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宝万之争曾经在财经界引起了广泛关注，前一阵有一封前海保险公司威胁保监会的邮件被泄漏出来。前海保险因为万能险的违规被保监会叫停不能再销售，其资金链有断裂之虞。事件发生了戏剧性的变化。
对于什么万能险，我并不了解是怎么回事。 这个月给老婆的买的一个保险要续费了。我查了一下，发现这个险种正好是万能险。看了看账户，又问了客服一些问题，算是对这一款万能险有了清晰的了解。
这个万能险是附加了重疾的。年交保费5000元。主险保险额为6万元，重疾险额为5万元。当初做计划书，业务人员是按交费5年的情况给做的。后来我看保单价值，一直低于我的保险费之和，就没有停，连续交了10年。今天再查终于高出我的保费之和了。10年保费5万元，到现在的保单价值为52133.19元，光算其收益不考虑提供的保险功能，收益率为4.27%。
又将各保险年度的情况进行了汇总，各年的收益率情况如下：
历年情况
保险公司给的年报上，每年的利率要高一些，像今年的为4.5%，而对于我的账户有所差异。
从网上找了最新的利率（原网址http://www.zhicheng.com/n/20170602/144774_2.html）
原作者以北京地区为例，选择了30家银行来做统计(针对整存整取的存款方式
作为10年期的来看，保险的投资账户收益率高于所有银行现行5年期存款利率，算是合格的。
问过客服，这个险种实际是分为两个账户。一个是保险账户一个是投资账户。我的理解是保险账户是我交的保费扣除的初始费用等，而投资账户即保单价值就是保费扣除初始费用及保障成本后剩余部分，由保险公司管理，定期结息。
如果我再续保的话，还是会有一笔初始费用，为保费的3.5%，同时有一个2%的现金奖励。相当于初始费用为保费的1.5%。那么下一年利率也为4.3%的情况下，要不要续保，我需要衡量的是这个利率相对于其他的渠道有没有吸引力。
这个利率当然比定期要高些，但相对于一些渠道，则显得低了。倒不如提取部分保单价值，只要这个账户里的资金够扣保障成本就可以了。想必这也是所谓“万能”的本义吧。
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