最近因为有贷款需求，一直在对比各个平台的贷款利率，微粒贷日利率3.5‱，蚂蚁借呗日利率3‱，正当我徘徊之际，接到了e招贷的电话。
“请问是XXX吗？你是招行的优质客户，e招贷最高给你24万的贷款额度，日利率2.4‱，还能减免一个月的利息，无任何其他收费”
刚好我有需求，加上较低的利率，在听业务员巴拉巴拉半天之后，我选择了贷款20000，等额本息还24期
"每个月还本金****，手续费****元"，我那时没记住数值，因为当时我准备坐地铁，就算记住了，周围也没有环境可以让我核算，我只能不断地跟业务员确认日利率是否为2.4‱，只要日利率正确，这笔贷款就是我目前能贷到最便宜的钱，数值并不重要。
等上了地铁，收到e招贷的借贷短信，“每月还本金833.33元，利息150元”，本金没问题，但手续费总共要3600（24*150），我立马察觉不对，用微信的小程序算了一遍，这利率年化超过16%，日利率约4.8‱
为了理解方便，我用代码模拟了下正常总利息计算的流程。思路很简单，每天按借贷的本金算利息，第一个月每天利息4.8元（20000*2.4‱），当第一个月还了833.33本金之后，由于借贷本金的减少，剩下19166.67，第二个月每天利息4.6元，如此往复，可以看到，最终总利息应该是1800
日利率2.4‱的利息计算代码
而e招贷如何能算到3600呢，我把“每个月还部分本金，借贷本金减少”这一步注释掉，相当于每个月还了本金之后，借贷成本还是2万，每天利息还是4.8，可以看到最终算出的总利息是3456，接近3600
还本金之后还按2万算利息的代码
我不知道其他银行是不是跟招行这样算日利率的，我只知道蚂蚁借呗，微粒贷给的日利率都是按前面第一种算法算出来的。我更不清楚e招贷的业务员是不懂日利率怎么计算，还是以为我不会计算故意来坑我，总之在得知日利率与承诺的不符之后，我非常愤怒，并采取了如下三个步骤：
1、联系了招行信用卡客服，说明我被e招贷业务员欺骗的情况。客服那边同意我把招行的放款转回e招贷的账户，不收手续费。
2、坚持投诉给我推销e招贷的业务员，要求给我明确的答复
3、在简书记录这次坑爹的事件
之前在体验招行“现金分期”时就有不愉快的经历，“现金分期”提前还款居然还要把剩余月份的利息全部收走，在蚂蚁借呗，微粒贷都是提前还款之后就不再收后续利息的情况下，还有这种霸王条款，让人愤怒，那时候我忍了，这次居然碰上带有欺骗性质的业务员给我推销e招贷，对招行的贷款业务彻底失望，推荐各位用蚂蚁借呗，微粒贷等互联网金融产品。
值得一提的是，在现实中，我们经常遇到两种利率，一种是存款利率，好比余额宝，银行定期，假如年利率5%，就是1万块放1年可以收到5百块利息；另一种是贷款利率，假如年利率5%，也是一万块收你5百块利息。不同的是，存款利率要求本金一万块一年不能使用才能赚足5百块，而贷款经常是采用等额本息的方式，即每个月除了还利息之外，还要还本金，你借的本金一直在减少，但最终还的利息却和存款利率的利息一致。如果要把等额本息的贷款利率换算成存款利率，简单的乘2能算个大概，即贷款年利率5%，换算成存款利率约为10%。
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