之前我们讲过人力资本是每个人最大的一笔资产，可是这个资产会随着时间的推移而慢慢贬值。也就是说我们的劳动力价值会随着时间的推移逐渐下降。
而且在人生漫漫路途中会遇到各种各样的风险，人生过程中风险无处不在，你可能遇到各种各样的意外，例如摔倒，车祸，失业等等，收入马上减少。
那么如何化解人力资产的时间风险呢？
人生收支曲线
对于个人和家庭而言，理财的作用主要体现在以下几个方面：
1、平衡收支
理财的第一个作用就是平衡人生各阶段的收支，按照人生收支曲线，青年和中年的时候处于奋斗期，收入大于支出，这时多余的钱就要考虑自己以后的养老以及孩子的教育。
如何利用个人奋斗期的收入来支付养老期和下一代教育期的支出，平衡一生的收支，是理财要帮助人们解决的首要问题。
2、投资管理
理财一个最主要的作用就是增值，钱生钱，目前通货膨胀严重，通过选择一定的理财产品，获取一定的收益，抵御通货膨胀，达到保本增值的目标。
持有优质的可以抵抗通货膨胀的资产，是让我们的生活过得越来越轻松的好方法。
评判好资产的标准有三点，第一、合法，第二、能够持续存在且跑赢货币发行的速度（M2）。第三，自带杠杆或能用于征信。能满足以上三个标准的资产，主要有三类: 1. 股票，2. 房地产，3. 好企业的股权。
要合理配置资产，首先要明确理财目标，根据个人的风险承受度制定合理的投资回报率和风险目标，通过资产配置确立投资组合，最后选择合理的理财工具。
对于普通用户，建议选择结构简单、收益稳定的理财产品，进行一定的资产配置。
我们的财商学员也是一步一步的通过学习基金，债券，股票，房地产，股权，黄金，保险以及收藏品知识，逐步配置齐全资产。
配置好资产之后，资产会以复利的形式增殖，时间越久，复利的威力越大。
现在延迟退休是未来的趋势，过去养儿防老，现在养老靠的是资产，只有优质资产是应对通货膨胀和延迟退休最好的办法。
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