无论哪个行业，都是将维护客户和最大化企业利益作为企业发展的战略目标，保险行业也不外如是，然而在互联网发展到今天的保险业，已经产生了很多的弊端，尤其是信任，已经遇到了前所未有的危机。
比如，在我所处的小城市，一个同事前段时间去银行存钱，被某个坐台经理忽悠买了一大笔保险，五年过去了，同事去领取当初经理承诺的利益，结果当初的经理早已失踪，上级领导也是闪烁其词，各种理由否认当初信誓旦旦说出的利益保证。这仅仅是无数事件中的一件小事，但从一个侧面反应了保险业存在信任沦陷，人才紊乱，中心化程度不中心等缺点，所以保险业急需改革。
区块链将重建保险最需要的信任
区块链本质上就是由一系列分布式账本组成，它的存在使得被信任交互与不可变审计跟踪的同时发生成为可能，这样，就使得区块链在保险行业中的应用能够产生以下几个方面的影响。
1.去中心化
保险公司实际上就是由政府和监管部门特许授权的风险转移集散中心，这些中心严重控制和影响着保险行业的运行情况和未来发展方向。区块链具有去中心化的特点，如果将其应用在保险行业上，将会使其业务更加高效，具有更高的安全性。
一旦区块链技术引入保险业，我们过去围绕保险公司为中心的一整套“总公司-省公司-市公司-分支机构”的组织机构就会被打破——至少在技术上就不存在这样的上下级关系，区块链技术从数据存储上就会构建出一个“去中心化”的数据网络。举个例子，中国人保上海分公司的一个赔案上传，中国人保全国各个分公司的理赔系统都会同时共享这个赔案的数据和信息，甚至是一个标准。
2.去信任
当前，监管部门批准成立一家保险公司的时候，实际上已经告诉大家，这是一家值得信任的保险公司，保险公司前期所做的各种宣传，后期的每一种推广都不可避免地要用信任来说话，对于保险行业来讲，信任是起发展的核心。任何一个保险公司，两核部门：核保、核赔，都是非常核心的部门之一。一个负责承保时进行审核，一个负责赔付时进行把关。
区块链技术可以通过算法、密码、数据校验来保证金融交易的执行，区块链技术应用于保险行业，无论是买方还是卖方，都能够在无需基于诚信体系的背书和保证的基础上完成投保。比如区块链技术的智能合约。我们先来看一个例子。
一项统计数据表明，英国每年购买了航班延误险的旅客理赔中，最终只有不到40%的旅客会去申请理赔——高达60%的旅客都会因为忘记或嫌麻烦放弃。当然，这样保险公司将获得更多的盈利，但乘客无疑白白遭受损失。
如果有了区块链呢？理赔的旅客就会成为100%。
智能合约技术（smartcontract）只需将这个技术植入航班延误险的流程中，一旦发生航班延误——这是一个非常容易量化的指标，比如超过航班起飞时间10分钟、或60分钟都可以进行设置，一旦购买了航班延误险的旅客就可以自动获得理赔，整个过程不需要任何理赔过程和流程。
这就意味着，一旦发生航班延误，旅客就会自动执行和保险公司的“新合同”：这个合同无需条款，完全靠程序控制，达到条件就触发。在这个“新合同”中，因为有了区块链智能合约技术，赔付的条件提前确定，达到理赔条件自动履行打款。传统保险中“赔不赔”、“赔多少”的流程，就会变成一行行代码和程序。
3.去人化
传统保险业中的“人”的作用和影响非常突出，几乎每个环节都离不开“人”的操作，而区块链技术完全实现无人操作。同样还是基于智能合约，即使没有投保人申请理赔，甚至没有保险公司的批准理赔，只要符合智能合约中的某种调节，那么保单则自动为用户进行理赔，即实现了智能理赔。回到本文开头我同事的“被欺诈”事件就可以避免，为用户带来更加具有创新的革新体验。
在车险方面，主要为了帮助投保人覆盖因发生事故产生的修车费用，通过区块链的存储的条件记录事故发生的时间、地点、触发事故缘由等，智能合约就会被触发，进入自动理赔阶段。
比如钻石保险公司。钻石保险公司为了防止钻石被掉包，就完全可以利用区块链技术，从钻石的发现、开采、加工、运输、售卖全过程的每一个环节，都用区块链的身份验证+数据存储技术，每一个环节都被记录验证其唯一性，并具有不可修改的唯一识别码。最后，消费者如果要想知道这颗钻石是不是真的，只需要扫描一下二维码，这颗钻石整个环节的所有识别码都能被一一印证即可。
比如，健康保险 ，随着可穿戴设备的出现，消费者开始意识到主动管理自己的健康、医疗及保险的重要性。运用区块链技术将运动、健身、保健、医疗及保险数据结合，将在充分保护用户隐私的前提下，对现有健康险的定价、理赔等流程带来重要影响。
比如农业保险公司。畜牧场的牛羊需要承保时，保险公司就可以给每一头牛羊耳朵植入芯片，芯片的数据与保险公司区块链技术平台链接，不仅可以实时知道每一头牛羊的实时行动轨迹，一旦发生死亡索赔，因为区块链技术，也不会发生重复索赔的情况，因为每一头牛羊的数据信息，与平台是唯一链接、且不可修改的。
互助保险变革的推动作用。互助保险的一个重要话题就是互助会员与互助保险机构的信任问题，而区块链的技术特性可以在解决多方交易信任问题方面发挥重要作用。用区块链技术配合监管政策可以推动互助保险的发展。
区块链技术以及成为当前传统保险行业发展的转折点技术，在克服目前区块链技术存在的缺点后，未来其在保险业行业将大有可为。
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