经常能听到身边的保险人提到，人身必需拥有的保单，意外，医疗，重疾，定寿，教育，养老，传承。随后会提到保险业发达的日本，人人都拥有七张保单为例。那么对于我们普通人，哪些是实实在在的必须呢？我认为在我们人生的保单中有四种险我们一定不要错过，那么对于这四种险种我们究竟如何选呢，在选择这四个险种又注意的哪些问题呢？
意外险
意外险主要包括意外医疗和意外伤害，那么在选择意外险的时候，我们主要看下：一、意外医疗的免赔额，尽量选免赔额低的。二、它的保障范围，公共交通意外，看他是否保障出租车、电车、高铁、轻轨之类的、它是否针对私家车有何保障。如果经常坐飞机的话，再看看他是否包含航空意外的身故赔偿。三、发生日后的有效期：一般的交通意外险的生活赔偿附属发生之日起180天的内才能拿到赔偿，也就是说超过180天后，保险公司会拒绝赔付，这个时间段当然是越长越好。四、有的意外险只保意外身故，不保伤残，如果保伤残，是否一到十级按伤残比例赔付，五、是不是独立保额，赔付后，会不会影响其他保障。
医疗险
医疗险我们比较关注是最大的免赔额，报销范围和报销比例，市面上的比较火的百万医疗险，他们很多都有一个10000的免赔额，那么低于这个数字保险公司是不报销的，即使有社保报销，剩下的部分，它也要扣除10000后再进行报销。还有一个就是报销范围：看它规定是否不限社保，特殊门诊能否报销。还有一个就是报销比例，有的可以百分之百报销，有的只能报销60%或者70%。目前很多医疗险还增添了了垫付功能、质离子，绿通、境外就医，那样我们也不用为高额的医疗费用而发愁了。也能享受到更好的医疗技术了。
重疾险
重疾险的内容主要包括三个方面：重疾保障、轻症保障、保障内容，我们会经常听到某某产品能保障100种重疾，那是否保障的疾病种类越多越好呢？按照保监会的规定，重疾险必需包括25种重疾，而这25重疾所有保险公司的重疾险都是包括在内的，它的发病率占到所有重疾病情的90%以上，如果保费相差不大，当然越多越好。但️有些产品虽增加了一些病种，保险却增加了很多，甚至有的新增的病种国内都不曾发生过。很多重疾都是轻症发展来的，那么，我们在选择产品时，着重关注下高发的一些轻症，保险条款中是否含有，诸如：极早期恶性肿瘤及恶性肿瘤病变（原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入术（非开胸）、微创冠状动脉搭桥、脑垂体瘤脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、小面积三度烧伤、视力严重受损、主动脉内手术。而不是关注保很多种但市面上高发轻症却不包括。️一些重疾险除了保障重疾之外，还涵盖了身故保障，其实就是在被保险人不幸去世，朋友公司会赔付一定资金补偿。具体赔付，一般有三种选择一个是累计所交保费、基本保额、或是现金价值。重疾险最应重点关注的还是保额，这个直接关系到我们就拿到赔偿金，再就是理赔条件，赔付比例，赔付次数是否分组进行。分组，也就是对多种疾病分成几个小组，同一组的疾病，只能赔付一次。相比之下不分组的赔付，概率更高。
寿险
寿险，我们着重了解下定期寿险，可从以下几个方面考虑，一、看看疾病生故是否有等待期，大多数的定期寿险都会对疾病生故️90到180天的等待期，其实大户防止逆选择，但极个别的公司是没有疾病生故等待期的。二、健康告知要求越少越好，至少更容易投保。️三、不限职业，要知道很多保险都把有一定的风险人群排除在外，要直到这部分恰恰是最需要生命保障的。四、保障时间长，最高可以选择报的88岁，高于我国人均寿命相当于一款终身寿险，五、选免责条款少的，除了身故保障，全残是否能报，六、免体检额度是多少，免一年额度也很重要，这样能大大提升客户抗风险的程度。
这几年正确的保险意识渐入人心，产品也越来越多样化，多多比较不同保险公司的产品，选择适合自己的
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