0 引言
由于实际需要，我前段时间需要用人民币兑换5万元港币，并汇到境外的账户。实际操作中，我发现在工商银行网银上进行兑换的时候，有个港币的“现钞”和“现汇”的兑换选项。
这对我来说是两个新的概念，完全不明白他们之间的区别，我只好在网上搜索他们的解释。
现钞是指外币的钞票或者以钞票形式存入银行所生成的存款；现汇，则是指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款。
望文生义，我觉得现钞的解释我可以理解，不就是我们平时使用的钞票嘛。现汇，什么支票、托收，完全不明白其中含义。而且用同样的人民币可以兑换同样金额的现钞和现汇，那就随便选一个我能理解的吧——现钞。
1 汇款
在网银上用人民币兑换成港币“现钞”以后，我就准备汇款了，这个时候我就傻眼了，汇款是要用“现汇”进行，而且居然要收500元的“钞转汇”的手续费。
什么玩意儿？刚刚用45000元人民币兑换成港币现钞或者港币现汇的时候，都是可以兑换大约50700元，怎么现在“现钞”转成“现汇”的时候居然要收这么多的手续费呢？这不是抢钱吗？
打电话问银行的客服，只是说汇款要用现汇，其他的也说不清楚。还是自己上网查找这两个概念的区别吧。
2 查找概念
那种书面语的专业解释实在是让人无语的难以理解，还是看看有没有通俗一点的解释了。
经过搜索并阅读了多篇文章，不同的作者用不用的语言从多个角度的描述后，我才逐渐明白了“现钞”和“现汇”这两个概念的不同，下面我就用我自己的语言再解释一遍。
现钞：将人民币兑换成的其他货币的钞票。比如港币现钞，可以从银行账户里取出来港币，然后随身携带到境外去消费，但是不能进行转账。
现汇：将人民币兑换成的其他货币的汇款。比如港币现汇，不能从银行中取出港币，只能用于汇款转账。
其实“现钞”和“现汇”这两个概念本身不难理解，难以理解的是我们平时用人民币的时候，那钞票和银行账户中可以汇款的钱都是一样的钱，两者是没有不同的，但是到外国货币这儿，居然纸质的钞票和可以转账的钱居然成了两种不一样的钱。实在让人一时难以接受。
3 汇率
好不容易理解了现钞和现汇的区别，我在实际操作中只是将现钞和现汇转换一下而已，为什么“钞转汇”要收那么贵的手续费呢？莫不是银行在挖坑？
继续在网上搜索：工商银行现钞现汇牌价
搜索出如下的价目表（单位：人民币/100外币），为了看的清楚，我仅截取了美元和港币兑换的两行。
中国工商银行外汇牌价
一开始我弄不明白，怎么买入价比卖出价还便宜呢？脑筋转了几个弯以后我才发现这是银行站在自己的角度写的这张表格，“卖出价”指的是银行卖外汇给用户的价格，“买入价”是银行从用户手里买入外汇的价格。
例如：
1.我要买入100港币的现钞或者现汇，那么我需要根据价目表的第三行的后两格的“现汇卖出价”或者“现钞卖出价”，用88.56人民币买入100港币的现钞或者现汇。
2.我要卖出100港币的现钞给银行，我需要根据价目表第三行的“现钞买入价”，换回87.49元的人民币。
3.我用卖出100港币的现汇给银行，我需要根据价目表第三行的“现汇买入价”，换回88.20元的人民币。
4 银行的坑
至此，我算是明白了为了要收那么多的“钞转汇”的手续费了。
当我们用88.56人民币买入港币的现钞或者现汇的时候，都可以买到100港币。
但是当我们用100港币换成人民币的时候，则需要根据港币是现钞还是现汇，换取的人民币数量是不一样的，用现钞换到的人民币更少。
也就是说，用人民币计价，“现汇”是要比“现钞”更贵的，所以用港币现钞转换为港币现汇的时候需要补上那接近1%的“差价”。
至此，可见银行之坑：
- “买入卖出”是银行站在自己的角度写的，用户看上去很迷糊，或许银行根本就没想让用户看的清楚明白。
- 银行卖出外币的价格是一致的，但是买回来现钞和现汇的价格却大不同，而且转账必须要用现汇。价目表看不明白是吧，概念也没弄清楚是吧，那最好不过，请君入瓮——来吧！
5 小结
光吐槽是没有用的。既然交了500学费，学到了“现钞”和“现汇”这两个重要的概念，那么就要把它记录下来，并且转告其他人。遇到新概念，要仔细学习并深刻理解，才能吃一堑长一智，不然下次可能还会掉入同样的坑。
- 外币现钞：只能取纸币用，不能转账。
- 外币现汇：只能转账，不能取出纸币。
- 人民币兑换外币现钞和现汇的价格是一样的。
- 外币现钞比外币现汇能兑换到的人民币少大约1%。
银行是强大而自我为中心的，我们只能认真的去理解他的规则，并仔细操作，防止被黑。
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