随着时代的发展，理财已逐渐成为人们推崇的财富积累方式，物价的上涨，生活成本的增加，经济压力变大，我们不能主要通过节流来积累财富，更多的应该考虑如何进行合理的投资理财，如何利用钱赚更多的钱，让钱流动起来，让资金不断增值。
个人成长期
培养理财意识，注重自我增值
这一时期刚刚步入工作，经济收入较低而开销却又不低，但这一时期又往往是个人或家庭原始资金的积累期，需要主动培养自己的理财意识和观念。
这个时期还应养成坚持记账的习惯，优化支出，做到每月有部分结余，做小额投资，一方面可以让财富增值，以获取更多财富，另一方面通过小额投资也可为以后理财积累经验。同时，这个时期最好的投资，就是对自身的投资，通过不断地学习，提高自身价值。
家庭组建期
重在投资学习，提升理财经验
对于刚刚组建不久的家庭来说，能挣些钱但很难存到钱，可考虑拿出一部分收入进行投资理财学习。不求获取多大收益，只为增加个人投资经验，重在学习成长。
在除开每个月所必需的支出外，可拿出一部分钱，进行理财产品的投资学习，既能满足资金流动需求，又能享受一笔收益，也可为孩子的到来存下一笔资金。
家庭教育期
以稳健安全为主，避免风险性投资
家庭新成员到来，到子女完成义务教育的这段时期，家庭开支比较集中、子女花费较大，而且持续时间较长。在做好保障及备用金安排后，应做好投资规划，选择理财产品应以稳定安全为主，避免风险性投资。
这段时间可根据资金积累、主观风险偏好的资金流动性等角度综合考虑，评估自己的风险承受能力，做合理、稳定的资产配置，专款专用，比如可给孩子制定一份培养计划，每月给孩子固定存一笔教育资金。
家庭成熟期
多元化投资方式，制定合适的理财规划
从子女完成学业开始经济独立的这段时期，固定开支明显减少。除了保障及备用金安排外，投资理财可进行各种投资类型及理财产品尝试，让财富不断升值。高净值家庭更可以考虑鼎联基金等众多投资理财方式。
处于这个阶段的家庭要对以前的理财规划进行较大调整，由于孩子已经完成学业，这段时期的投资理财可尝试各类投资方式，制定最合适的理财规划，比如为子女买房及以后养老考虑，可每月固定拿出一笔钱进行理财，不仅给自己存下一笔养老金，在退休后可以过更体面的生活，也给子女以后买房存下一笔买房资金。
家庭退休期
选择收益稳健 ，安全性高的产品
这个时期人生阶段基本定型，人生所设立的各种目标完成的没完成的已经定下。该段时期理财方法已经比较单一，以更加稳妥为主。最大的开支可能是医疗费，因此储蓄一些备用应急资金，以备不时之需。
同时如果还有理财规划，选择收益稳定但安全性高的理财产品。其实一份家庭理财计划看似简单，但实际操作起来却一点都不简单，涉及到很多专业的金融知识。
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