今天与理财课的J老师进行了一对一的座谈，聊了个人/家庭理财的思路和规划，结合自己这些年的投资经验和所学课程，总结几点收获分享如下：
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1.判断适合自己的风险承受能力
每个人的风险承受能力不一样。有的人是风险偏好型，追求高收益率，高收益率伴随着高风险，有赌徒心理；有的人是稳健型，追求一定的收益率，愿意承担较小的风险；有的人是风险厌恶型，承受风险的能力较弱，投资更保守，当然收益率也会很低。
大部分人是属于稳健型，为了实现资产的保值和一定比例的增值，我也是这一类。
对于稳健型的人来说，需要在设置自己资产的风险/安全比例时，遵循安全资产的比例高于风险资产的比例的原则。
通俗的讲，风险投资的资产金额应该是可以判做死期徒刑的资产，也可以理解如果这笔钱没有了，不会影响自己的正常生活，是可以让自己睡得着觉的一笔资产。
我从2015年开始涉入理财领域，一路走得非常谨慎，慢慢地将安全水桶与风险水桶的比例维持在6：4的比例附近。（安全水桶不包含保险，供参考）
2.设计适合自己的收益率目标
我们投资的目的是为了获取一定的收益，在投入一笔资产到理财产品中时，需要对收益率有一个大概的心理预期，是5%还是15%；对自己能承受的损失，是-5%还是-15%。即是说要有一个止盈止损线，在这个区间内的价格波动，不会影响自己的投资判断，更利于管理自己的投资。
针对这一点，我之前没有认真思考过，主要是凭感性和直觉来判断，而且因为把风险水桶的钱用于长期投资，在大盘跌的时候就补仓，在大盘涨的时候就静观其变。看起来比较佛系，但有个缺点就是，不知道自己到底每年的收益情况如何，只看到帐面上的浮盈浮亏，却无法体验赚了赔了的真实感受。
3.资产再平衡的诀窍
2020年的A股市场表现良好，其中基金表现尤为突出。这对于以基金为主要理财标的的我来说，是个大牛年！
但是，我不知道如何再平衡。
之前在一些理财课上了解过再平衡的理念，把赚的取出来再补到亏的上面去，但具体怎么操作，为什么这么操作，何时进行操作等等问题，并无知晓。
今天J老师跟我现场演示了如何进行资产再平衡，把达到自己收益率的标的赎回一部分，锁定这部分收益，然后投到自己的安全水桶中去，或者其他风险标的中去，目的是为了让自己的整体收益率能维持在一个可控的水平。而避免如果股市发生较剧烈震荡导致高收益突然变为低收益或者负收益，影响资产的整体收益情况。
这个操作的前提是，资产规模在短时间内是既定的。如果在长期来看，本金在逐渐增长，那么安全水桶和风险水桶的金额也会随着增长，只要保持比例在自己可控的范围内即可。
4.家庭理财的思路
不管是个人还是家庭理财来说，保险是理财的第一步，也是最基本的必要前提。
先对人进行保障，再对人所拥有的资产进行保值升值，是基本的思路，如果人的健康、生命都没有得到保障，其他一切都是空谈。
之前写过一些关于保险的文章，这里不再赘述，可点击下面链接查看。
随着家庭结构的变化，保险的范围及保额也是会随着调整的，所以保险是伴随人一生的产品，而不是一劳永逸的。
去年我对家庭保险进行了全面梳理，进行了调整和补充，接下来可以全身心投入到资产保值增值方面。但如果有了下一代， 那么我会对保险进行再梳理，进行调整和补充，因为下一代的到来意味着我的责任和使命更大，需要承担的风险也会随之而来。
最后，J老师表示继续看好2021年的股市。尽管不会高于2020年的市场表现，但是总体来说还是向好的。这也可以给自己一个心理预期，更客观平和的心态对待理财计划。
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