理财投资，是个系统性工作。在尝试投资之前，我们首先需要对自身的风险承受能力，也就是能接受“亏”多少钱有一个大概的了解。根据风险承受能力的不同，可以将投资者分为五类：保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型。
另外，选择理财产品时，主要有三个参考因素：资金流动性、投资收益率和风险性，这五类人对三个因素的优先级各有不同。
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保守型，顾名思义，就是追求风险性为零，理财的目的更多是为了保值而不是增值，所以很难被高收益理财产品“诱惑”，这类人也就很难成为被收割的韭菜。不过，求稳虽好，理财嘛，要的就是钱生钱，享受天上掉钱的经历，太过保守的投资方法也享受不到太大的理财乐趣，就像一汪死水看久了也会腻。当然，对于中老年人，还是建议采用保守的理财工具，比如储蓄、国债、货币基金等。
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稳健型，讲究的是稳中求进，将风险因素放在第一位，然后才关注收益。这类人偏好投资于兼具资金流动性和收益性的产品，希望在保持一定的资金流动性前提下实现收益的长期稳定增长。由于稳健型的人能接受一定的风险，但是本金不能有较大折损，比较推荐购买货币基金和一些短中期理财产品。
比如互联网渠道销售的理财产品期限一般是在1~12个月不等(多数为1~3个月)，收益则一般在5%-13%之间，现在很多P2P产品都可以做到这样的收益。
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平衡型，不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都是比较理性，也就是说对资金流动性、投资收益率和风险性的参考比较平均，但是相较前两者，其对高收益的欲望又多了一些。所以，建议平衡型的投资者将大部分资金购买货币类产品、P2P等中下风险的产品，小部分资金用来配买高风险高收益的产品。
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积极型和激进型的投资者，对收益的追求比前三者明显要高，通常收益率10%以下的产品都是直接跳过的。当然这两类人也接受高收益意味着高风险的观念，PE、股票等高风险、高收益投资品种都是这两类人的菜。因为人家玩的，就是心跳。
顺便一提，这两类投资者大多是长期混迹理财圈的人，有一定的风控能力，而且资金也相对充裕，建议新手不要玩刺激，而是要循序渐进。
当然，除了投资者主动对号入座，根据对资金流动性、投资收益率和风险性的优先级选择理财产品，大多数机构会将自家产品分为五类，投资者投资前先进行风险评估测试，理财产品的风险类型与客户的风险等级相匹配才可以购买，否则会出面提醒。
以固定收益类理财产品为例，一般可根据风险由低到高分为：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。
R1是保证本金，收益随投资表现变动，很少受政策影响的理财产品;
R2是不保证本金一点都不亏，但风险相对较小、收益率浮动较低的产品;
R3是不保证本金完整归还、有一定风险、收益浮动较R2较高的产品;
R4、R5本金收回多少接近随缘，但是俗话说的好，富贵险中求，在市场、政策没有较大变动时，这两级产品的收益相当让人眼红。
总体来看，R1、R2适合保守型、稳健型，R3适合平衡型，R4、R5适合积极型、激进型。
可能有人要问了，有没有更加简单直白的风险能力判断方法呢?有!比如通过性别，根据调查发现，大多数的女性的风险承受能力倾向于保守型、稳健型和平衡型三类，而男性则更倾向于成长型和进取型。
还有一种较为普遍的年龄算法：100减去你的年龄等于权益类投资比例，剩余的等于固定收益类的投资比例。权益类比例越多，则风险承受能力越强。
当然，无论是哪类人，都应该合理的进行资产配置，40%的家庭收入拿出来投资，30%用于日常生活，20%存着应急，10%花在保险上。毕竟，100%赚钱的说法只活在传说里，别被人忽悠了。
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