理财.jpg
前两天我去深圳见朋友 Z，偶然的机会发现他正在 “理财”，正好我对理财也很有兴趣，就跟他聊了一下。
根据我的了解，他现在把这几年赚来的钱，以及女朋友的钱，大概有 25 万左右，大概分成几类：一部分大额的存在银行，整存整取，一部分放在支付宝和微信的货币基金里。
朋友 Z 给我看了余额宝的截图，目前还在余额宝里放有 10 万 +，已经赚取到的收益超过 1200，可见他比较偏爱宝宝。
后来我也了解到，他在银行存的大单年化收益不过 4.0%，听我说活期都能达到 4.0% 以上，他顿时感觉损失了好几千。
我对他说，不仅仅是好几千，要是敢承担一定的风险，说不定损失的是好几万。我给他推荐了几款底层资产是银行存款的理财产品，后面文章会给出具体的产品名，他表示立马把钱转到我说的那个平台。
李嘉诚说：20 岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20 岁至 30 岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30 岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。
他的判断对于许多人是成立的，但是 由于时代的变迁和个人生长环境的不同，拥有理财基础的人会越来越多，也越来越年轻化，我认为越早了解理财的重要性很有必要。 上一篇文章中，我提到理财的前提就是要养成良好的消费习惯。
很多人在想，理财得有钱才行啊，没有钱理个屁的财。如果你现在有 1000 块，后面没有可能再继续挣另外的 1000 块，我建议你投资自己，买个课程，潜心学个技能，毕竟理财是要资金持续不断加持。
身边有很多人看到我理财，很惊奇地看着我，是我们这个阶段该干的事情吗？可能我一直都习惯于走在别人的前面，所以做的一些事情是他们不能理解我的。
往往是能挣一些钱，存款有一两万吧，这类朋友会有一些想法，还是先挣钱吧，挣够了钱再理也不迟。
我告诉你，迟了！不信，我们可以做一个思考实验：
假如有一天，你买彩票中了 10 万，你现在脑海中有什么好的理财方式吗？ 是不是想到了父辈们比较看重的银行存款，想到了余额宝等宝宝们，还是给自己买点好看的衣服，享受生活。
以前的我，可能会拿出一笔钱，规划一次长途旅行，看看朋友，改善一下自己的生活质量。现在的我，学会了延迟满足，现在的生活没有拖累我前进的步伐就可以了，精神上的消费可以暂时没有。
所以，假如我有 10 万块，我会这样安排：
首先，我会计算未来三个月的开支，也就是 1500 * 3 = 4500 元（我还在读书），然后把这 4500 存在活期理财产品中，由于目前的行情不好，我选择一些底层资产为银行存款的产品，因为这类产品拥有 50 万的保险额度，也就是说，如果遭受不可避免的灾难，银行破产，那么保险公司会根据你的存款金额赔付给你，所以这类产品存 50 万以下都是可以放心的。这类产品主要有微众银行的智能存款，富民银行的活期存款。
接着，我会把未来可能继续用的钱，称之为急用金，大概 2 万元存入银行定期或者 P2P 平台的短期产品，1 个月或者 3 个月，可以提前退出的优先考虑。其实，有条件的应该在这个前面加一层保险配置，比如重疾险、意外险这种防范未来不可承受的风险的理财产品。对，你没有看错，保险是消费性质的，但是不妨碍我们看成是理财的保卫计划，毕竟一场突如其来的事情会打破我们生活的宁静，理财是不可能理财的。
然后，我会分配 10 万 * 20% = 2 万炒股，这部分钱可以看成是 duzi，带有一定的 dubo 性质。但是如果全部亏损呢？也不至于伤筋动骨。这 2 万块可以干嘛呢，分散买入沪市或者深市的优质公司的股票，达到日均 1 万的市值，还能参与 A 股打新。或者，办理一个香港账户，参与港股打新或者购买港股，只是 duchang 在香港而已，这个可以单独写篇文章，以后详细给大家讲。股市有风险，也有钱赚，就看自己是不是疯子，正常人是赚不到钱的。但愿我们都是拥有理想的正常人，追逐金钱的反人类。
最后，我将剩下的钱，大概是 5.5 万买债券或者指数基金，债券基金相比指数基金的风险会更低，看个人的风险承受能力。关键是购买基金需要耐力，从开始买入，到最后完整卖出，可能需要 3-5 年时间，走过一个市场周期，年化收益往往能够达到 20—30%。推荐长赢指数投资，或者到且慢管家平台，相信我你会收获良多。
这样算下来，这 10 万块钱既保证了自己的生活无忧，在未来的两三年后，还能帮你赚取睡后收入，平均收益率在 25% 左右不是什么很难的事情。但是有人告诉你，有这样一个产品，投入 10 万就能赚 25%，你就得警惕了，天上没有掉馅饼的事情，只有偷馅饼的事情。
说白了，理财的过程就是资产不断配置的过程，这个过程沿途下点金蛋，然后你再重新组织金蛋进入资产体系。李嘉诚还说了，理财要先难后易，第 2 个 100 万要比第 1 个 100 万简单容易得多。
欢迎大家关注微信公众号：kurryluo
不仅有科研，还有创业经验、理财知识
各个分享平台的 KurryLuo 都是在下。
用心学习，认真生活，努力工作！
网友评论