未来，必须拥有钱生钱的能力，感觉超级nice（强烈推荐）

个人投资建议之小白篇：

上个月还是月光族，凭啥理财能让我有存款？

不仅摆脱了月光，还获得不菲的收益

你现在还是月光族？

未来，必须拥有钱生钱的能力，感觉超级nice（强烈推荐哦）

第一次尝到“钱生钱”的滋味……

作为一名理财者，关于当时如何走上理财这条路不能自拔，还记忆犹新，最直接的表现是生活质量有了明显提高，其他的文章也都有提到，都是很真实的状况。

不做过多感慨，这篇文章主要针对小白，内容也会简单、直接、粗暴，融入我个人理财经验，相信你定会有所收获。

意识上的转变

理财不是简单的钱生钱，或是存钱，把钱堆积起来放在卡里，而是长远地一个规划，整个财务状况的一个把控，全方位的资产配置，始终做到心中有数，不妨把自己比作将军，手里的资金就是小兵，指挥他们完成相应的指标，争取收益的最大化。

具体的做法就是先小额投放，根据期限所得收益的多少或者行业的变化等多种因素，做出更优化的投放方案，所以理财不是把钱放进去就不管了，要随时关注其动态。举个小例子：比如银行货币基金和某宝之间利率的跌升，把备用金转到利率高的平台，目前看是银行的货币基金利率略高一些，但是有金额的限制，最高5万，可随存随取，供你们参考。

正所谓磨刀不误砍柴工，有了这个逻辑思维，会对你接下来的理财进程大有裨益，进而就是要了解各个渠道对应的特点、优劣势、利率、背景、行业发展等事项，通过理性的分析后，即可做出投资决定。

具体如何理财

1、设定理财目标（成功搭建“第一段滑梯”）

之前别人每次和我提到目标，我就心生反感，觉得目标其实是虚无缥缈的，会随着时间的推移而变化，但如果没有目标，就会像无头的苍蝇乱撞，最终也过不上理想的生活。

短期目标：

记住理财目标一定要具体到钱数是多少，比如我有闲置资金3万元，季度目标达到750元，也就是10%的利率，进而设定年目标预期3000元，当然有的人的顾虑也不是没有道理，理财总有波动，比如你确定这3万元可以闲置一年，或是平台不稳定要撤出等，都会影响到最终的目标，但目标线就在那里，你自然会想招儿去别的渠道，比如基金~

目标的设立非常重要，年终总结也让你有迹可循，即使没有达到，相信我，这个过程也会受益匪浅。

中长期目标：

准备买车买房或是成立家庭？打算一年旅游几次？或攒下多少额外收益？

建议单独办一张理财卡用来周转或调整，也好总结。

来颗栗子：

……

这一般是工作5年左右的目标，可供参考，渠道选择不同，利息自然有高有低，达不到也没关系，主要做到心中有杆秤，刚参加工作的，需求也不一样。

你一开始也可以做张类似的表格，不过要量力而行，快到期时，目标没有达成，只有抓紧时间提高积蓄量，也可调整延长，经验多了，目标会越精准。

2、学会记账

字面上记账就是记录每笔收入与支出，其实不然，真正的记账目的是要达到合理的消费，不是一味地节省。

刚开始时，我认为的记账就是斤斤计较，为了让我更少花钱，甚至把月消费一再降低，生活上越拮据，心理上越憋屈，生活质量反而下降了，更别提幸福指数，都快负数了。

“节流”是一定要做的，但“开源”才是一条光明大道。

这样一目了然，总体超支近4000元，主要是学习费用和人情往来，9月份正好面临十月一放假，人情来往上需要走动，还有就是突然增加了一项学习分支（学习花钱我基本不会犹豫），都赶在9月份了。

而且看表格分析，衣食住行中，住和吃真的花不了多少钱，主要是衣服和娱乐（女生每到换季便控制不住自己买买买，至于娱乐嘛，也许是最近压力大，附近出游多）。

还有就是进修学习又多了一份四千多的投入，不学习就跟不上时代的脚步，如果一直想保持这个消费水平，我要做的就必须增加收入，否则基本就是月光族了。

这个9月份是一个特例，正好拿出来分析，平时的预算在5K左右吧。

根据这份表格需要做出的总结：

①下个月必须回归以往水平或是减少支出，因为一时半会增加不了收入

②超支的两大类：衣服和娱乐，必须节制消费，毕竟不用每个月都买衣服

③试着增加理财收入，缓解5K的透支，使之恢复到正常消费水平

即使这样超支，学习也不能停，临时做出计划的改变，虽然月消费高了，但只要年学习费用没有超支就好，只有不断的学习，收入自然顺理成章会提高。

至于我每个月的预算金额如何得出来的，是根据初识记账3个月的平均水平作为计算的。

顺便推荐2个记账软件：

①随手记APP：朋友用的特别好，数据统计和分析功能很强大，每月总结一目了然，可理财。

②挖财记账APP：这个我自用的，当时除了记账总结，还在上面理财，而且还有积分兑换现金活动，薅羊毛！

每月记账之前，每到月底或是年底都会感叹：“我什么都没买，钱都去哪了？”

记账后不仅知道每笔钱的去处，关键是特别自然就会节约，避免不必要的花销，举个例子：之前逛商场看到喜欢的东西，不管有没有用直接就拿下，而记账后，比如衣服预算是1000元，看一眼超支了，可有可无的果断飘过就好。

3、具体操作方法（一步一个脚印，稳扎稳打）

首先钱包要有一定的积蓄，根据上面的记账方式，减少不必要的支出，逐渐就会定出一个储蓄标准。

我个人每月发工资后，至少50%是打入理财卡的，对于刚开始工作的人来说，可以尝试先存30%，日积月累，这笔钱不到万不得已是不能动的，少拿它的主意哈，心理上就当这笔钱没了，当然前期是比较困难的，咬牙坚持一下，会迎来柳暗花明的一天。

上面不是列举了预算嘛，这个对你有一定的节制作用，但没必要一味节省，我非常不赞同“铁公鸡”的做法，维系正常的生活基准，该大吃一顿或看场电影等都不是问题，至于没有必要的该舍弃就舍弃，因为你有月目标、年目标，为了最后的喜悦，合理地忍痛割爱吧。

4、组合投资

没有理财概念的，建议你先从余额宝起步，毕竟这个简单，目前利率在3%，第一个月的存款放入余额宝；第二个月还可以放入余额宝（相对安全，且本金较少）；第三个月开始便可以尝试网贷理财，100元就可以投（也就是P2P）。

目前行业正处于监管期，但头部平台还是不错的选择（至于如何甄选辨别平台？如何分散投资？如何选择项目期限？同样的本金如何收益最大化？公众号会有相应推文），推荐几个：PPmoney、爱钱进、和信贷，尝试去熟悉整个投资流程，前期建议选短期，最多3个月。

后续经验愈加丰富，可以建议拓宽领域，比如基金、区块链等

5、推荐书籍

《穷爸爸富爸爸》：本书主要内容是打开你的理财思路，读完你会觉得理财晚了！通过“一直埋头苦干不懂得理财”和“开始生活很差，通过理财逻辑实现财务自由”的两个鲜明形象对比，坚定你的理财之路，当然还有很多的知识点，我读了不下3遍了。

《最好的投资就是投资自己》：本书主要内容告诉你如何走在投资自己的前沿，如何与金钱为友，上面有很多实际案例，相信会带给你启发，尤其是女性朋友，会幡然醒悟，经济独立的太重要了！

够你读一阵儿了吧，读完这两本书可以和我聊聊心得体会，再行推荐新的书籍，我还是蛮期待的哦，欢迎来撩。

总结：

有人说：“我从不乱花钱，是因为没有”。理财后你更不会乱花钱，是因为规划和目标，理财会引发思考，不断审视现在的生活现状，然后推着你继续往更好的方向前行，直到搭乘滑梯一直“滑”下去，直至最终的财务自由，这也许就是它的使命，也是它最令人着迷的地方。

之前没有理财的经验，不知从何处下手？现在月光族可以理财吗？担心风险，一直存在银行卡了又贬值，纠结？理财真的可以提高生活品质吗？

……

可以找我聊聊……