工作以来，听过很多人拒绝保险的理由，从一开始的“保险都是骗人的”“有社保就够了”、“买保险不赔就亏了”，一直到现在，发现这些都不能算作理由后，又似乎发现了新的理由，于是喊出——“照现在的通货膨胀，几十年后的保额根本就不值钱。”
某乎上也有类似的提问，“通货膨胀，保额缩水怎么办”“通胀难敌，买保险还有用吗”……
通胀，的确是大家很关心的问题，可以说，在通胀面前，除了股神，普通人都是输家——按照现在手上有100万，每年3%的通货膨胀率来算，20年后的购买力只相当于今天的55万。
辛辛苦苦二十年，大学都够上五次的了，最后发现财富增值雨女无瓜，还无形中缩水了近一半，想想是很扎心的一件事~
通货膨胀无可避免，不管你买不买保险，通胀就在那里。但是，如果因为担心通胀，从而放弃买保险，那就是另一回事了。
因为通胀拒绝保险，会有什么后果？
1
当下万一生重病，会把自己和家庭逼向绝境
根据新京报的报道，截至2017年底，全国3000万的建档贫困人口里，因病致贫家庭占了40%。只要一场大病，一个家庭几十年的血汗钱一下子就都进了医院这座碎钞机。
举个栗子，前阵子有个新闻，一个男子辛苦赚了上百万，结果因为一场突发的大病陷入了昏迷，醒来后发现自己银行账户里就只剩下几毛钱。
如果他有医疗和重疾保险，情况就不一样了。这个时候，讨论通货膨胀多少是没有意义的，能把当下的风险hold住，解决医疗费燃眉之急，就是王道。
许多人买了保险几年后就被查出患上重病，一味地强调通胀而忽视保险的保障，让自己和家人在风险里裸奔，只是一种对家庭的不负责任。
2
即使不买保险，也跑不赢通胀
假设一个人买了重疾保险，到了70岁的时候才生病，保额到时是会贬值，但保险以小博大的杠杆作用依旧存在。
举例来说，一个30岁的男性，每年有五六千元闲钱，如果选择购买一份重疾险，交20年，保障至70岁，保额能到70万。
而如果将这10万块保费存入银行，以目前五年期的存款利率2.75%来算，到70岁时本息和才不到30万~所以通胀之下，保险还是跑得赢存款的。
想想如果把买保险的钱拿去买理财产品，股票，基金等，就一定能跑赢通货膨胀吗？
并不能。
我们要承认，大多数人的投资方式都是有限的，按照央行公布的2019年预计通货膨胀率4-6%，取中以5%来看，想要抵御通胀，那么每年投资回报率都必须大于5%。
现实中一个普通人在人生未来数十年里，都能保证5%以上的投资回报率的话，只能是得了股神巴菲特的真传了~
通胀之下，保险应该怎么买？
因为通胀的存在，我们在买保险的时候要做到以下几点，才能在未来得到最大程度的保障。
1
保额要尽可能地高
买保险就是买保额，保额要尽可能地高，毕竟真出事了，就看保险公司能赔多少钱了。
在预算不足的情况下，可以选择定期的重疾险，保障至60或70岁，然后尽可能做高保额，一般参考个人年收入的3-5倍。如果在同样的预算下，执着于选择终身重疾，保额只有10万或20万，再加上未来的通货膨胀，不管当前还是未来，对自身帮助都很有限。
想想万一患上重疾，交了同样的保费，保额50万和保额10万，哪个对自己帮助更大呢？
2
多次配置，动态调整
买保险不能一劳永逸，升职加薪、结婚、宝宝出生等，都需要及时对保险进行补充。
如果目前预算有限，可以分步到位，做好基础的保障，以后收入提高时再补充新的保险增加保额。不过提醒一下，不能想着等到预算充足那天再买，因为年龄越大，身体毛病就越多，投保的限制也就越多。
另外，通胀对保费也有影响，每年定期交几千块，二三十年后保费负担会越来越小，所以保险的缴费期限可以尽可能拉长，20年交肯定比10年交要划算，不过也需要注意缴费期是否会跨越到退休后，需要考虑自己在退休后是否还愿意交几年保费。
大家担心通胀保额会变得不太够用，归根结底是担心不划算。其实，通胀是客观存在的，钱放在那里不动也会缩水，跑赢通胀很有难度。
最后，如果想对抗通货膨胀，有三点私人建议：
首先，努力工作提升收入；
第二，用合理的支出购买尽量高的保额来保障家庭的风险；
第三，前两者做好了，可以考虑有选择的购买理财产品。
你get到了吗~
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