管理的首要需求便是家族个人的金融资产配置，我们采用智能投顾的产品形式将底层资产归为五个大类，分别是固定收益类、浮动收益类、现金管理类、另类投资类以及全球资产配置。每个大类下都有细分的产品小类。基于现代化的MPT\BL\TB投资组合配置理论和AI+量化的投资策略，在满足用户风险偏好的基础上（KYC画像），提供分散化的全球资产大类配置，帮助客户的金融资产实现保值增值。
将客户定位于带家族企业的高净值客户，除了满足其个人金融资产财富配置需求外，我们的财富管理系统还可以满足其产业分析需求。首先采用人工为主、机器为辅的方法对家族企业本身进行全面的评估，并形成结构化的企业评估数据供使用和监控。其次，可结合企业所在行业标签和政策云系统，提供与行业发展密切相关的宏观经济和政策报告。再次，根据其家族企业所在行业，通过产业自动化投研模块处理海量行业研报、新闻、年报、招股书、公告等，提供覆盖15个行业大类102个行业小类的产业领域的知识图谱，客户只需选择行业模板以及报告呈现形式，便可自动生成经过机器总结的行业领域要素报告、重点公司摘要报告等脱水内容。最后，根据我们COSO专家系统，可协助家族企业搭建内控管理平台，设定关键风险控制点，帮助企业进行风险防范。
富裕家族在财富积累到一定程度时，创富需求会向传富需求转变，此时往往会面临财富传承的问题。我们通过设立家族信托产品，帮助家族财产在传承过程中减少损耗，通过约定一些受益人奖励机制，还能激发下一代的家族责任意识。我们的家族信托产品采用标准化与定制化相结合的方式，根据委托人的意愿和特殊情况定制产品，这不仅降低了事务管理工作的成本，也使更多的高净值家族客户享受到我们提供家族信托服务的便利。凭借财富灵活传承、财产安全隔离、节税避税、信息严格保密等独特优势，家族信托产品具有很大的市场空间。
家族企业和个人在进行企业生产经营和投资并购等决策时，会涉及到各种税收问题。我们有专业的会计师事务所团队，团队在金融投资、企业运营、资产重组、股权投资、海外并购、跨境金融方面具有丰富的财务和税收经验和方法，我们将这些实务问题和经验方法进行结构化处理和多重匹配，从而为家族企业和个人提供数字化的一揽子税务筹划解决方案。
在子女上学、品质生活和社会影响力投资方面，我们的财富管理团队都拥有丰富的领域经验。在子女上学方面，我们会基于全球教育的视角，来帮助您的子女合理规划求学路径。在对您子女进行教育测评评估和教育费用安排规划后，我们会从全球的学前幼儿教育、K12教育、高等教育、出国留学资源库里面筛选匹配最适合您子女的教育成长路径（学校+专业），在做好教育规划的同时，我们还将关注您子女的特长培养，拓展您子女的社交范围和人脉关系。此外，高净值个人往往对品质生活有着更高的追求，我们将通过我们的尊享生活计划，为您提供商旅秘书、养生专家、私人医疗、高端社交、艺术品收藏和体育俱乐部等方面的尊贵生活服务，我们不仅保障您的物质财富，也要关注您的精神财富。最后，社会影响力投资代表家族企业和个人对社会外部性的影响力输出，是家族企业和个人向外界传递价值和正能量的窗口。我们将通过全球领袖计划，构建个人全球影响力评估体系和企业CSR评估中心，对家族企业和个人的外部性价值进行量化，并通过慈善规划、公益工程、绿色金融、创投孵化、跨境影响力投资等手段，提高家族企业和个人在社会上的名望和声誉。社会影响力投资具有不可估量的外部价值。
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