昨天下午，应一朋友邀请，我去他办公室交流了一下午。虽说整个交流过程近三个小时，但其实更多的是我在听他讲，要不是因为这是他第二次向我发出邀请，我是不会去的。很明显，与去年的邀请一样，这次他仍然是为了发展客户，并且他发展客户似乎不是从朋友做起，一开始就带有太多的目的性，所以我不太喜欢这种方式，但是碍于情面，我还是赴约了。
据观察，虽然朋友的办公室很大，但是我猜想他应该是与其它公司合租的，其实合租办公室也没什么，施洛斯当年不也是与别人合租了18年的办公室吗？可他不只是因为是格雷厄姆的学生，更多还是因为他的投资年复合收益业绩而被人们记住他的名字。
从与朋友的交流来看，其主要目的的确还是为了发展客户，虽说他讲以后他也会把投资交给专业人士去做，可能是因为他知道我已把自己的投资交给专业人士打理的原因吧，所以他这样说了。
朋友目前从事第三方财富管理，我向他提到了诺亚财富，这家北京公司在好几年前就在做这方面的工作，是国内做第三方财富管理较早的公司之一。据估计，现在在重庆做第三方财富管理的公司不会很多，所以这个项目应该还是有很广的前景的，不过朋友向我提到的守富中的蓄水池功能我是不太认同的。
人的一生可以分为创富、守富、传富问题，这对于先富起那一部分人来说，还是很有意义的，但是对一般的工薪阶层，大多数人在退休前更多还是处于创富阶段，因此我们应该多关注与创富相关的投资。只是守富中的保险问题的确应该引起重视，那是我们家庭财务的保护伞和防火墙，至于是否通过用固定收益率的保险来锁定财富作为退休后的养老补充，这就要看每个家庭的不同情况来确定了。
朋友提到1998年有固定8%收益率的养老保险，那时的固定存款利率也达到10%，我对这一说法也有不同看法。因为10%的存款利率是在80年代末90年代初的时候，所以按理说在90年代末是不会出现那样高固定收益率的保险产品。这说明他说的不是实话，或者他没有搞清楚那时保险产品情况。还有他提到现在可以考虑购买3.5%固定收益率的养老保险作为守富的说法我也不认同。虽然长期看来以后的存款利率趋势会出现逐步降低，但是即使我们购买沪深300ETF指数基金，只是一直持有其收益率也是可以完全覆盖这个固定收益率的保险产品收益。但是他提到的寿险的作用还是应该肯定，因为从年龄来看，人的寿命是呈正态分布的，所以寿险还可以适当配置。
从与朋友的交流中可以看出，他约我去有一定目的虽说这可以理解，但是我不太认同他这种方式，一是他去有较强的功利性，二是因为他讲的一些问题暴露出他的一些不尽专业或者不诚实的地方。他在知道我对投资理财有一定的认识的基础上还对我这样讲，这不是带有一些忽悠的成分么？所以，以后我最多只会介绍一些对这方面不太了解的朋友去他那里做一些咨询服务，我自已再去那里的可能性会很小。这，算是我昨天去那里花三个小时的总结吧。
网友评论