保险配置五大原则
如果你对配置保险没有头绪，那么我相信这五条一定能够帮到你，具体如下：
• 先大人，后小孩
• 先规划，后产品
• 先保额，后保费
• 先保障，后理财
• 先人身，后财产
首先，要看你想通过保险解决哪方面的风险。因为每个险种的保障责任不同，所以作用也就不一样。
下面以家庭投保为例。
配置保险两要素：要通过买保险覆盖家庭的所有风险；要有足够的保额帮助家庭度过难关。
另外，也要明白家庭成员里谁是重点保障对象。肯定就是家庭的经济支柱，家庭的经济支柱一旦倒下，会给家庭带来非常大的影响。
家庭一般的风险有：
家庭经济支柱身故，家庭就没有了经济收入；家庭成员伤残，收入下降、中断或终止；家庭成员得了重疾，需要住院治疗，收入中断，还需要医疗支出。
建议首要配置保障类的保险，下面了解一下保障类保险的保障范围及基本作用。如下：
•重疾险：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供投保人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；
•医疗险：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，会根据合同规定报销医疗费用；
•寿险：保障范围是疾病身故和意外身故，如果出险，一次性给付身故赔偿给受益人，可用于赡养老人、抚养子女和日常生活开销；
•意外险：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于家人生活开支或偿还债务等。
接下来就是保额计算：
重疾险保额：一般情况要覆盖年收入的 5 倍加上负债额度，因为得了重疾需要住院治疗，无法工作，短期内难以康复，后期还需要康复费用，家庭的日常支出没有减少，贷款每月还要还。
寿险保额：一般要覆盖家庭的日常支出，有小孩的话至少需要覆盖孩子工作前的家庭支出；还要覆盖孩子的教育金（您可以大概计算孩子至少到大学毕业的费用）；如果有对双方父母的赡养义务，也要计算在内；再就是贷款的额度要计算在内。
医疗险保额：可以根据自身的实际需求配置百万医疗险、中端医疗或者高端医疗。
意外险保额：意外险保费较便宜，建议保额至少定在 100 万以上，因为意外险保障的人身伤残是其他保险没有的，伤残等级是按照《人身保险伤残评定标准》评定，十级伤残（最低等级，比如意外摔倒碰掉 8 颗牙齿）赔付保额的10%，如果保额是 100 万，只赔付 10 万。所以，意外险保额高才有保障。
买保险需要注意，一定要如实告知，这点至关重要，不然后期涉及到理赔，保险公司都是拒赔。
另外，什么渠道买也是需要考虑的。
网销平台、保险代理人，投保人只是通过他们购买了保险，但后期涉及到理赔事宜只有投保人自己跟保险公司交涉，难度较大，时效也是问题。保险代理人产品单一，投保人选择保险产品的空间小。
建议通过保险经纪从业人员投保，因为保险经纪公司和市面上的大部分保险公司都有合作，保险产品非常丰富，他们会根据投保人的家庭财务状况，身体状况等，精选多家公司的优势产品并加以组合，帮助投保人节省保费支出；后期可以协助办理理赔，从专业的角度为投保人争取利益，实现利益最大化；可以协助处理各项手续，协助处理各种问题。
网友评论