从概率道投资

各位喜欢金融投资的朋友们大家好，我是“菜鸟金融”的主讲老师 王硕，之所以叫菜鸟金融 我希望能用最朴素最浅显易懂的语言，教给大家一些笨理儿能想通的金融常识 让大家更好的翱翔在金融的天际里。如果我的只言片语能够给你启迪，优化你的经济状况，让你能够更好的打理财富，获得自在的生活，这将成为我最大的荣幸。

本期我的话题是 《从概率道投资》

那么问题来了，首先什么是概率？

概率的定义是: 表征随机事件发生可能性大小的量，是事件本身所固有的 不随人的主观意愿而改变的一种属性。

那么概率又分为大概率事件和小概率事件（本期话题所讲的大概率事件就是我们通常所说的正向大概率事件） 人的一生 无时无刻都在伴随着各种概率事件的存在，概率在我们现实生活中扮演着非常重要的角色。

今天我们就拿出 安全，健康，财富 这三个大家平时都比较关心的话题 来展开我们如何运用大概率的方法 来使我们始终处在大概率的环境中自在的生活呢！                   

首先谈谈安全。举个简单的例子 就如我们开车出行的安全性一样，没有人能保证自己开车绝对100%安全的，每年都有因交通事故而导致的人员伤亡，那么我们会因为这些小概率事件的发生而放弃开车出行吗？答案一定是否定的。为了生活方便，我们要做的就是尽可能的运用安全措施来保证我们出行的安全，

比如最简单的开车要系好安全带，开车不玩手机，遵守交通规则，定期检查车辆等等。在这些安全屏障的保护下，我们出行的安全概率就大大提高了。这时我们就身处在大概率事件当中了，发生危险的小概率几率也会随之降到最低。

再比如我们的身体健康。谁也不能说自己永远不生病，但我们可以利用科学的知识，规律的生活，健康的饮食，适当的运动，平和的心态，定期的体检，来让自己尽可能的健康。一切防患于未然，虽然不能保证不生病，

但比起那些整天熬夜，饥一顿饱一顿，抽烟喝酒，不爱运动，因为点小事儿生气，不愿意检查身体的人来说，我们已经处在健康的大概率事件当中了，我们的生活质量与生命质量都会得到明显的提高。

最后我来讲讲大家都会非常关心的财富问题，一些人对财富的追求甚至高于安全与健康，这样的追求，个人认为是得不偿失。只有在安全和健康的前提下 再通过自己的努力获取财富，这样才是我今天所讲的大概率事件。追求财富要讲究适度原则 量体裁衣 让财富更好的服务于个人的幸福感。

我把财富的组成分为两块 1是通过努力的工作或者创业所创造的财富叫劳动性收入。2是通过对金融投资的学习与实践使自己剩余的劳动性收入转化为更多财富 从而实现保值增值的过程 叫做金融投资。光会赚钱不会金融投资 赚来的钱会慢慢贬值，会投资 但没有本钱投资也不行，所以这两块就如同人的双腿一样 缺一不可。投资分三个阶段 第一阶段 是投资收益小于劳动收入 就是说你投资的年化收益小于你的年收入 第二阶段 是投资收益等于劳动收入

就是说你投资的年化收益等于了你的年收入 这就相当于你干一年的活 赚了两年的钱。第三阶段 就是投资收益大于劳动收入 这就是说你的投资年化收益大于你的年收入  当达到第三阶段的时候 也就离人们所说的财富自由不远了。  大家有空可以自己计算一下 自己目前的投资年化收益率是多少，看看多长时间可以翻倍。这里给大家介绍一个比较简单的复利计算法则 叫做72法则，这个法则怎么用呢，举个例子 假设你有100万元 以银行理财实际年化收益率4.5%计算，

我插一句啊，这里为什么说是实际年化收益率呢，目前一般在银行理财的收益率可能会超过5% 但以90天理财为例，银行理财的募集期和到账赎回期间这10天左右是按活期利息计算 也就是说90天的理财 得需要100天的时间来分担收益 计算下来也就是4.5%左右。再利用72法则，将72除以4.5 等于16  就是说需要16年 时间 100万可以变成200万。那如果大家有机会能投资到市场上8%左右 非常安全的投资产品的话。72除以8等于9 也就是说只需要9年时间就可以实现本金的翻倍增长。

大家可能都是自己岗位的佼佼者，所以劳动性收入在这里就不做过多赘述了。

我今天主要讲一下用好第二条腿，这条腿可能是一些人实现财富自由的短板。

现今社会，投资理财的地位对于每个家庭来说变的越来越重要，俗话说吃不穷，穿不穷，算计不到就犯穷，这里的算计就是我们说的如何让你手里现有的钱更值钱。如何投资理财才能让自己的资产 安全的投入且回报率最大化，这确实是一门很值钱的学问！

下面我运用概率学，对日常大家能够触及到的投资方式来一 一 做解析。来给大家规划出未来更好的投资标的与投资范围。

1房地产：过去十年是中国房地产爆发的十年，许多人都从房子上获得了比较可观的收益，那么未来的房地产还会这么火吗？个人认为大概率的答案是否定的，十九大报告中已经明确表示我们坚持房子是用来住的 不是用了炒的，而且房产税这两年马上就要推出，如果家里房子多，这个时候应该是卖出的时候而不是买入。

想买商铺门市的小伙伴 就更要理性一些了，以前有句话叫一铺养三代，你再看看现在，实体经济被网络电商的冲击，现在如果再买商铺 有可能就是三代养一铺 而且商铺的变现能力非常差 加上买卖的各种税高达17.6% 所以商铺面临着租售两难的境地，投资商铺的回报 大概率会非常低。唯一能上涨的 个人认为目前只有学区房，这个是 优质教育资源稀缺 和 供求关系非常不平衡 所导致的。所以投资房市要谨慎。

2股票 在中国股市里有个7赔2平1赚的简单道理，就是说中国的散户只有10%的概率是赚钱的，90%的大概率是不赚钱或者赔钱的。在10%赚钱的当中 也有相当一部分人的长期收益率可能赶不上银行定期存款。就是说中国散户90%以上的年化收益率可能小于银行定期存款收益率。

我做过10年美国股票操盘手，是一个胜率非常高的选手，我对风险控制要求非常严格，没有非常好的赚钱机会绝对不轻易出手。

简单总结一下美国股票和中国股票本质的差别 就是公平性的差别，美国股票市场是t+0市场 而且可以做空 交易非常自由。这样就随时有机会跟庄家同时进场 甚至有时候进场的价格比庄家还要好 跑的时候也可以跟庄家一起跑 我们属于跟庄家属于站在同一起跑线 所以竞争比较公平。而中国股票则不同，t+1且只能做多的市场对散户来讲 是非常不公平的。散户不仅很难买到庄家的建仓价位，就算当天赚钱也不让卖，而且会经常追高 替庄家推高股价 然后被庄家无情的狠狠套牢。

举个简单的例子，股票A 开盘价10元 盘中涨到11元 收盘跌到9元，就是一天从涨停到跌停。美国股票可以这么玩，10元买入 11元卖出赚1元 11元做空 9元买回 赚2元，一上一下一天最多可以赚3元也就是30%。而到了中国股票市场 情形是这样的 10元买入 涨到11元想卖 对不起当天不能卖 跌回到10元 对不起当天只能补不能卖 跌回到9元对不起还是不能卖 只能眼看着赔钱。第二天就等着听天由命吧。第二天有可能再低开，这样就被套牢了，一等就是n年。所以如果想有个稳定的 投资回报率 不懂股票的散户 还是少碰中国股票为好。

3外汇 外汇比股票还难炒 谁跟你说在哪哪公司投资做外汇 回报率挺高的 大概率就是骗子公司。正规公司 没有几家 优秀的外汇操盘手更是凤毛麟角。

4定期存款 一句话 定期存款20万 1个月工作当白干。 为什么 自己算一下 定期存款利率与实际通货膨胀 M2-GDP的差 就知道为什么白干了。

5活期存款  有两类人存活期 哪两类人一会揭晓。明明可以把活期存款挪到货币基金里获得4%的收益 而且灵活性一点不差 为什么还存活期 那么揭晓答案1不知道2懒  你知道银行用你们的活期存款 去放贷收益是多少吗？自己上网百度一下 以后就不会存活期了。

6银行理财 老百姓接触的最多的就是银行理财，但有几个人真正看过银行理财合同？看过里面的投资方向与投资比例？又有几个人知道您的钱都具体投了哪些标的吗？大家买银行理财都是冲着银行这两个字去的 认为银行卖的肯定没问题  实际上银行只是个代销机构，就跟京东 苏宁一样 本身不生产产品 只是销售机构而已 所以我们购买的理财产品很多都是银行外购来的

实际上这是一种“资金池”对接了“资产池”式的理财。

从概率道投资

我们个人的钱，并没有一一对应地去投了某一个标的，比如你并没有就投这票据、我也没有就投这债券；而是，进入了一个巨大的资金池，和其他人的钱一起运作了。

相应的，银行那头还有一个资产池，就是银行搞来的一大堆债券、票据之类，或是同业资金拆借，或是权益类资产，形成一个组合。于是，大资金池里的钱就对应了大资产池里的标的组合。

从概率道投资

这种理财产品还是期限错配、滚动发售的。

资金池这里，有些钱到期走了、再补些钱进来，靠滚动发售来保证资金池的体量，资产池也一样，到期的资产会被摘出去，银行也会采购新资产。

所以银行理财的安全性不在于你在哪家银行购买 而是你购买的这款理财产品所投资的实际标的的安全性，我们叫做基础资产的安全性。银行理财比较安全性 可以购买 但记住了 银行理财也是外面采购来的 所以银行也会从中赚取差价，到你手里的收益率都是打过折扣的 这就看你能不能接受了。

7国债 国债是用国家信用 来向百姓借钱 它的背书代表着整个中国政府，所以优点是安全性非常高。 它的缺点流动性太差 一般都是3年 5年期。不适合年轻人购买。

8市面上的各种理财  市面上有各式各样的理财公司，也有各种收益的理财产品，大家也有很多 上过当 受过骗，追逐利益最大化没有错，错就错在只是单纯的追求利益而忽视了风险的存在。

那么今天我交给大家几个看理财公司是否靠谱的简单方法 让你轻松的在理财市场中找到大概率成功的机会。

看收益率：市面上的收益率从6%-20%都有，甚至会更高。个人建议安全的收益范围是6%--9% 超过10%以上的收益率 大家就要警惕了，因为到你手里11% 12% 15% 16%再加上各种人员成本 房租 通道费用 成本  他得能达到20%-25%以上的收益才可能盈利，你仔细想想在中国年盈利20%以上的公司能有多少？轮到你身上又能有多少？

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只要输入想要查询的公司全称 各种数据一目了然。

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首先点开 工商信息 看看企业类型是 国有控股 还是 自然人控股  我个人会排除自然人控股的公司，因为自然人控股的公司很容易出现道德风险。比如控股人跑路导致投者本金全无。而国企央企控股不会跑路 避免了本金损失的风险。

看实力 这里的实力就是看注册资本，一般低于5个亿注册资本的公司 我不碰。公司自己实力都不行呢 还怎么在市场中竞争拿到更好的项目 拿不到好的项目又怎么能保证投资者的安全 一旦出现风险 注册资本就几千万的小公司 靠什么来还钱？

看投资标的，投资无非就两种模式 一是股权 二是债权

股权投资 要看企业的盈利能力 能否覆盖我们的投资收益 如果可以覆盖 是可以投资的。

债权投资 要看 借 用 还 。谁借 谁用 怎么还

首先看 借 要看是个人借 企业借 还是政府借 他们的信用等级是从低到高排列的 安全程度自然也是从低到高排列的。

再看用 看资金用途 是个人用来提前消费 企业用来资金周转 还是政府用来做基础设施建设和民生工程？

大家最关心的是怎么还  。借给个人的钱 如果没有足额的抵质押物 单纯靠个人信用 这样的投资风险会很大 例如一些p2p平台的风险就很大。

借给企业的 要看企业的经营状况 用什么作为还款来源。风险来源与企业经营本身。如果是阿里 腾讯 这样的企业借钱 大概率是能还上的，但如果是一些小型企业借钱就不好说了。

借给政府做基础设施建设的 相对来说会安全许多 新预算法规定政府的全部收入与支出都要纳入预算 所以政府借的钱当然也要纳入当年的预算里 受法律保护。所以安全度也是最高的。

给大家总结一下 如何运用大概率的方法在理财市场中挑选出好公司与好产品。

1看收益 高于10% 别碰 2看企业类型 是国有控股还是个人控股 个人控股要小心。3看实力 注册资本小于5亿 不跟他玩。4看投资标的是否真实 靠什么还钱 逻辑能不能讲通。

在面对未来越来越专业化的投资市场，你只有两种方式来面对，1 不求进取 只把钱存银行等贬值 2 通过学习来认清投资的本质 了解所投资的底层资产逻辑

还有一种方式 就是身边有我这样的理财师朋友 助你一臂之力。

好今天的话题就讲到这里 感谢大家阅读！

祝大家2018 发发发！